אלטשולר שחם פנסיה כללית בסיסי למקבלי קצבה

מה זה אלטשולר שחם פנסיה כללית בסיסי למקבלי קצבה?

אלטשולר שחם פנסיה כללית בסיסי למקבלי קצבה הוא מסלול השקעה ייעודי בתוך קרן הפנסיה הכללית של אלטשולר שחם, המיועד לחוסכים שכבר פרשו ומקבלים קצבה חודשית, ומבקשים ניהול בסיסי וסולידי של הצבירה שנותרה. בשלב קבלת הקצבה הדגש אינו עוד על צמיחה אלא על יציבות, שמירה על ערך הכספים ותמיכה ברצף תשלומי הקצבה. המסלול הבסיסי למקבלי קצבה מנוהל בחשיפה מנייתית נמוכה ובדגש על נכסים יציבים, ומציע פתרון פשוט וברור לפורשים שאינם מעוניינים בתמהיל מורכב. קרן הפנסיה הכללית מתאימה בין היתר לעצמאים, לבעלי הכנסות גבוהות מהתקרה המוטבת בקרן המקיפה, או למי שמעוניין ברכיב חיסכון פנסיוני נוסף. אלטשולר שחם פנסיה כללית בסיסי למקבלי קצבה מתאים למקבלי קצבה המבקשים ניהול שמרני ובסיסי ההולם את שלב הפרישה.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול בסיסי וסולידי המיועד למקבלי קצבה בקרן הפנסיה הכללית.
• אופי שמרני וחשיפה מנייתית נמוכה, מתוך דגש על שמירה על הצבירה ויציבות.
• ניהול פשוט וברור התומך ברצף תשלומי הקצבה החודשית בשלב הפרישה.
• מתאים לפורשים המבקשים פתרון בסיסי ללא תמהיל מורכב או חשיפה גבוהה לסיכון.
• מסלול המשתייך אל המסלול הבסיסי למקבלי קצבה בקרנות הפנסיה ומיועד לפורשים מקבלי קצבה.

מבנה ההשקעות

החיסכון באלטשולר שחם פנסיה כללית בסיסי למקבלי קצבה מנוהל בתמהיל סולידי ובסיסי, עם דגש על רכיבים יציבים התומכים ברצף תשלומי הקצבה.

• רכיב אג"ח ומכשירי חוב המהווים את עיקר התיק לצורך יציבות.
• רכיב מנייתי מצומצם לצורך שמירה חלקית על ערך הצבירה.
• פיקדונות ונכסים נזילים בהיקף משמעותי לצורך גמישות ותמיכה בתשלומים.
• תמהיל פשוט יחסית, ללא מורכבות גבוהה של אפיקים אלטרנטיביים.

מקבל קצבה המבקש להבין את ההבדל מול מסלול אגרסיבי יכול להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית מניות, המנוהל בחשיפה מנייתית גבוהה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול בסיסי למקבלי קצבה צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולים סולידיים מקבילים, ולא לפי תקופה קצרה בודדת.

• השוו את התשואה לטווחים ארוכים תוך התחשבות באופי השמרני של המסלול.
• זכרו שמסלול בסיסי וסולידי צפוי להניב תנודתיות נמוכה ותשואה מתונה יותר ממסלול מנייתי.
• בחנו את הביצועים בראייה המדגישה יציבות ושמירה על הצבירה ולא צמיחה מקסימלית.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מקבילים בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי מקבל הקצבה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין אלטשולר שחם פנסיה כללית בסיסי למקבלי קצבה למסלולים אחרים נעוץ באופיו הבסיסי והשמרני, המותאם לשלב קבלת הקצבה.

• מול מסלולי שלב הצבירה - המסלול הבסיסי שמרני יותר ומדגיש יציבות על פני צמיחה.
• מול מסלול מנייתי - המסלול בעל תנודתיות נמוכה משמעותית, ההולמת פורש.
• מול מסלול אחר למקבלי קצבה - כדאי להשוות את התמהיל המדויק ואת רמת הסיכון של כל מסלול.
• מקבל קצבה המבקש מסלול בסיסי מקביל יכול להשוות אל מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• מקבלי קצבה המבקשים ניהול בסיסי וסולידי ההולם את שלב הפרישה.
• פורשים שמטרתם העיקרית היא שמירה על ערך הצבירה ותמיכה ברצף התשלומים.
• חוסכים בקרן פנסיה כללית שהגיעו לשלב הקצבה ומעדיפים פתרון פשוט וברור.

פחות מתאים ל:

• חוסכים בשלב צבירה ארוך המבקשים פוטנציאל צמיחה מנייתי גבוה.
• מי שמחפש תשואה מקסימלית ומוכן לשאת תנודתיות גבוהה.
• מקבלי קצבה המעוניינים בתמהיל מורכב יותר עם רכיב צמיחה משמעותי.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• המסלול מותאם לשלב קבלת הקצבה, ולכן אופן חישוב הקצבה והזכויות נגזר מתנאי קרן הפנסיה עצמה.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס, בכפוף לתנאי הקרן בשלב הקצבה.
• ודאו שאופיו הבסיסי והשמרני של המסלול תואם את צרכיכם כמקבלי קצבה.
• בדקו את דמי הניהול החלים בשלב קבלת הקצבה, שכן הם משפיעים על הצבירה שנותרה.
• חוסך המתקרב לפרישה יכול לבחון מסלול מותאם גיל כמו מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כשלב מקדים.

שאלות נפוצות