אלטשולר שחם פנסיה מקיפה לבני 60 ומעלה

מה זה אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה?

אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה הוא מסלול ברירת מחדל מותאם גיל בתוך קרן הפנסיה המקיפה של אלטשולר שחם, המיועד לחוסכים שגילם 60 שנים ומעלה. הרעיון המרכזי במסלולים מותאמי גיל הוא שרמת הסיכון נקבעת לפי שלב החיים: בגיל זה, סמוך לפרישה ובסמיכות למעבר לקצבה, החשיפה המנייתית מצטמצמת והדגש עובר לשמירה על ערך הצבירה ולהקטנת התנודתיות. כקרן פנסיה מקיפה, אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה משלב חיסכון לקצבה עם כיסויים ביטוחיים מובנים - ביטוח שאירים למקרה פטירה וביטוח נכות במקרה אובדן כושר עבודה. בשל הקרבה לגיל הפרישה, המסלול ממוצב כבעל פרופיל שמרני שנועד להגן על החיסכון שנצבר לאורך שנות העבודה.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם גיל שבו רמת הסיכון נקבעת לפי שלב החיים, ובגיל זה היא שמרנית.
• חשיפה מנייתית נמוכה ורכיב מאזן דומיננטי לצורך שמירה על ערך הצבירה.
• דגש על הקטנת התנודתיות בסמוך לגיל הפרישה ולמעבר לקצבה.
• שילוב של חיסכון לקצבה יחד עם כיסויי ביטוח שאירים ונכות הנגזרים מתנאי הקרן.
• מסלול המשתייך אל מסלול לבני 60 ומעלה בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים סמוך לפרישה.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעה באלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה נשען על רכיב מאזן דומיננטי, המותאם לחוסכים סמוך לפרישה שעבורם שמירת הערך גוברת על השאיפה לצמיחה.

• רכיב אג"ח ומכשירי חוב דומיננטי כעוגן יציבות מרכזי בתיק.
• רכיב מנייתי מצומצם לצורך שמירה על ערך ריאלי לאורך זמן.
• פיזור גלובלי בין שווקים וענפים להפחתת תלות בשוק יחיד.
• דגש על הקטנת התנודתיות וצמצום הסיכון לירידות חדות סמוך לפרישה.

חוסך צעיר יותר המבקש חשיפה מנייתית גבוהה יכול להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כדוגמה למסלול מוטה צמיחה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול מותאם גיל שמרני צריכה לשים דגש על יציבות ועל שמירת ערך, ולהיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולי גיל מקבילים, ולא לפי תקופה קצרה בודדת.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לחודשים בודדים.
• זכרו שמסלול שמרני לבני 60 ומעלה צפוי להניב תנודתיות נמוכה במכוון.
• בדקו את התשואה מול מסלולי גיל מקבילים בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• שימו לב ליציבות התשואה ולסטיית התקן יותר מאשר לתשואה הממוצעת בלבד.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה למסלולי הגיל הצעירים יותר הוא הפרופיל השמרני וההגנה על הצבירה סמוך לפרישה.

• מול מסלול לבני 50 ומטה - המסלול לבני 60 ומעלה שמרני בהרבה ובעל תנודתיות נמוכה משמעותית.
• מול מסלול לבני 50 עד 60 - המסלול לבני 60 ומעלה בעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• חוסך המעדיף מסלול מותאם גיל מבית פנסיה אחר יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון המתאימה לחוסך.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שגילם 60 שנים ומעלה הנמצאים סמוך לגיל הפרישה.
• מי שמבקש להגן על ערך הצבירה ולצמצם סיכון לקראת המעבר לקצבה.
• חוסכים שמעדיפים ניהול אוטומטי המתאים את רמת הסיכון לגיל לאורך הדרך.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המבקשים חשיפה מנייתית גבוהה.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לשאת תנודתיות משמעותית.
• חוסכים המעדיפים לבחור מסלול ייעודי לפי אפיק השקעה ולא לפי גיל.

נקודות חשובות

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• במסלול מותאם גיל המעבר בין מסלולי הגיל נעשה אוטומטית ככל שהחוסך מתבגר.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס, גם אל מסלול שאינו מותאם גיל.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך שכבר מקבל קצבה יכול לבחון מסלול ייעודי כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות