אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה

מה זה אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה ומה עומד מאחוריו

זהו מסלול גיל שמנוהל באופן כללי ואקטיבי, ללא הצמדה למדד ספציפי. מדיניות ההשקעה מותאמת לשלב החיים שבו שימור ההון מקבל עדיפות גבוהה, ולכן לרוב נראית בו חשיפה מנייתית נמוכה יותר לעומת מסלולים לצעירים יותר, לצד דגש על רכיבי אג"ח ונכסים יציבים.

היתרון הייחודי של פנסיה מקיפה בגיל 60 ומעלה: אג"ח מיועדות

אג"ח מיועדות הן מרכיב מרכזי בקרן פנסיה מקיפה, ובגיל 60 ומעלה חשיבותן אף גוברת. מדובר בנכסים שמטרתם לייצר יציבות יחסית לאורך זמן ולהפחית תלות בתנודות שוק חדות. רכיב זה מהווה עוגן חשוב במיוחד עבור חוסכים שמתקרבים לפרישה או שכבר מקבלים קצבה.

רמת סיכון ותנודתיות במסלול לבני 60 ומעלה

המסלול נחשב שמרני יחסית:

• חשיפה מנייתית קיימת אך במינון נמוך יותר
• רכיבי אג"ח מהווים חלק משמעותי מהתיק
• פיזור בין ישראל לחו"ל עם השפעה מתונה של מט"ח

המטרה המרכזית היא לצמצם סיכון לירידות חדות שעלולות לפגוע בחיסכון בתקופה רגישה.

למי אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה יכול להתאים

המסלול מתאים במיוחד לחוסכים:

• בני 60 ומעלה
• שמתקרבים לפרישה או כבר מקבלים קצבת פנסיה
• שמעדיפים יציבות ושימור ערך על פני סיכון גבוה
• שמעוניינים ביתרונות של פנסיה מקיפה

עם זאת, גם בגיל זה חשוב להתאים את רמת הסיכון למצב האישי ולצרכים הכלכליים.

מבנה ההשקעות של המסלול ומה כדאי לבדוק בדוחות

במסלול זה נהוג לראות שילוב של:

• אג"ח מיועדות כחלק מרכזי
• אג"ח ממשלתיות וקונצרניות
• רכיב מנייתי מצומצם בארץ ובחו"ל
• מזומן ושווי מזומן לנזילות

בדוחות התקופתיים מומלץ לשים לב במיוחד לשיעור החשיפה למניות ולמשקל האג"ח המיועדות.

דמי ניהול והשפעתם בגיל פרישה

גם בגיל 60 ומעלה דמי הניהול משפיעים על החיסכון והקצבה העתידית. בפנסיה מקיפה קיימים דמי ניהול מהפקדות ומצבירה, וכאשר החיסכון כבר משמעותי, גם הבדל קטן בדמי הניהול עשוי להשפיע לאורך זמן.

איך להשוות את אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה למסלולים אחרים

בהשוואה למסלולים מקבילים, כדאי לבחון:

• רמת הסיכון והחשיפה למניות
• משקל האג"ח המיועדות
• יציבות לאורך זמן
• דמי ניהול בפועל
• התאמה למצב האישי ולשלב הפרישה