קרן פנסיה - מסלול גילאי 60 ומעלה

מה זה מסלול גילאי 60 ומעלה בקרן פנסיה?

מסלול גילאי 60 ומעלה הוא השלב השמרני ביותר במודל ברירת המחדל תלוי הגיל. סמוך לפרישה ובמהלכה, הקרן מצמצמת את החשיפה המנייתית ומגדילה את משקל הנכסים הסולידיים, מתוך מטרה לשמור על הצבירה ועל יציבות הקצבה החודשית.

• תמהיל ההשקעה מותאם אוטומטית לחוסכים בני 60 ומעלה, ללא בחירה אקטיבית.
• החשיפה המנייתית נמוכה, ומשקל האגח והנכסים הסולידיים גבוה.
• הדגש עובר משאיפה לצמיחה לשמירה על ערך הצבירה ועל יציבות התשלום.
• זהו המסלול שמלווה את רוב החוסכים בשנים שבהן מתחיל תשלום הקצבה.

למי מתאים מסלול גילאי 60 ומעלה - ולמי פחות?

המסלול תוכנן כברירת מחדל לחוסכים הקרובים לפרישה ולפנסיונרים, אך ההתאמה תלויה גם בצרכים האישיים. בעזרת כלי ההשוואה של גמל-נט אפשר לבחון את המסלול בכל קרן.

• מתאים לחוסכים בני 60 ומעלה שמבקשים לשמור על הצבירה לקראת הקצבה ובמהלכה.
• מתאים למי שמעדיף יציבות ותנודתיות נמוכה על פני פוטנציאל צמיחה גבוה.
• מתאים למי שרוצה מסלול מנוהל שמתאים את עצמו לגיל באופן אוטומטי.

• פחות מתאים למי שעדיין מבקש חשיפה מנייתית גבוהה ופוטנציאל צמיחה משמעותי.
• פחות מתאים לחוסך עם מקורות הכנסה אחרים שמוכן לקחת סיכון גם בגיל זה.
• מי שמחפש מעט יותר צמיחה יבחן את המסלול המשולב הסחיר בקרנות הפנסיה כחלופה מאוזנת.

איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול גילאי 60 ומעלה?

בגיל זה ההשוואה צריכה לתת משקל מיוחד ליציבות, לדמי הניהול ולתנאי הקצבה, ולא רק לתשואה הנקודתית, ואפשר להרחיב את התמונה דרך הריכוז שבעמוד קרנות הפנסיה.

• בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, תוך תשומת לב גם לתנודתיות.
• השוו מסלול גילאי 60 ומעלה בקרן אחת מול אותו מסלול בקרן אחרת.
• שקללו את דמי הניהול מהצבירה, המשמעותיים במיוחד כשהצבירה גבוהה.
• בחנו את מקדם ההמרה לקצבה ואת תנאי הקרן, שמשפיעים ישירות על הפנסיה החודשית.
• אפשר להשוות גם מול המסלול הכספי השקלי בקרנות הפנסיה כחלופה שמרנית במיוחד.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

• גם מסלול שמרני אינו חף מסיכון ועשוי לרשום תשואה שלילית בתקופות מסוימות.
• רמת הסיכון בפועל משתנה בין הקרנות, ולכן כדאי לבדוק את הרכב המסלול.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
• כדאי לבחון את ההיצע של גופים כמו הראל ולהשוות בין מסלולי הגיל שלהם.

שאלות נפוצות על מסלול גילאי 60 ומעלה בקרנות פנסיה