הפניקס פנסיה מקיפה - פאסיבי לבני 50 ומטה

מה זה הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 ומטה?

הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 ומטה הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בניהול פאסיבי בתוך קרן הפנסיה המקיפה של הפניקס. כמו כל קרן פנסיה מקיפה, המוצר נועד להבטיח לחוסך קצבה חודשית לכל ימי חייו לאחר הפרישה, ולצדו הוא כולל גם כיסוי ביטוחי לשאירים ולמקרה של אובדן כושר עבודה. ייחודו של המסלול הוא בכך שהוא משלב שני עקרונות - מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל לחוסכים צעירים יחסית עד גיל 50, וניהול פאסיבי שבו התיק עוקב אחר מדדים בדמי ניהול נמוכים יחסית. מאחר שמדובר בחוסכים עם אופק חיסכון ארוך, החשיפה המנייתית במסלול גבוהה יחסית, ולכן הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 ומטה נמנה עם מסלולי הפנסיה הפאסיביים לבני 50 ומטה המיועדים לחוסכים המעוניינים בפוטנציאל צמיחה לאורך זמן.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול תלוי-גיל ברירת מחדל, שבו רמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל 50 ומטה.
• חשיפה מנייתית גבוהה יחסית, המתאימה לאופק חיסכון ארוך עד הפרישה.
• ניהול פאסיבי - התיק עוקב אחר מדדים, בדרך כלל בדמי ניהול נמוכים יחסית.
• מסלול בתוך קרן פנסיה מקיפה הכולל גם קצבה וגם כיסויי שאירים ונכות.
• חוסכים מבוגרים יותר יכולים לבחון מסלול בקבוצת גיל גבוהה יותר כמו מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כחלופה.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 ומטה מנוהל כתיק עוקב-מדדים בעל חשיפה מנייתית גבוהה יחסית, בהתאם לקבוצת הגיל הצעירה ולאופק החיסכון הארוך.

• רכיב מנייתי משמעותי העוקב אחר מדדי מניות בארץ ובחו"ל.
• רכיב אג"ח עוקב-מדד - ממשלתי וקונצרני - כמרכיב מאזן בתיק.
• נכסים נוספים ומכשירים סחירים, ככל שמתאים למדיניות הקרן ולניהול הפאסיבי.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של הקצבאות והתחייבויות הקרן.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 ומטה צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ולא לפי חודש או שנה בודדים.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, ולא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולי גיל פאסיביים מקבילים לבני 50 ומטה בקרנות פנסיה אחרות בשוק.
• שימו לב שבמסלול פאסיבי המטרה היא עקיבה אחר המדד, ולכן בודקים גם את מידת ההצמדה למדד הייחוס.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו, ובמסלול פאסיבי הם נוטים להיות נמוכים יחסית.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול, אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 ומטה למסלולים אחרים הוא השילוב של חשיפה מנייתית גבוהה לקבוצת הגיל הצעירה יחד עם ניהול פאסיבי עוקב-מדד.

• מול מסלולי גיל מבוגרים יותר - חשיפה מנייתית גבוהה משמעותית, ולכן פוטנציאל צמיחה גבוה יותר לצד תנודתיות גבוהה יותר.
• מול מסלול אקטיבי - כאן הניהול פאסיבי ועוקב אחר מדדים, בדרך כלל בדמי ניהול נמוכים יותר וללא ניסיון להכות את השוק.
• מול קרן פנסיה משלימה - הקרן המקיפה כוללת גם כיסויי שאירים ונכות ולא רק חיסכון לקצבה.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית רחבה במיוחד יכולים לשקול את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 50 ומטה עם אופק חיסכון ארוך שיכולים לספוג תנודתיות.
• מי שמעדיף ניהול פאסיבי עוקב-מדד עם דמי ניהול נמוכים יחסית.
• חוסכים המעוניינים בפוטנציאל צמיחה גבוה לאורך השנים שעד הפרישה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים מבוגרים הקרובים לגיל הפרישה המבקשים להקטין סיכון.
• חוסכים סולידיים שאינם מעוניינים בחשיפה מנייתית גבוהה ובתנודתיות.
• מי שמעדיף ניהול אקטיבי שבו מנהל ההשקעות מבקש תשואה עודפת על המדד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה המקיפה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• זכרו שמדובר במסלול תלוי-גיל, כך שרמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל 50 ומטה ועשויה להשתנות עם המעבר לקבוצת גיל מבוגרת יותר.
• שימו לב שמדובר במסלול פאסיבי עוקב-מדד, ולכן הביצועים נגזרים מהמדד ולא מבחירת נכסים אקטיבית.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית, אף שבמסלול פאסיבי הם נוטים להיות נמוכים יחסית.
• חוסכים בגיל ביניים יכולים להשוות את הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 ומטה מול מסלול לקבוצת גיל אחרת כמו מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה.

שאלות נפוצות