הפניקס פנסיה מקיפה - פאסיבי לבני 50 עד 60

מה זה הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 עד 60?

הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 עד 60 הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בניהול פאסיבי בתוך קרן הפנסיה המקיפה של הפניקס. כמו כל קרן פנסיה מקיפה, המוצר נועד להבטיח לחוסך קצבה חודשית לכל ימי חייו לאחר הפרישה, ולצדו הוא כולל גם כיסוי ביטוחי לשאירים ולמקרה של אובדן כושר עבודה. ייחודו של המסלול הוא בשילוב של מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל לחוסכים בגילי הביניים 50 עד 60, יחד עם ניהול פאסיבי שבו התיק עוקב אחר מדדים בדמי ניהול נמוכים יחסית. בקבוצת גיל זו, שבה החוסך מתקרב בהדרגה לגיל הפרישה, רמת הסיכון מאוזנת - חשיפה מנייתית מתונה לצד רכיב חוב משמעותי, ולכן הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 עד 60 נמנה עם מסלולי הפנסיה הפאסיביים לבני 50 עד 60 המאזנים בין צמיחה ליציבות.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול תלוי-גיל ברירת מחדל, שבו רמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל 50 עד 60.
• רמת סיכון מאוזנת - חשיפה מנייתית מתונה לצד רכיב חוב משמעותי.
• ניהול פאסיבי - התיק עוקב אחר מדדים, בדרך כלל בדמי ניהול נמוכים יחסית.
• מסלול בתוך קרן פנסיה מקיפה הכולל גם קצבה וגם כיסויי שאירים ונכות.
• חוסכים צעירים יותר יכולים לבחון מסלול בקבוצת גיל נמוכה יותר כמו מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כחלופה.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 עד 60 מנוהל כתיק עוקב-מדדים מאוזן, שבו החשיפה המנייתית מתונה יותר מאשר בקבוצות הגיל הצעירות, בהתאם לקרבה ההדרגתית לגיל הפרישה.

• רכיב מנייתי מתון העוקב אחר מדדי מניות בארץ ובחו"ל.
• רכיב אג"ח עוקב-מדד משמעותי - ממשלתי וקונצרני - כעוגן יציבות בתיק.
• נכסים נוספים ומכשירים סחירים, ככל שמתאים למדיניות הקרן ולניהול הפאסיבי.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של הקצבאות והתחייבויות הקרן.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 עד 60 צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ולא לפי חודש או שנה בודדים.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, ולא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולי גיל פאסיביים מקבילים לבני 50 עד 60 בקרנות פנסיה אחרות בשוק.
• שימו לב שבמסלול פאסיבי המטרה היא עקיבה אחר המדד, ולכן בודקים גם את מידת ההצמדה למדד הייחוס.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו, ובמסלול פאסיבי הם נוטים להיות נמוכים יחסית.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול, אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 עד 60 למסלולים אחרים הוא רמת הסיכון המאוזנת שנגזרת מקבוצת גיל הביניים, יחד עם הניהול הפאסיבי עוקב-המדד.

• מול מסלול לבני 50 ומטה - חשיפה מנייתית מתונה יותר ורמת תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלול לבני 60 ומעלה - חשיפה מנייתית גבוהה יותר ופוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
• מול מסלול אקטיבי - כאן הניהול פאסיבי ועוקב אחר מדדים, בדרך כלל בדמי ניהול נמוכים יותר.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית רחבה יכולים לשקול את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בגילי 50 עד 60 המבקשים לאזן בין פוטנציאל צמיחה ליציבות.
• מי שמעדיף ניהול פאסיבי עוקב-מדד עם דמי ניהול נמוכים יחסית.
• חוסכים המתקרבים בהדרגה לגיל הפרישה ומעוניינים בהקטנת סיכון מתונה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך המעוניינים בחשיפה מנייתית גבוהה.
• חוסכים סולידיים מאוד הקרובים מאוד לגיל הפרישה המעדיפים מסלול שמרני יותר.
• מי שמעדיף ניהול אקטיבי שבו מנהל ההשקעות מבקש תשואה עודפת על המדד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה המקיפה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• זכרו שמדובר במסלול תלוי-גיל, כך שרמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל 50 עד 60 ועשויה להשתנות עם המעבר לקבוצת גיל מבוגרת יותר.
• שימו לב שמדובר במסלול פאסיבי עוקב-מדד, ולכן הביצועים נגזרים מהמדד ולא מבחירת נכסים אקטיבית.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית, אף שבמסלול פאסיבי הם נוטים להיות נמוכים יחסית.
• חוסכים הקרובים לפרישה יכולים להשוות את הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 עד 60 מול מסלול לקבוצת גיל מבוגרת יותר כמו מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה.

שאלות נפוצות