אלטשולר שחם פנסיה כללית לבני 60 ומעלה

מה זה אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 60 ומעלה?

אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 60 ומעלה הוא מסלול השקעה מותאם גיל בתוך קרן הפנסיה הכללית של אלטשולר שחם, המיועד לחוסכים שגילם 60 ומעלה. מסלולים מותאמי גיל פועלים על פי עיקרון של הפחתת סיכון ככל שמתקרבים לפרישה, ובמסלול זה ההיגיון הזה מגיע לשיאו: מאחר שאופק החיסכון עד הפרישה קצר יחסית, התיק מנוהל באופן שמרני ובחשיפה מנייתית נמוכה, מתוך מטרה לשמור על הצבירה שנצברה ולהקטין את הסיכון לתנודות חדות סמוך למועד הפרישה. קרן הפנסיה הכללית מתאימה בין היתר לעצמאים, לבעלי הכנסות גבוהות מהתקרה המוטבת בקרן המקיפה, או למי שמעוניין ברכיב חיסכון פנסיוני נוסף. אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 60 ומעלה מתאים לחוסכים מבוגרים המבקשים יציבות ושמירה על ערך החיסכון לקראת הפרישה.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם גיל המיועד לחוסכים שגילם 60 ומעלה.
• אופי שמרני וחשיפה מנייתית נמוכה, מתוך דגש על שמירה על הצבירה.
• ניהול במסגרת קרן פנסיה כללית, המתאימה בין היתר לעצמאים ולהפקדות מעבר לתקרה.
• מתאים לחוסכים שאופק החיסכון שלהם עד הפרישה קצר יחסית.
• מסלול המשתייך אל מסלול לבני 60 ומעלה בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים מבוגרים.

מבנה ההשקעות

החיסכון באלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 60 ומעלה מנוהל בתמהיל סולידי, עם דגש על רכיבים יציבים ועל הקטנת החשיפה לתנודתיות סמוך לפרישה.

• רכיב אג"ח ומכשירי חוב המהווים את עיקר התיק לצורך יציבות.
• רכיב מנייתי מצומצם בארץ ובחו"ל לצורך שמירה חלקית על פוטנציאל צמיחה.
• פיקדונות ונכסים נזילים בהיקף משמעותי לצורך גמישות וניהול סיכון.
• נכסים לא סחירים בהיקף מתון לגיוון מקורות התשואה.

חוסכים צעירים יותר המבקשים חשיפה מנייתית גבוהה יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית מניות כדי להבין את ההבדל באופי הניהול.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול שמרני מותאם גיל צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולים מקבילים לאותו פלח גיל, ולא לפי תקופה קצרה בודדת.

• השוו את התשואה לטווחים ארוכים תוך התחשבות באופי השמרני של המסלול.
• זכרו שמסלול שמרני צפוי להניב תנודתיות נמוכה ותשואה מתונה יותר ממסלול מנייתי.
• בחנו את הביצועים בראייה ההולמת חוסך המתקרב לפרישה ומבקש שמירה על הצבירה.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מותאמי גיל בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 60 ומעלה למסלולים מותאמי גיל אחרים נעוץ ברמת הסיכון הנמוכה, ההולמת חוסכים בעלי אופק חיסכון קצר.

• מול מסלול לבני 50 עד 60 - מסלול 60 ומעלה שמרני יותר ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלול לבני 50 ומטה - הפער ברמת הסיכון משמעותי, שכן מסלול 50 ומטה אגרסיבי בהרבה.
• מול מסלול מנייתי - המסלול בעל תנודתיות נמוכה משמעותית אך גם פוטנציאל צמיחה מתון יותר.
• חוסך מבוגר המבקש מסלול ייעודי לשלב הקצבה יכול לשקול מסלול כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שגילם 60 ומעלה המבקשים יציבות ושמירה על הצבירה לקראת הפרישה.
• מי שאופק החיסכון שלו קצר יחסית ומעדיף חשיפה מנייתית נמוכה.
• חוסכים בקרן פנסיה כללית, כולל עצמאים ובעלי הכנסות מעבר לתקרה המוטבת.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המבקשים חשיפה מנייתית גבוהה.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה מקסימלי ומוכן לשאת תנודתיות גבוהה.
• חוסכים המעדיפים תמהיל מאוזן בעל רכיב צמיחה משמעותי יותר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• במסלולים מותאמי גיל, רמת הסיכון נגזרת מפלח הגיל - מסלול לבני 60 ומעלה הוא השמרני מבין השלושה.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס, בהתאם לשינוי בצרכים וברמת הסיכון.
• ודאו שרמת הסיכון הנמוכה של המסלול תואמת את אופק החיסכון שלכם ואת מטרותיכם לקראת הפרישה.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך המבקש מסלול שעדיין שומר על רכיב צמיחה יכול לבחון מסלול כמו מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות