מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2050

מה זה מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2050?

מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2050 הוא מסלול השקעה מסוג תאריך-יעד בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מנורה מבטחים, המיועד לחוסכים שמתכננים לפרוש בסביבות שנת 2050. הרעיון שבבסיס מסלול תאריך-יעד הוא שתמהיל ההשקעות אינו קבוע אלא מתאים את עצמו אוטומטית לאורך הדרך - כל עוד שנת היעד רחוקה נשמרת חשיפה גבוהה לרכיבי צמיחה, וככל שמתקרבים אליה התיק נעשה מתון ושמרני יותר. מכיוון ששנת היעד 2050 רחוקה באופק של עשרות שנים, מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2050 מנוהל בתמהיל צומח עם חשיפה גבוהה לשוק ההון, מתוך מטרה לנצל את האופק הארוך לטובת פוטנציאל תשואה, תוך הקטנה הדרגתית של הסיכון עם חלוף השנים. חשוב לזכור שמדובר בקרן פנסיה מקיפה - כלומר הצבירה אינה רק חיסכון לקצבה חודשית בפרישה, אלא כוללת גם כיסויי ביטוח לשאירים ולנכות המהווים חלק מהותי מההגנה שמעניקה הקרן.

מה מאפיין את המסלול?

• ניהול לפי מודל תאריך-יעד שבו רמת הסיכון יורדת אוטומטית ככל שמתקרבים לשנת 2050.
• אופי צומח עם חשיפה גבוהה לשוק ההון, המתאים לאופק חיסכון ארוך שנותר עד הפרישה.
• ניצול האופק הארוך לטובת פוטנציאל צמיחה, מתוך הנחה שיש זמן להתאושש מתנודות שוק.
• פתרון מסוג "קבע ושכח" שאינו דורש מהחוסך להתאים את המסלול ידנית עם חלוף השנים.
• מסלול המשתייך אל מסלולי יעד לפרישה 2050 בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים בעלי אופק ארוך עד הפרישה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2050 מנוהל כתיק מפוזר, אך בהתאם למודל מחזור החיים - וכל עוד שנת היעד 2050 רחוקה, התיק נוטה לרכיב מנייתי גדול יותר.

• רכיב מנייתי גבוה המעניק פוטנציאל צמיחה משמעותי בהתאם לאופק הארוך.
• רכיב סולידי קטן יותר של אג"ח ומכשירי חוב, לאיזון מסוים של התיק.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול סיכון שוטף.
• שינוי הדרגתי ואוטומטי של התמהיל לאורך זמן בהתאם להתקרבות לשנת היעד.

חוסכים המעדיפים לבחור בעצמם מסלול בעל אופי קבוע יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כחלופה בעלת אופי קבוע.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול תאריך-יעד צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולי יעד מקבילים, ולא לפי טווח קצר.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לתקופות קצרות.
• זכרו שתמהיל המסלול צומח ולכן צפוי להניב תנודתיות גבוהה לצד פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• בדקו את התשואה מול מסלולי יעד לפרישה בקרנות פנסיה אחרות כדי לקבל תמונה השוואתית.
• שימו לב לתנודתיות ולסטיית התקן, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול תאריך-יעד למסלולים אחרים הוא בכך שרמת הסיכון משתנה אוטומטית לאורך הדרך במקום להישאר קבועה.

• מול מסלולי יעד לשנים קרובות יותר - מסלול 2050 נושא חשיפה מנייתית גבוהה בהרבה, שכן שנת היעד רחוקה.
• מול בחירה במסלול בעל אופי קבוע - כאן הקטנת הסיכון נעשית מאליה ואינה דורשת התערבות.
• חוסך המבקש חשיפה מנייתית מרבית לאורך כל הדרך יכול לשקול מסלול כמו מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה בין מסלולי היעד נגזרת בראש ובראשונה ממועד הפרישה המתוכנן.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שמתכננים לפרוש בסביבות שנת 2050 ובעלי אופק חיסכון ארוך.
• מי שמעוניין לנצל את האופק הארוך לטובת פוטנציאל צמיחה ומוכן לשאת תנודתיות בדרך.
• מי שמעדיף פתרון אוטומטי שמתאים את רמת הסיכון מבלי לדרוש מעקב שוטף.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סמוך לפרישה, שעבורם מתאים מסלול יעד שמרני יותר לשנה קרובה.
• מי שמבקש סיכון נמוך ואינו מוכן לשאת תנודתיות משמעותית בטווח הקרוב.
• מי שמעדיף לקבוע בעצמו מסלול בעל אופי קבוע ולא מודל אוטומטי.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה המקיפה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• ודאו שמועד היעד של המסלול תואם את מועד הפרישה המתוכנן שלכם.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• אפשר להשוות את המסלול גם מול קרנות פנסיה אחרות כדי לוודא שהבחירה מיטבית עבורכם.

שאלות נפוצות