כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- קרנות פנסיה
- עוקב מדדים למקבלי קצבה
קרן פנסיה - מסלול עוקב מדדים למקבלי קצבה
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג עוקב מדדים למקבלי קצבה וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
דף זה מרכז את כל קרנות הפנסיה במסלול עוקב מדדים למקבלי קצבה, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול פסיבי המיועד לעמיתים בשלב קבלת הקצבה, המבקש לעקוב אחר מדדים בעלות ניהול נמוכה, תוך שמירה על אופי מתון ושמרני יחסית המתאים לשלב התשלום. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול עוקב מדדים למקבלי קצבה בקרן פנסיה?
מסלול עוקב מדדים למקבלי קצבה הוא מסלול השקעה פסיבי לעמיתים שכבר פרשו ומקבלים קצבה חודשית. במקום ניהול אקטיבי שמנסה לנצח את השוק, המסלול עוקב אחר מדדים נבחרים בעלות נמוכה. בשלב הקצבה התמהיל נשמר מתון יחסית, כדי לאזן בין יתרון העלות הנמוכה לבין הצורך ביציבות הכספים שמאחורי הקצבה.
- ניהול פסיבי העוקב אחר מדדים, ללא ניסיון אקטיבי להכות את השוק.
- דמי ניהול שנוטים להיות נמוכים יותר ממסלול מנוהל אקטיבי.
- תמהיל מתון יחסית המותאם לשלב הקצבה, עם דגש על שקיפות החשיפה.
- מנהל את הכספים שמהם משולמת הקצבה, ולכן רמת התנודתיות נשמרת מאוזנת.
למי מתאים המסלול - ולמי פחות?
הבחירה במסלול עוקב מדדים בשלב הקצבה תלויה בהעדפה לעלות נמוכה ושקיפות מול הצורך ביציבות. בעזרת מערכת ההשוואה של גמל-נט אפשר לבחון את ביצועי המסלול בכל קרן.
- מתאים למקבלי קצבה שמעדיפים ניהול פסיבי שקוף עם דמי ניהול נמוכים.
- מתאים למי שמבין את אופי המדדים שאחריהם עוקב המסלול ומוכן לתנודתיות מתונה.
- מתאים למי שמעדיף לא להסתמך על החלטות מנהל השקעות אקטיבי.
- פחות מתאים למי שמחפש יציבות מרבית וסיכון נמוך במיוחד בשלב הקצבה.
- פחות מתאים למי שמעדיף ניהול אקטיבי שמגיב לשינויים בשוק.
- מי שמחפש מסלול מנוהל מאוזן יבחן את המסלול הכללי בקרנות הפנסיה כחלופה אקטיבית.
איך להשוות בין קרנות פנסיה במסלול עוקב מדדים למקבלי קצבה?
בהשוואת מסלול פסיבי חשוב לבחון לא רק את התשואה אלא גם את עלות העקיבה ואת המדד שאחריו עוקב המסלול.
- בדקו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים מול המדד שאחריו עוקב המסלול.
- השוו תמיד מסלול עוקב מדדים מול מסלול עוקב מדדים מקביל, ולא מול מסלול אקטיבי.
- שקללו את דמי הניהול מהצבירה, שהם יתרון מרכזי של המסלול הפסיבי.
- בדקו אילו מדדים בדיוק המסלול עוקב, שכן ההרכב משתנה בין הקרנות.
- אפשר להשוות גם מול חלופות סולידיות כמו מסלול אג"ח ממשלות כדי לבחון את טווח הסיכון.
נקודות חשובות לפני שבוחרים
- מסלול עוקב מדדים אינו מנסה להגן מפני ירידות, ולכן הוא חשוף לתנודות המדד שאחריו הוא עוקב.
- דמי ניהול נמוכים אינם מבטיחים תשואה גבוהה, אך הם מצמצמים את הנגרע מהתשואה נטו, ולכן כדאי להשוות אותם בין מסלולי קרנות הפנסיה השונים.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- הזכות לקצבה וכיסויי השאירים נקבעים לפי תנאי הקרן ואינם תלויים במסלול ההשקעה.
- אפשר לבחון את ההיצע של מסלולים עוקבי מדדים גם אצל גופים כמו מנורה מבטחים.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול עוקב מדדים למקבלי קצבה
מהו מסלול עוקב מדדים למקבלי קצבה ולמי הוא מיועד בשלב קבלת הקצבה?
זהו מסלול השקעה פסיבי לעמיתים שכבר מקבלים קצבה חודשית, העוקב אחר מדדים בעלות ניהול נמוכה. בשלב הקצבה התמהיל נשמר מתון יחסית, מתוך איזון בין יתרון העלות הנמוכה לבין הצורך ביציבות.
למי מתאים המסלול עוקב המדדים למקבלי קצבה?
הוא מתאים למקבלי קצבה שמעדיפים ניהול פסיבי שקוף עם דמי ניהול נמוכים ומוכנים לתנודתיות מתונה. פחות מתאים למי שמחפש יציבות מרבית או מעדיף ניהול אקטיבי שמגיב לשינויים בשוק.
איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול עוקב מדדים?
משווים תשואה לאורך כמה שנים מול המדד שאחריו עוקב המסלול ומול מסלול עוקב מקביל, משקללים את דמי הניהול ובודקים אילו מדדים בדיוק נעקבים. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס גמל-נט, מסייעת בכך.
מה ההבדל בין מסלול עוקב מדדים למסלול מנוהל אקטיבי?
מסלול עוקב מדדים פסיבי ועוקב אחר מדד נבחר בעלות נמוכה, ללא ניסיון להכות את השוק. מסלול מנוהל אקטיבי מסתמך על החלטות מנהל ההשקעות שמנסה להשיג תשואה עודפת, לרוב בדמי ניהול גבוהים יותר.
מהי רמת הסיכון במסלול עוקב מדדים למקבלי קצבה?
רמת הסיכון מתונה. התמהיל מותאם לשלב הקצבה ושומר על אופי מאוזן, אך המסלול חשוף לתנודות המדד שאחריו הוא עוקב, שכן הוא אינו מנסה להגן אקטיבית מפני ירידות.
איך דמי הניהול משפיעים על מסלול עוקב מדדים בשלב הקצבה?
דמי ניהול נמוכים הם יתרון מרכזי של המסלול הפסיבי, שכן הם מצמצמים את הנגרע מהתשואה נטו מדי שנה. בשלב הקצבה, כשהכספים משמשים לתשלום הקצבה, גם הפרש קטן בדמי הניהול מצטבר לאורך זמן.
מה ההבדל בין שלב הצבירה לשלב הקצבה בקרן פנסיה?
בשלב הצבירה החוסך מפקיד כספים והם מושקעים לטווח ארוך. בשלב הקצבה הכספים כבר משמשים לתשלום קצבה חודשית, ולכן גם מסלול עוקב מדדים נשמר מתון יותר מאשר מסלול עוקב אגרסיבי בשלב הצבירה.
האם אפשר לעבור ממסלול עוקב מדדים למסלול אחר בשלב הקצבה?
בדרך כלל ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך אותה קרן גם בשלב הקצבה, בכפוף לתנאי הקרן ולנהליה. כדאי לבדוק מול הקרן את האפשרויות והמשמעות לפני מעבר.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. גם במסלול עוקב מדדים הביצועים תלויים בתנודות המדד, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.