מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2030

מה זה מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2030?

מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2030 הוא מסלול השקעה מסוג תאריך-יעד בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מנורה מבטחים, המיועד לחוסכים שמתכננים לפרוש בסביבות שנת 2030. הייחוד במסלול תאריך-יעד הוא שתמהיל ההשקעות אינו קבוע אלא מתעדכן אוטומטית לאורך הדרך - כל עוד הפרישה רחוקה יחסית התיק נושא חשיפה מנייתית גבוהה יותר, וככל שמתקרבים לשנת 2030 הוא נעשה הדרגתית שמרני יותר. מאחר ששנת היעד קרובה אך עדיין נותרו מספר שנים, מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2030 מנוהל באופן מתון-זהיר, המאזן בין שמירה על הצבירה לבין שאיפה לצמיחה מתונה. חשוב לזכור שמדובר בקרן פנסיה משלימה - רכיב חיסכון לכספים שמעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה, בעל אופי השקעתי, המעניק קצבה חודשית בפרישה.

מה מאפיין את המסלול?

• ניהול לפי מודל תאריך-יעד שבו רמת הסיכון יורדת אוטומטית ככל שמתקרבים לשנת 2030.
• אופי מתון-זהיר, המתאים לחוסכים שמועד הפרישה שלהם קרוב יחסית.
• איזון בין שימור הצבירה לבין שאיפה לצמיחה מתונה לקראת הפרישה.
• פתרון מסוג "קבע ושכח" שאינו דורש מהחוסך להתאים את המסלול ידנית עם הזמן.
• מסלול המשתייך אל מסלולי יעד לפרישה 2030 בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים שפרישתם קרבה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק מפוזר בהתאם למודל מחזור החיים - וככל ששנת היעד 2030 מתקרבת, התיק נוטה בהדרגה לרכיב סולידי גדול יותר.

• רכיב סולידי משמעותי של אג"ח ומכשירי חוב, לייצוב התיק ככל שהפרישה מתקרבת.
• רכיב מנייתי בינוני, לשמירה על פוטנציאל צמיחה מתון.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול סיכון.
• שינוי הדרגתי ואוטומטי של התמהיל לאורך זמן בהתאם להתקרבות לשנת היעד.

חוסכים המעדיפים לבחור בעצמם מסלול בעל אופי קבוע יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כחלופה שמרנית קבועה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול תאריך-יעד צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולי יעד מקבילים, ולא לפי טווח קצר.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לתקופות קצרות.
• זכרו שתמהיל המסלול מתון יחסית, ולכן צפוי להניב תנודתיות מתונה ביחס למסלול מנייתי.
• בדקו את התשואה מול מסלולי יעד לפרישה בקרנות פנסיה אחרות כדי לקבל תמונה השוואתית.
• שימו לב לתנודתיות ולסטיית התקן, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול תאריך-יעד למסלולים אחרים הוא בכך שרמת הסיכון משתנה אוטומטית לאורך הדרך במקום להישאר קבועה.

• מול מסלול יעד 2025 - מסלול 2030 נושא חשיפה מנייתית מעט גבוהה יותר, שכן נותרו לו עוד שנים.
• מול מסלולי יעד לשנים רחוקות יותר - מסלול 2030 שמרני יותר, שכן שנת היעד קרובה.
• חוסך צעיר בהרבה עם אופק ארוך יכול לשקול חשיפה מנייתית גבוהה כמו מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה בין מסלולי היעד נגזרת בראש ובראשונה ממועד הפרישה המתוכנן.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שמתכננים לפרוש בסביבות שנת 2030 ומחפשים ניהול סיכון מותאם לפרישה קרבה.
• מי שמעדיף פתרון אוטומטי שמתאים את רמת הסיכון מבלי לדרוש מעקב שוטף.
• חוסכים שמבקשים איזון בין שימור הצבירה לבין צמיחה מתונה לקראת הפרישה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך, שעבורם מתאים מסלול עם חשיפה מנייתית גבוהה יותר.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לשאת תנודתיות משמעותית.
• חוסכים שמעדיפים לקבוע בעצמם מסלול בעל אופי קבוע ולא מודל אוטומטי.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• ודאו שמועד היעד של המסלול תואם את מועד הפרישה המתוכנן שלכם.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך צעיר יותר יכול לבחון מסלול בעל אופק ארוך כמו מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות