קרן פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2035

מה זה מסלול יעד לפרישה 2035 בקרן פנסיה?

מסלול יעד לפרישה 2035 הוא מסלול מחזור חיים המכוון לחוסכים שפרישתם צפויה בסביבות שנת 2035. תמהיל ההשקעות מתעדכן אוטומטית לאורך השנים: כעת, כשנותרו כעשור עד היעד, המסלול נמצא באמצע הדרך בין שלב הצמיחה לשלב השימור. החשיפה המנייתית עדיין משמעותית כדי לאפשר המשך גידול של החיסכון, אך לצידה גדל בהדרגה המרכיב הסולידי המגן על הצבירה מפני תנודות חדות סמוך לפרישה.

• חשיפה מנייתית מתונה, נמוכה מזו של מסלולי יעד רחוקים אך גבוהה מהמסלולים הקרובים לפרישה.
• שילוב בין רכיב צומח לרכיב סולידי ההולך וגדל עם השנים.
• קרן הפנסיה כוללת קצבה חודשית לכל החיים לצד כיסוי לשארים ולנכות.
• קצב ההסטה לאפיקים בטוחים מאיץ ככל שמתקרבים ל-2035.

למי מתאים מסלול 2035 - ולמי פחות?

בחירת המסלול תלויה במספר השנים שנותרו עד הפרישה וביכולת לספוג תנודתיות מתונה בדרך. בעזרת מערכת ההשוואה של גמל נט ניתן לבחון כיצד כל קרן ניהלה מסלול זה לאורך תקופות שונות.

• מתאים לחוסכים שפורשים בסביבות 2035 ומחפשים איזון בין צמיחה ליציבות.
• מתאים למי שמעדיף תהליך אוטומטי של הפחתת סיכון לאורך העשור הקרוב.
• מתאים למי שעדיין מוכן לתנודתיות מתונה בתמורה לפוטנציאל צמיחה.

• פחות מתאים לחוסך צעיר עם אופק של שלושים שנה ומעלה, שעדיף לו מסלול צומח יותר.
• פחות מתאים למי שפורש בשנים הקרובות ומבקש את המתווה השמרני ביותר.

איך להשוות בין קרנות פנסיה במסלול יעד לפרישה 2035?

השוואה טובה בוחנת את ביצועי המסלול לאורך זמן וביחס לסיכון, ולא רק את תשואת השנה האחרונה.

• השוו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים כדי לזהות עקביות.
• הקפידו להשוות מסלול יעד 2035 מול אותו מסלול בקרנות אחרות בלבד.
• שקללו את דמי הניהול מהצבירה ומההפקדה, שמשפיעים על הקצבה לאורך כל שנות החיסכון.
• בחנו את מקדם ההמרה ואת הכיסויים הביטוחיים, למשל מול ההיצע של הפניקס ושל גופים נוספים.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• במסלול יעד הסיכון יורד בהדרגה ככל שמתקרבים לשנת היעד; ב-2035 התהליך נמצא בעיצומו, כך שהמסלול עדיין צומח אך הולך ונהיה שמרני יותר משנה לשנה.
• קרן פנסיה מספקת קצבה חודשית וביטוח לכל החיים, ולכן ההשוואה אינה רק על תשואה.
• מעבר בין מסלולים באותה קרן אינו אירוע מס, אך כדאי לתת לתהליך ההסטה האוטומטי לפעול.
• מי שמעוניין באופק קצר יותר יכול לבחון את מסלול יעד לפרישה 2030, ומי שמחפש אופק ארוך יותר יכול לבחון את מסלול יעד לפרישה 2040.

שאלות נפוצות על מסלול יעד לפרישה 2035