מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה

מה זה מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה?

מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה הוא מסלול ההשקעה התלוי-גיל שמיועד לחוסכים המבוגרים יותר בקרן הפנסיה המקיפה של מגדל. המסלול הוא חלק ממודל ברירת המחדל התלוי-גיל שנקבע ברגולציה, שבו חוסך שלא בחר מסלול באופן אקטיבי משויך אוטומטית למסלול המתאים לקבוצת הגיל שלו. הרעיון העומד מאחורי המודל הוא הפחתת סיכון בהדרגה ככל שמתקרבים לגיל הפרישה: בעוד חוסכים צעירים נושאים חשיפה גבוהה לנכסי צמיחה, חוסכים בני 60 ומעלה נמצאים סמוך לפרישה או בה, ולכן המסלול שלהם סולידי יותר וממוקד בשמירה על ההון שנצבר. מטרת המסלול היא לצמצם את החשיפה לתנודות חדות בשנים הקריטיות שלפני המעבר לקבלת קצבה, כדי שערך החיסכון לא ייפגע בעיתוי רגיש.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול תלוי-גיל בתוך מודל ברירת המחדל, המיועד לחוסכים בני 60 ומעלה.
• אופי סולידי עם רמת סיכון מופחתת, מתוך דגש על שמירה על ההון שנצבר.
• שיוך אוטומטי לחוסכים שלא בחרו מסלול באופן אקטיבי, בהתאם לגילם.
• חשיפה מנייתית נמוכה יותר בהשוואה למסלולי הגיל הצעירים, ובוודאי בהשוואה למסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• ניהול אקטיבי על ידי מגדל בהתאם לתנאי השוק ולמדיניות ההשקעה.

מבנה ההשקעות

החיסכון מנוהל כתיק סולידי יחסית, עם משקל גבוה לנכסים יציבים ועם חשיפה מנייתית מופחתת.

• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני כעוגן מרכזי ויציב בתיק.
• רכיב מנייתי מצומצם בארץ ובחו"ל לשמירה על פוטנציאל צמיחה מסוים.
• נכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות, ככל שמתאים למדיניות הקרן.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של הקרן.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

במסלול סולידי לחוסכים סמוך לפרישה, היציבות חשובה לא פחות מהתשואה עצמה.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לפי שנה בודדת.
• בדקו את הביצועים מול מסלולי גיל מקבילים, שמרוכזים בעמוד מסלולי קרנות פנסיה לבני 60 ומעלה.
• תנו משקל לרמת התנודתיות הנמוכה, שהיא מטרת המסלול בשלב זה.
• קחו בחשבון את דמי הניהול ואת השפעתם על התשואה נטו.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

מודל ברירת המחדל מציע מספר מסלולי גיל, וההבדל המרכזי ביניהם הוא רמת החשיפה לנכסי צמיחה.

• מול מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה - כאן החשיפה המנייתית נמוכה בהרבה והאופי סולידי יותר.
• מול מסלול גיל הביניים - חשיפה לצמיחה נמוכה יותר ותנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלול אג"חי ייעודי - האופי דומה ברמת הסולידיות, אך כאן השיוך מבוסס גיל.
• הבחירה במודל ברירת המחדל מתבססת על הגיל, בעוד שמסלולים אחרים נבחרים לפי העדפת סיכון אישית.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה, סמוך לפרישה או בה, שמבקשים לשמור על ההון שנצבר.
• מי שמעדיף יציבות ותנודתיות נמוכה על פני פוטנציאל צמיחה גבוה.
• חוסכים שמעדיפים להישען על מודל ברירת המחדל המותאם לגיל.

פחות מתאים ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה שעדיין מעוניינים בחשיפה גבוהה לצמיחה ומוכנים לתנודתיות.
• מי שיש לו מקורות הכנסה אחרים ואופק חיסכון ארוך גם בגיל זה.
• חוסכים שמעדיפים לקבוע בעצמם תמהיל קבוע ללא שיוך אוטומטי תלוי-גיל.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• זהו מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל - אם לא בחרתם מסלול אקטיבית, סביר שאתם משויכים אליו לפי גילכם.
• בגיל זה, סמוך לפרישה, צמצום הסיכון נועד להגן על ההון שנצבר מפני תנודות חדות בעיתוי רגיש.
• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - אופי הקצבה וכיסויי השאירים והנכות נקבעים ברמת הקרן.
• ניתן לעבור בכל עת ממודל ברירת המחדל למסלול בחירה אישי, וללא אירוע מס.
• התאימו את ההחלטה למכלול הנכסים, למקורות ההכנסה ולמועד המתוכנן למעבר לקצבה; כדאי להשוות גם מול קרנות פנסיה אחרות באותו מסלול.

שאלות נפוצות