הפניקס פנסיה משלימה - מסלול לבני 60 ומעלה

מה זה הפניקס פנסיה משלימה - מסלול לבני 60 ומעלה?

הפניקס פנסיה משלימה - מסלול לבני 60 ומעלה הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בתוך קרן הפנסיה המשלימה של הפניקס, המיועד לחוסכים שכבר חצו את גיל 60. בקרן פנסיה משלימה החיסכון נועד לקצבת זקנה עבור הפקדות שמעבר לתקרת קרן הפנסיה המקיפה, והמסלול מנוהל בניהול אקטיבי שבו מנהל ההשקעות בוחר את הנכסים ומבקש להשיג תשואה עודפת על פני מדד ייחוס. ייחודו של המסלול הוא בכך שרמת הסיכון נקבעת באופן אוטומטי לפי קבוצת הגיל, וככל שהחוסך מבוגר יותר וקרוב יותר לפרישה כך החשיפה המנייתית מצומצמת והתיק שמרני יותר, ולכן הפניקס פנסיה משלימה - מסלול לבני 60 ומעלה נמנה עם מסלולי הפנסיה לבני 60 ומעלה המתאימים לחוסכים סולידיים הקרובים לגיל הקצבה.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול תלוי-גיל ברירת מחדל, שבו רמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל 60 ומעלה.
• חשיפה מנייתית מצומצמת ורמת סיכון נמוכה יחסית, המתאימה לקרבה לגיל הפרישה.
• ניהול אקטיבי - מנהל ההשקעות בוחר נכסים ומבקש תשואה עודפת על פני מדד ייחוס.
• מסלול בתוך קרן פנסיה משלימה, המיועד להפקדות שמעבר לתקרת הקרן המקיפה.
• חוסכים צעירים יותר יכולים לבחון מסלול בקבוצת גיל נמוכה יותר כמו מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כחלופה.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהפניקס פנסיה משלימה - מסלול לבני 60 ומעלה מנוהל כתיק שמרני יחסית, שבו עיקר הנכסים מושקעים ברכיבי חוב ורק חלק מצומצם בחשיפה מנייתית, בהתאם לקבוצת הגיל המבוגרת ולקרבה לגיל הקצבה.

• רכיב אג"ח דומיננטי - ממשלתי וקונצרני - כעוגן יציבות בתיק.
• חשיפה מנייתית מצומצמת בארץ ובחו"ל, בהתאם לרמת הסיכון של קבוצת הגיל.
• נכסים נוספים ומכשירים סחירים, ככל שמתאים למדיניות הקרן ולניהול האקטיבי.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של הקצבאות והתחייבויות הקרן.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של הפניקס פנסיה משלימה - מסלול לבני 60 ומעלה צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ולא לפי חודש או שנה בודדים.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, ולא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולי גיל מקבילים לבני 60 ומעלה בקרנות פנסיה אחרות בשוק.
• שימו לב שבמסלול לבני 60 ומעלה רמת הסיכון הנמוכה מתבטאת בדרך כלל בתשואה מתונה ויציבה יותר.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול, אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין הפניקס פנסיה משלימה - מסלול לבני 60 ומעלה למסלולים אחרים הוא רמת הסיכון הנמוכה שנגזרת מקבוצת הגיל, וכן השיוך לקרן פנסיה משלימה בניהול אקטיבי.

• מול מסלולי גיל צעירים יותר - חשיפה מנייתית נמוכה משמעותית ורמת תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלול פאסיבי - כאן הניהול אקטיבי, כך שמנהל ההשקעות מבקש תשואה עודפת ולא רק עקיבה אחר מדד.
• מול קרן פנסיה מקיפה - הקרן המשלימה מיועדת להפקדות שמעבר לתקרה, ובדרך כלל ללא רכיב ביטוחי לשאירים ולנכות בהיקף של הקרן המקיפה.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית רחבה יכולים לשקול את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה הקרובים לגיל הקצבה ומבקשים להקטין סיכון.
• מי שמפקיד לקרן פנסיה משלימה מעבר לתקרת הקרן המקיפה ומעדיף ניהול אקטיבי.
• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות ושמירה על הערך הריאלי של החיסכון.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך שיכולים לספוג תנודתיות גבוהה יותר.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה מקסימלי ומוכן לחשיפה מנייתית רחבה.
• חוסכים המעדיפים מסלול פאסיבי עוקב-מדד עם דמי ניהול נמוכים על פני ניהול אקטיבי.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה על אופן השקעת החיסכון ועל רמת הסיכון הנגזרת מקבוצת הגיל.
• זכרו שמדובר בקרן פנסיה משלימה - היא מיועדת להפקדות מעבר לתקרת הקרן המקיפה ובדרך כלל אינה כוללת כיסויי שאירים ונכות בהיקף של הקרן המקיפה.
• שימו לב שמדובר במסלול בניהול אקטיבי, שבו הביצועים תלויים בהחלטות מנהל ההשקעות ולא רק במדד ייחוס.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסכים בגיל ביניים יכולים להשוות את הפניקס פנסיה משלימה - מסלול לבני 60 ומעלה מול מסלול לקבוצת גיל אחרת כמו מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה.

שאלות נפוצות