השוואת קרנות השתלמות אג"ח עד 15% מניות

מה זה מסלול אג"ח עד 15 אחוז מניות בקרן השתלמות?

המסלול מבוסס בעיקרו על איגרות חוב, אך מוסיף רכיב מנייתי מוגבל של עד 15%. המטרה היא לשמור על אופי סולידי ויציב, ובו בזמן לאפשר השתתפות חלקית בעליות שוק המניות לשיפור התשואה לאורך זמן.

• עיקר התיק באג"ח, ממשלתי וקונצרני, עם חשיפה מנייתית של עד 15% בלבד.
• רמת סיכון נמוכה יחסית - תנודתי מעט יותר ממסלול אג"ח טהור, אך רחוק ממסלול מנייתי.
• הרכיב המנייתי הקטן מוסיף פוטנציאל צמיחה מבלי להפוך את המסלול לאגרסיבי.
• הטבת המס של קרן ההשתלמות - פטור על הרווחים לאחר 6 שנים - חלה על כל התמהיל.

למי מתאים מסלול אג"ח עד 15% מניות - ולמי פחות?

המסלול נועד לחוסכים שמרניים שמוכנים לקצת חשיפה מנייתית. כדאי לבחון את התשואות מול מסלולים סולידיים נוספים דרך מערכת ההשוואה של גמל נט.

• מתאים לחוסכים שמרניים שמחפשים תוספת תשואה קטנה מעבר למסלול אג"ח טהור.
• מתאים למי שמתקרב למשיכת הכספים אך עדיין רוצה רכיב צומח מתון.
• מתאים כמסלול דיפולטיבי סולידי לחוסכים שמעדיפים יציבות.

• פחות מתאים לחוסכים צעירים עם אופק ארוך המחפשים צמיחה משמעותית.
• פחות מתאים למי שמוכן לתנודתיות גבוהה בתמורה לפוטנציאל גבוה יותר.
• מי שמחפש סולידיות מלאה ללא מניות כלל יבחן גם מסלול שקלי כחלופה.

איך להשוות בין קרנות השתלמות במסלול אג"ח עד 15% מניות?

בהשוואת מסלול סולידי-מעורב, חשוב לבחון גם את הרכיב האג"חי וגם את שיעור המניות בפועל.

• בדקו את שיעור המניות בפועל בכל קרן, שכן הוא עשוי לנוע בין מעט אחוזים לתקרה של 15%.
• השוו תשואות על פני 3 ו-5 שנים מול מסלולים מקבילים בלבד.
• שקללו את דמי הניהול, המשמעותיים יחסית במסלול בעל תשואה צפויה מתונה.
• בחנו את מח"מ האג"ח ואת רמת הסיכון של הרכיב הקונצרני, גם אצל גוף כמו אלטשולר שחם.

נקודות חשובות וסיכונים במסלול אג"ח עד 15% מניות

• הרכיב המנייתי הקטן עדיין יכול לגרום לתנודתיות בתקופות של ירידות חדות בשוק.
• הרכיב האג"חי חשוף לסיכון ריבית ולסיכון אשראי, כמו בכל מסלול אג"ח.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית - הן כלי השוואה בלבד.
• ניתן לעבור מהמסלול ואליו ללא אירוע מס; מי שמעוניין בהגדלת החשיפה המנייתית יבחן גם מסלול משולב סחיר.

שאלות נפוצות על מסלול אג"ח עד 15% מניות בקרנות השתלמות