הראל פנסיה כללית - בסיסי למקבלי קצבה

מהי קרן פנסיה כללית בסיסית למקבלי קצבה

הראל פנסיה כללית - בסיסי למקבלי קצבה פועלת כקרן פנסיה כללית במסלול השקעה בסיסי, המיועד לשלב שבו החיסכון כבר הומר לקצבה בפועל. בשלב זה, המטרה המרכזית היא שמירה על יציבות ההון ותזרים קבוע, ולא השגת תשואה גבוהה באמצעות סיכון מוגבר.

המסלול הבסיסי מתאים למקבלי קצבה שמעדיפים ודאות יחסית וניהול פשוט וברור של כספם במסגרת פנסיונית מפוקחת.

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה כללית - בסיסי למקבלי קצבה

מדיניות ההשקעות במסלול זה מתמקדת ב:

• רמת סיכון נמוכה עד בינונית
• דגש משמעותי על אפיקים סולידיים
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה

הקרן משקיעה בעיקר באג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות בדירוגים מתאימים, נכסים סחירים ולא סחירים, וחשיפה מנייתית מוגבלת, שנועדה להתמודד עם שחיקת ערך הכסף לאורך זמן מבלי להעלות משמעותית את רמת הסיכון.

יתרונות הקרן

• התאמה ייעודית למקבלי קצבה קיימים
• מסלול בסיסי עם תנודתיות מתונה
• קרן כללית ללא רכיבי ביטוח, עם מבנה פשוט
• ניהול השקעות מקצועי בגוף מוסדי גדול
• מתאימה כפתרון משלים לקרן פנסיה מקיפה

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה מוגבל יחסית למסלולים אגרסיביים
• חשיפה נמוכה לצמיחה בשוק ההון
• דמי ניהול משפיעים על הקצבה לאורך זמן
• אינה כוללת כיסויי ביטוח פנסיוניים

דמי ניהול והשפעתם על הקצבה

בהראל פנסיה כללית - בסיסי למקבלי קצבה נגבים דמי ניהול מהצבירה שממנה משולמת הקצבה. מאחר ובדרך כלל אין הפקדות חדשות בשלב זה, המשקל העיקרי הוא להשפעת דמי הניהול מהנכסים על יציבות הקצבה לאורך השנים.

בדיקה תקופתית של דמי הניהול בפועל מומלצת גם לאחר תחילת קבלת הקצבה.

למי הקרן מתאימה במיוחד

הראל פנסיה כללית - בסיסי למקבלי קצבה מתאימה ל:

• מקבלי קצבה שמעדיפים מסלול שמרני
• פנסיונרים שמבקשים יציבות והפחתת סיכון
• מי שמחזיק קרן פנסיה מקיפה ומבקש פתרון משלים
• מי שאינו מעוניין בחשיפה גבוהה לשוק ההון
• עמיתים שמעדיפים ניהול פנסיוני פשוט וברור

מה חשוב לבדוק לאורך תקופת הקצבה

• רמת הסיכון בפועל של המסלול
• דמי הניהול והשפעתם המצטברת
• יציבות הקרן לאורך זמן
• התאמה למקורות הכנסה נוספים
• השפעת התשואות על גובה הקצבה