מגדל מקפת אישית עוקב מדדים גמיש

מה זה מגדל מקפת אישית עוקב מדדים גמיש?

מגדל מקפת אישית עוקב מדדים גמיש הוא מסלול השקעה בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מגדל, המשלב גישה עוקבת מדדים עם גמישות בקביעת תמהיל הנכסים. כמו בכל מסלול בקרן הפנסיה המקיפה, החוסך זכאי לקצבה חודשית לכל ימי חייו לאחר הפרישה ולכיסוי ביטוחי לשאירים ולמקרה של אובדן כושר עבודה. ייחודו של המסלול הוא בכך שההשקעה מתבססת על מדדים, אך עם אפשרות להתאים את שיעור החשיפה בין הרכיבים, כך שרמת הסיכון בו עשויה להשתנות בהתאם לתמהיל הנבחר בכל תקופה.

מה מאפיין את המסלול?

• גישה עוקבת מדדים, שמבקשת לשקף את ביצועי המדדים שאחריהם עוקב המסלול.
• גמישות בקביעת תמהיל החשיפה בין רכיב מנייתי לרכיב סולידי.
• רמת סיכון שעשויה להשתנות בהתאם להרכב הנכסים בכל תקופה.
• פיזור רחב על פני מדדים ושווקים שונים בארץ ובחו"ל.
• מסלול המשתייך אל מסלולים גמישים בקרנות הפנסיה ומשלב יתרונות של ניהול פסיבי עם גמישות בהתאמת התמהיל.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל מתוך הצמדה למדדים, אך עם יכולת להתאים את שיעור החשיפה לכל רכיב.

• רכיב מנייתי עוקב מדדי מניות בארץ ובחו"ל.
• רכיב אג"ח עוקב מדדי איגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות.
• אפשרות לשנות את שיעור החשיפה בין הרכיבים בהתאם למדיניות הגמישה.
• שימוש במכשירים עוקבי מדדים נזילים לצורך יישול התמהיל.

חוסך שמחפש חשיפה עוקבת מדד ממוקדת יותר יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית עוקב מדד S&P500.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

במסלול עוקב מדדים גמיש חשוב לזכור שהתשואה תלויה הן בביצועי המדדים והן בתמהיל החשיפה הנבחר.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לתקופות קצרות.
• בדקו עד כמה התשואה תואמת את ביצועי המדדים שאחריהם המסלול עוקב.
• השוו את התשואה מול מסלולים עוקבי מדדים בקרנות פנסיה אחרות.
• שימו לב שהגמישות בתמהיל עשויה לשנות את רמת הסיכון לאורך זמן.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

המסלול נבדל בכך שהוא משלב עקיבה אחר מדדים עם יכולת להתאים את התמהיל, ולכן רמת הסיכון בו אינה קבועה.

• מול מסלול מנייתי טהור - תלוי בתמהיל, אך לרוב חשיפה מנייתית מתונה יותר.
• מול מסלול כללי מנוהל - גישה פסיבית יותר עם דגש על עקיבה אחר מדדים.
• חוסכים שמחפשים מסלול מאוזן מנוהל יכולים לשקול את מסלול מגדל מקפת אישית כללי.
• הבחירה תלויה בהעדפה לגישה פסיבית ובגמישות הרצויה בתמהיל.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שמעדיפים גישה עוקבת מדדים על פני ניהול אקטיבי מלא.
• מי שמעריך גמישות ביכולת להתאים את תמהיל החשיפה.
• חוסכים שמחפשים פיזור רחב על פני מדדים ושווקים.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמחפשים רמת סיכון קבועה וברורה לאורך כל הדרך.
• מי שמעדיף ניהול אקטיבי מלא של התיק.
• חוסכים שמרנים מאוד שמחפשים מסלול סולידי במיוחד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• הבינו מהי מדיניות הגמישות של המסלול וכיצד היא משפיעה על רמת הסיכון בפועל.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה יותר יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.

שאלות נפוצות