הראל פנסיה - גילאי 60 ומעלה

מהו מסלול גילאי 60 ומעלה בקרן פנסיה

הראל פנסיה - גילאי 60 ומעלה הוא מסלול השקעה ייעודי בתוך קרן פנסיה חדשה, המיועד לחוסכים שנמצאים בשנים האחרונות לפני פרישה או ממש בפתחה. זהו שלב שבו רוב החיסכון כבר נצבר, ולכן החשיבות המרכזית היא לצמצום סיכון ולהגנה על הסכום שהצטבר.

המסלול נבנה מתוך הבנה שטעות או תנודתיות חדה בשלב זה עלולות להשפיע באופן ישיר ומהותי על רמת הקצבה העתידית.

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה - גילאי 60 ומעלה

מדיניות ההשקעות במסלול זה מתמקדת ב:

• רמת סיכון נמוכה יחסית
• דגש משמעותי על אפיקים סולידיים
• פיזור רחב לצמצום תנודתיות

הקרן משקיעה בעיקר באג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות בדירוגים מתאימים, נכסים סחירים ולא סחירים, וחשיפה מנייתית מצומצמת שנועדה לסייע בשמירה על ערך הכסף מול שחיקה אינפלציונית.

יתרונות המסלול

• התאמה ייעודית לחוסכים סמוך לפרישה
• תנודתיות נמוכה יחסית למסלולים צעירים
• דגש על שמירה על ההון שנצבר
• ניהול השקעות מקצועי בגוף מוסדי גדול
• מסגרת פנסיונית מפוקחת עם רכיבי ביטוח

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה נמוך יותר ממסלולים אגרסיביים
• חשיפה מוגבלת בלבד לצמיחה בשוק ההון
• רגישות גבוהה לדמי ניהול בשל גובה הצבירה
• פחות מתאים לחוסכים צעירים או בעלי אופק השקעה ארוך

דמי ניהול והשפעתם לקראת הפרישה

בהראל פנסיה - גילאי 60 ומעלה נגבים דמי ניהול מהפקדות ומהצבירה, בהתאם להסכם האישי של העמית. בשלב זה, כל שינוי קטן בדמי הניהול עשוי להשפיע באופן ישיר על גובה הקצבה העתידית, מאחר והחיסכון כבר משמעותי והזמן לתיקון מוגבל.

מומלץ לבחון את דמי הניהול ואת התאמת המסלול באופן יזום לפני קבלת החלטה על תחילת קצבה.

למי המסלול מתאים במיוחד

הראל פנסיה - גילאי 60 ומעלה מתאים ל:

• חוסכים בגילאי 60 ומעלה שטרם פרשו
• מי שמתקרב למועד קבלת קצבה
• חוסכים שמעדיפים יציבות והפחתת סיכון
• מי שמעוניין בהגנה על ההון שנצבר
• חוסכים שמתכננים מעבר קרוב למסלול קצבה

מה חשוב לבדוק לפני הפרישה

• רמת הסיכון ביחס למועד הפרישה בפועל
• דמי הניהול בפועל
• היערכות למעבר לשלב קבלת קצבה
• השפעת התשואות על הקצבה הצפויה
• שילוב החיסכון עם מקורות הכנסה נוספים