מור פנסיה מקיפה - מסלול לבני 60 ומעלה

מה המשמעות של מסלול בני 60 ומעלה במור פנסיה מקיפה

מסלול לבני 60 ומעלה בנוי סביב ההבנה שככל שמתקרבים לפרישה, הזמן להתאושש מירידות מתקצר. לכן במסלול זה:

• החשיפה למניות נמוכה יותר ביחס למסלולים צעירים
• משקל גבוה יותר מוקצה לאג"ח ולנכסים יציבים
• קיים דגש על נזילות והפחתת תנודתיות

יחד עם זאת, אין מדובר במסלול נטול סיכון או בפיקדון, אלא בהשקעה בשוק ההון ברמת סיכון מתונה יותר.

מבנה ההשקעות של מור פנסיה מקיפה - מסלול לבני 60 ומעלה

כמו בכל פנסיה מקיפה, גם כאן מדובר בתיק מפוזר הכולל בדרך כלל:

• מניות בארץ ובחו"ל ברמה מתונה לשמירה על פוטנציאל תשואה
• אג"ח ממשלתיות כעוגן יציב יחסית
• אג"ח קונצרניות לשילוב תשואה ויציבות
• רכיבים לא סחירים כגון הלוואות או השקעות אחרות במינון מבוקר
• מזומנים ושווי מזומנים לצורך נזילות וניהול סיכונים
• רכיב יציבות ייעודי בפנסיה מקיפה המוסיף שכבת הגנה יחסית

ההרכב המדויק משתנה לאורך זמן בהתאם למדיניות ההשקעה, ולכן חשוב לבדוק מדי פעם את נתוני החשיפה בפועל.

נקודות החוזקה של מור פנסיה מקיפה במסלול 60 ומעלה

• הפחתת תנודתיות לחוסכים המתקרבים לפרישה
• פיזור רחב ונזילות גבוהה יחסית
• יתרון מבני של פנסיה מקיפה הכולל רכיב יציבות ייעודי
• מעטפת פנסיונית מלאה הכוללת גם כיסויי נכות ושאירים

סיכון ותנודתיות בגילאי 60 ומעלה

גם במסלול שמרני יותר ייתכנו ירידות בתקופות של חולשה בשווקים. ההבדל העיקרי הוא שעוצמת התנודתיות נוטה להיות נמוכה יותר בשל החשיפה המנייתית המופחתת. בגיל זה חשוב במיוחד להימנע משינויים חדים הנובעים מלחץ רגעי, ולהתייחס לחיסכון כחלק מתמונה פיננסית כוללת.

דמי ניהול ועלויות בפנסיה מקיפה

בפנסיה מקיפה קיימים בדרך כלל שני רכיבי דמי ניהול:

• דמי ניהול מהפקדה
• דמי ניהול מצבירה

בנוסף קיימות הוצאות ניהול השקעות ולעיתים הוצאות לגופים חיצוניים. בגילאי 60 ומעלה, גם שינוי קטן בדמי הניהול עשוי להשפיע באופן משמעותי על הקצבה העתידית, ולכן חשוב לבדוק את הנתונים האישיים בפועל.

כיסויים ביטוחיים במסלול לבני 60 ומעלה

גם בשלב זה בפנסיה מקיפה קיימים כיסויים ביטוחיים:

• כיסוי לנכות במסגרת הקרן
• כיסוי לשאירים במקרה פטירה

עם השנים הצרכים משתנים, ולכן מומלץ לבדוק האם מבנה הכיסוי מתאים למצב המשפחתי והכלכלי, ומה המשמעות של כל שינוי בהתאם לתקנון הקרן.

למי המסלול יכול להתאים ולמי פחות

יכול להתאים אם:

• אתם מתקרבים לפרישה ורוצים להפחית סיכון
• אתם מחפשים מסלול מותאם גיל עם ניהול סיכון מובנה
• אתם מעדיפים איזון שמרני יותר עם רכיב צמיחה מוגבל

יכול להתאים פחות אם:

• יש לכם אופק השקעה ארוך ואתם מעדיפים חשיפה מנייתית גבוהה
• אתם מחפשים ודאות מוחלטת בטווח קצר מאוד
• אתם מעוניינים בניהול עצמאי של רמת הסיכון ולא במסלול לפי גיל

איך לעקוב אחרי המסלול בצורה חכמה

• בדיקה תקופתית של דמי הניהול והכיסויים הביטוחיים
• מעקב אחרי חשיפות למניות, חו"ל ומט"ח
• בחינה של החיסכון כחלק מתכנון קצבה כולל
• קביעת כללים מראש לשינוי מסלול כדי להימנע מהחלטות רגשיות