הראל פנסיה כללית - גילאי 60 ומעלה

מהי קרן פנסיה כללית לגילאי 60 ומעלה

הראל פנסיה כללית - גילאי 60 ומעלה היא קרן פנסיה ללא כיסויי ביטוח מובנים של נכות ושאירים, המיועדת לניהול כספים פנסיוניים בשלב מתקדם של החיסכון. בגילאים אלו, מרבית הסכום כבר נצבר, ולכן החשיבות המרכזית היא הגנה על הערך שנצבר והיערכות נכונה לשלב הקצבה.

הקרן מתאימה במיוחד למי שמחזיק כבר קרן פנסיה מקיפה פעילה, ומעוניין לנהל כספים נוספים במסגרת פנסיונית מפוקחת.

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה כללית - גילאי 60 ומעלה

מדיניות ההשקעות במסלול זה מתמקדת ב:

• רמת סיכון נמוכה יחסית
• דגש משמעותי על אפיקים סולידיים
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה

הקרן משקיעה בעיקר באג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות בדירוגים מתאימים, נכסים סחירים ולא סחירים, וחשיפה מנייתית מצומצמת שנועדה לסייע בהתמודדות עם שחיקת ערך הכסף עקב אינפלציה, גם בסמוך לפרישה.

יתרונות הקרן

• התאמה ייעודית לחוסכים בגילאי 60 ומעלה
• ניהול כספים בשלב קריטי לקראת פרישה
• קרן כללית ללא רכיבי ביטוח, עם מבנה פשוט וברור
• תנודתיות נמוכה יחסית למסלולים צעירים
• ניהול השקעות מקצועי בגוף מוסדי גדול

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה נמוך יותר ממסלולים אגרסיביים
• חשיפה מוגבלת לצמיחה בשוק ההון
• דמי ניהול משפיעים משמעותית בשל גובה הצבירה
• אינה מהווה תחליף לקרן פנסיה מקיפה עם ביטוחים

דמי ניהול והשפעתם לקראת הפרישה

בהראל פנסיה כללית - גילאי 60 ומעלה נגבים דמי ניהול מהצבירה, בהתאם להסכם האישי של העמית. בשלב זה, כל שינוי בדמי הניהול עשוי להשפיע ישירות על גובה הקצבה העתידית, שכן החיסכון גבוה והזמן לפיצוי על תשואות נמוך יותר.

בדיקה יזומה של דמי הניהול והמסלול המתאים חשובה במיוחד בשנים שלפני הפרישה.

למי הקרן מתאימה במיוחד

הראל פנסיה כללית - גילאי 60 ומעלה מתאימה ל:

• חוסכים בגילאי 60 ומעלה שטרם פרשו
• מי שמחזיק קרן פנסיה מקיפה ומבקש פתרון משלים
• חוסכים שמעדיפים יציבות והפחתת סיכון
• מי שמעוניין בהגנה על ההון שנצבר
• חוסכים המתקרבים לשלב קבלת קצבה

מה חשוב לבדוק לפני הפרישה

• התאמת רמת הסיכון למועד הפרישה הצפוי
• דמי הניהול בפועל
• היערכות למעבר לשלב קבלת קצבה
• השפעת התשואות על הקצבה העתידית
• שילוב הקרן עם מקורות הכנסה נוספים