מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2055

מה זה מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2055?

מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2055 הוא מסלול השקעה מסוג יעד לפרישה (Lifecycle) שנמצא בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מנורה מבטחים. הקרן המשלימה היא קרן ממוקדת חיסכון והשקעה, המיועדת להפקדות מעבר לתקרה המוטבת בקרן המקיפה, והדגש בה הוא על ניהול הצבירה ופחות על מרכיבי ביטוח. הייחוד של מסלול יעד לפרישה 2055 הוא בכך שתמהיל ההשקעה מתעדכן אוטומטית לאורך השנים - חשיפה גבוהה יותר לנכסי צמיחה כל עוד הפרישה רחוקה, והפחתת הסיכון בהדרגה ככל שמתקרבים לשנת היעד 2055. כך החוסך אינו נדרש לעבור בעצמו בין מסלולים, והמסלול נמנה עם מסלולי יעד לפרישה 2055 בקרנות הפנסיה.

מה מאפיין את המסלול?

• מנגנון מותאם גיל (Lifecycle) שמפחית את רמת הסיכון אוטומטית ככל שמתקרבים לשנת היעד 2055.
• בשלב הנוכחי, כשנת היעד עדיין רחוקה, התמהיל מוטה לרכיב צמיחה מנייתי לצורך פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן.
• שייכות לקרן המשלימה, שמתמקדת בחיסכון והשקעה מעבר לתקרת הקרן המקיפה.
• פיזור רחב על פני שווקים, ענפים וסוגי נכסים בארץ ובחו"ל.
• פתרון "שגר ושכח" לחוסך שמעדיף שהתאמת הסיכון תתבצע באופן אוטומטי לאורך חיי החיסכון, להבדיל ממסלול מנייתי קבוע כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית מניות שבו רמת הסיכון נשארת גבוהה לאורך זמן.

מבנה ההשקעות

החיסכון במנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2055 מנוהל כתיק מפוזר שתמהילו משתנה לאורך הזמן, ובשלב הנוכחי הוא מוטה לרכיב הצומח בשל הטווח הארוך שנותר עד שנת היעד.

• רכיב מנייתי גבוה יחסית בארץ ובחו"ל, המתאים לטווח השקעה ארוך.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני שמספק עוגן יציב יותר לתיק.
• נכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות, ככל שמתאים למדיניות המסלול.
• הקטנה הדרגתית של הרכיב המנייתי והגדלת הרכיב הסולידי ככל שמתקרבים לשנת 2055.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול יעד לפרישה צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ותוך הבנה שהתמהיל עצמו משתנה עם השנים.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, ולא לפי חודש או שנה בודדים.
• השוו מול מסלולי יעד לפרישה לאותה שנת יעד בקרנות פנסיה אחרות ולא מול מסלולים בעלי טווח שונה לחלוטין.
• זכרו שככל שהמסלול עדיין מוטה מניות, התנודתיות בו צפויה להיות גבוהה יותר.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול, אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

מסלול מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2055 ממוקם בשלב זה קרוב לקצה הצומח של הסקאלה, בשל הטווח הארוך שנותר עד הפרישה.

• מול מסלול מנייתי מלא - חשיפה מנייתית מעט נמוכה יותר ומנגנון הפחתת סיכון עתידי מובנה.
• מול מסלול סולידי או אג"חי - חשיפה גבוהה משמעותית לרכיב הצמיחה ופוטנציאל תשואה גבוה יותר כיום.
• חוסכים צעירים יותר עם טווח ארוך אף יותר יכולים לשקול מסלול לבני 50 ומטה כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כחלופה.
• ההבדל המהותי מול מסלול קבוע הוא שכאן רמת הסיכון אינה נשארת קבועה אלא יורדת אוטומטית עם השנים.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שמתכננים לפרוש סביב שנת 2055 ומחפשים פתרון שמתאים את עצמו לאורך הדרך.
• מי שמעדיף מנגנון אוטומטי ולא רוצה לעבור בעצמו בין מסלולים עם השנים.
• חוסכים שמעוניינים בחשיפה מנייתית גבוהה כיום בזכות הטווח הארוך שנותר.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמרנים מאוד שמעדיפים סיכון נמוך כבר עכשיו, ללא קשר לטווח.
• מי שמעוניין לקבע חשיפה מנייתית מקסימלית קבועה לכל אורך הדרך.
• חוסכים הקרובים לפרישה, שעבורם שנת יעד מאוחרת כל כך אינה מתאימה.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• שנת היעד במסלול אמורה לשקף בקירוב את מועד הפרישה המתוכנן - בחירת שנה לא מתאימה עלולה לקבע רמת סיכון שאינה תואמת את הגיל.
• הקרן המשלימה ממוקדת חיסכון והשקעה, ולכן מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2055 שונה במהותו מקרן פנסיה מקיפה הכוללת כיסויי שאירים ונכות.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• מי שמתקרב לפרישה יכול לבחון מסלול לבני 60 ומעלה כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כחלופה סולידית יותר.

שאלות נפוצות