מנורה מבטחים משלימה קיימות

מה זה מנורה מבטחים משלימה קיימות?

מנורה מבטחים משלימה קיימות הוא מסלול השקעה בעל אופי אחראי וברוח עקרונות הקיימות (ESG) בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מנורה מבטחים. קרן פנסיה משלימה נועדה לחיסכון של כספים שמעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה, והיא בעלת אופי השקעתי שמטרתו להגדיל את הצבירה לקראת קצבת הפרישה. במסלול הקיימות שיקולי השקעה כלכליים משולבים עם שיקולים סביבתיים, חברתיים ושל ממשל תאגידי, מתוך שאיפה להשקיע בחברות בעלות התנהלות אחראית. מנורה מבטחים משלימה קיימות מתאים לחוסכים שמבקשים לשלב ערכים של השקעה אחראית לצד ניהול חיסכון מאוזן לפרישה.

מה מאפיין את המסלול?

• שילוב שיקולי קיימות (ESG) בתהליך בחירת ההשקעות לצד שיקולים כלכליים.
• אופי מאוזן ברמת סיכון בינונית, שאינו אגרסיבי ואינו סולידי במיוחד.
• דגש על השקעה בחברות בעלות התנהלות סביבתית וחברתית אחראית.
• פיזור רחב בין נכסים מנייתיים וסולידיים.
• מסלול בעל אופי קבוע, שאינו משנה את רמת הסיכון אוטומטית עם הגיל.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנורה מבטחים משלימה קיימות מנוהל כתיק מאוזן ומפוזר, תוך יישום מסננים וקריטריונים של השקעה אחראית.

• רכיב מנייתי בחברות העומדות בקריטריונים של קיימות וממשל תאגידי.
• רכיב סולידי של אג"ח ומכשירי חוב לאיזון התיק.
• סינון השקעות לפי שיקולים סביבתיים, חברתיים ושל ממשל תאגידי.
• פיזור גאוגרפי וענפי לצמצום סיכון ספציפי.

חוסכים המעוניינים במסלול כללי ללא מסננים ערכיים יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית כללי כחלופה מאוזנת.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול קיימות צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולים מאוזנים מקבילים, תוך התחשבות באופי הערכי של המסלול.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לתקופות קצרות.
• זכרו שהמסלול בעל רמת סיכון בינונית, ולכן צפוי לתנודתיות מתונה ביחס למסלול מנייתי.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מאוזנים בקרנות פנסיה אחרות כדי לקבל תמונה השוואתית.
• שימו לב לסטיית התקן ולתנודתיות, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מנורה מבטחים משלימה קיימות למסלולים אחרים הוא בשילוב שיקולי הקיימות בתהליך ההשקעה, לצד רמת סיכון מאוזנת.

• מול מסלול מנייתי - מסלול הקיימות מאוזן יותר וצפוי לתנודתיות מתונה יותר.
• מול מסלול כללי רגיל - כאן נוסף רובד של סינון ערכי וקריטריונים של השקעה אחראית.
• חוסך המחפש חשיפה מנייתית גבוהה יכול לשקול מסלול מנייתי כמו מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה במסלול הקיימות מבטאת שילוב של ערכים ושל ניהול חיסכון מאוזן.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

כמו במסלולים נוספים בקטגוריית מסלולי המשלימה קיימות, ההתאמה תלויה בערכי החוסך וברמת הסיכון שהוא מבקש.

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שמעוניינים לשלב ערכים של השקעה אחראית בחיסכון הפנסיוני.
• מי שמחפש מסלול ברמת סיכון בינונית ולא אגרסיבי.
• חוסכים שמעדיפים פיזור מאוזן בין נכסים מנייתיים וסולידיים.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמחפשים חשיפה מנייתית מקסימלית ופוטנציאל תשואה גבוה במיוחד.
• חוסכים סולידיים מאוד המבקשים שימור הון ברמת סיכון נמוכה.
• מי שמעדיף מסלול ללא מסננים ערכיים בבחירת ההשקעות.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• בדקו את מדיניות הקיימות של המסלול והאם היא תואמת את ציפיותיכם מהשקעה אחראית.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך המחפש מסלול כללי מאוזן יכול לבחון מגדל מקפת אישית כללי כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות