הראל פנסיה - בסיסי למקבלי קצבה

מהו מסלול בסיסי למקבלי קצבה

הראל פנסיה - בסיסי למקבלי קצבה הוא מסלול השקעה בתוך קרן פנסיה, שנועד לשרת עמיתים שכבר נמצאים בשלב קבלת קצבה. בשלב זה, המטרה המרכזית אינה צמיחה מהירה של ההון, אלא שמירה על יציבות הכספים שמהם נגזרת הקצבה החודשית.

המסלול הבסיסי נחשב למסלול שמרני יחסית, ומתאים במיוחד למי שמעדיף ודאות יחסית ופחות תנודתיות בתמורה לפוטנציאל תשואה מתון.

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה - בסיסי למקבלי קצבה

מדיניות ההשקעות במסלול זה מתמקדת ב:

• רמת סיכון נמוכה עד בינונית
• דגש על אפיקים סולידיים
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה

הקרן משקיעה בעיקר באג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות בדירוגים מתאימים, נכסים סחירים ולא סחירים, וחשיפה מנייתית מוגבלת שנועדה להתמודד עם שחיקת ערך הכסף לאורך זמן, מבלי להעלות משמעותית את רמת הסיכון.

יתרונות הקרן

• התאמה ייעודית למקבלי קצבה קיימים
• מסלול בסיסי עם רמת סיכון מתונה
• תנודתיות נמוכה יחסית למסלולים אגרסיביים
• ניהול השקעות מקצועי בגוף מוסדי גדול
• מסגרת פנסיונית מפוקחת עם מנגנון קצבה מובנה

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה מוגבל יחסית למסלולים עתירי סיכון
• חשיפה נמוכה לצמיחה בשוק ההון
• דמי ניהול ממשיכים להשפיע על הקצבה לאורך זמן
• פחות מתאים למי שמחפש הגדלת קצבה באמצעות סיכון גבוה

דמי ניהול והשפעתם על הקצבה

בהראל פנסיה - בסיסי למקבלי קצבה נגבים דמי ניהול מהצבירה שממנה משולמת הקצבה. מאחר ואין בדרך כלל הפקדות חדשות בשלב זה, לדמי הניהול מהנכסים יש השפעה ישירה על היכולת לשמור על יציבות הקצבה לאורך זמן.

בדיקה תקופתית של דמי הניהול בפועל חשובה גם לאחר תחילת קבלת הקצבה.

למי הקרן מתאימה במיוחד

הראל פנסיה - בסיסי למקבלי קצבה מתאימה ל:

• מקבלי קצבה שמעדיפים מסלול שמרני
• פנסיונרים שמבקשים יציבות והפחתת סיכון
• מי שאינו מעוניין בחשיפה גבוהה לשוק ההון
• מקבלי קצבה שמעדיפים ניהול פשוט וברור
• עמיתים שמבקשים המשכיות במסגרת קרן פנסיה

מה חשוב לבדוק לאורך תקופת הקצבה

• רמת הסיכון בפועל של המסלול
• דמי הניהול והשפעתם המצטברת
• יציבות הקרן לאורך זמן
• התאמה למקורות הכנסה נוספים
• השפעת התשואות על הקצבה החודשית