מגדל מקפת משלימה עוקב מדדים גמיש

מה זה מגדל מקפת משלימה עוקב מדדים גמיש?

מגדל מקפת משלימה עוקב מדדים גמיש הוא מסלול השקעה במסגרת קרן הפנסיה המשלימה של מגדל, המיועד לחיסכון פנסיוני מעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה. בניגוד לקרן המקיפה, קרן הפנסיה המשלימה ממוקדת בעיקר בהיבט החיסכון וההשקעה, והכיסויים הביטוחיים לשאירים ולנכות בה מצומצמים או אינם קיימים כברירת מחדל, בהתאם לבחירת החוסך. ייחודו של מגדל מקפת משלימה עוקב מדדים גמיש הוא בגישת ההשקעה העוקבת אחר מדדים, לצד גמישות ביכולת להתאים את תמהיל החשיפה. כך מקבל החוסך מסלול שקוף ויעיל בעלויות ניהול ההשקעה, עם אפשרות להתאים את רמת הסיכון לצרכיו לאורך שנות החיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• גישת השקעה עוקבת מדדים, המבקשת לשקף את ביצועי השוק במקום ניהול אקטיבי.
• גמישות בהתאמת תמהיל החשיפה לנכסים שונים בהתאם למדיניות המסלול.
• שקיפות גבוהה ועלויות ניהול השקעה נמוכות יחסית האופייניות לגישה עוקבת מדדים.
• אופי של קרן פנסיה משלימה - דגש על חיסכון והשקעה, עם כיסוי ביטוחי מצומצם או ללא כיסוי.
• מסלול המשתייך אל מסלולי ההשקעה הגמישים בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים שמבקשים שילוב של עקיבה אחר מדדים וגמישות.

מבנה ההשקעות

החיסכון במגדל מקפת משלימה עוקב מדדים גמיש מנוהל בגישה עוקבת מדדים, תוך שמירה על גמישות בהתאמת התמהיל בין רכיבים שונים.

• חשיפה לנכסים סחירים דרך מכשירים עוקבי מדדים בארץ ובחו"ל.
• אפשרות להתאמה גמישה של היחס בין רכיב מנייתי לרכיב סולידי לפי מדיניות המסלול.
• פיזור על פני שווקים וגיאוגרפיות לצמצום סיכון ספציפי.
• שימוש בכלים עוקבי מדדים נזילים לניהול יעיל של החשיפה.

חוסך שמבקש להכיר חלופה אקטיבית ומאוזנת יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת משלימה כללי כנקודת השוואה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

במסלול גמיש עוקב מדדים חשוב לבחון את התשואה לאורך זמן ובהקשר של רמת הסיכון הנבחרת, ולא להסתמך על תקופה קצרה.

• בחנו את התשואה על פני טווחים ארוכים של חמש עד שבע שנים ומעלה.
• השוו את הביצועים מול המדדים שאחריהם עוקב המסלול ולא רק מול מסלולים אחרים.
• זכרו שתמהיל גמיש משתנה משפיע על רמת התנודתיות ועל הציפייה לתשואה.
• השוו את התשואה מול מסלולים מקבילים כמו מסלול מגדל מקפת אישית עוקב מדד S&P500 כדי להבין הבדלי גישה.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

מגדל מקפת משלימה עוקב מדדים גמיש מציע שילוב של עקיבה אחר מדדים וגמישות בתמהיל, ולכן מיקומו בסקאלת הסיכון תלוי בהתאמה שנבחרה.

• מול מסלול מנייתי מלא - בדרך כלל תנודתיות מתונה יותר, בהתאם לרכיב הסולידי שבתמהיל.
• מול מסלול סולידי - פוטנציאל תשואה גבוה יותר, אך גם סיכון גבוה יותר.
• מול מסלול מנוהל אקטיבית - גישה עוקבת מדדים עם דגש על שקיפות ועלויות נמוכות.
• חוסכים המבקשים חשיפה מנייתית מובהקת יכולים לשקול את מסלול מגדל מקפת אישית מניות כחלופה אגרסיבית יותר.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המפקידים מעבר לתקרת הקרן המקיפה ומבקשים מסלול חיסכון יעיל.
• מי שמעדיף גישה עוקבת מדדים עם שקיפות ועלויות ניהול נמוכות יחסית.
• חוסכים שמבקשים גמישות בהתאמת תמהיל הסיכון לאורך זמן.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שזקוקים לכיסוי ביטוחי רחב לשאירים ולנכות במסגרת הפנסיה.
• מי שמעדיף ניהול אקטיבי בניסיון להכות את המדד.
• חוסכים שמבקשים תמהיל קבוע ומוגדר מראש ללא שינויים.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• קרן הפנסיה המשלימה ממוקדת בחיסכון והשקעה, והכיסוי הביטוחי בה מצומצם או אינו קיים בהשוואה לקרן המקיפה.
• בחירת המסלול משפיעה על אופן השקעת החיסכון ועל רמת הסיכון, ולכן יש להתאים אותה לטווח ההשקעה ולצרכים.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• שקלו לבחון מסלולים נוספים בקרנות פנסיה אחרות כדי להשוות גישות ועלויות.

שאלות נפוצות