הראל פנסיה - קצבה לזכאים קיימים

מה המשמעות של קצבה לזכאים קיימים

הראל פנסיה - קצבה לזכאים קיימים מיועדת לעמיתים שכבר נקבעה עבורם זכאות לקצבה מקרן הפנסיה, בין אם מדובר בקצבת זקנה, שאירים או קצבה אחרת לפי תקנון הקרן. בשלב זה, הדגש עובר מניהול חיסכון עתידי לניהול תשלומים שוטפים לאורך זמן.

הקרן אחראית להמשך תשלום הקצבה בהתאם לזכאות שנקבעה, להצמדות הרלוונטיות ולתנאים האקטואריים שנקבעו במועד תחילת הקצבה.

אופן ניהול הכספים בשלב הקצבה

בשלב קבלת הקצבה, ניהול הכספים בהראל פנסיה - קצבה לזכאים קיימים מתבצע תוך:

• שמירה על רמת סיכון נמוכה יחסית
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה
• התאמה לתזרים קצבאות שוטף

הקרן משקיעה בעיקר באפיקים סולידיים כמו אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות בדירוגים מתאימים, לצד רכיב מנייתי מוגבל שנועד לסייע בהתמודדות עם שחיקת ערך הכסף לאורך זמן.

יתרונות הקרן

• מיועדת לזכאים קיימים לקצבה עם מנגנון תשלום מובנה
• ניהול השקעות מותאם לשלב קבלת קצבה
• פיקוח רגולטורי מלא של קרן פנסיה
• גב של גוף מוסדי גדול ומנוסה
• המשך תשלום קצבה במסגרת פנסיונית מוסדרת

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה מוגבל ביחס למסלולים לצבירה
• תלות בתנאי השוק גם לאחר תחילת הקצבה
• דמי ניהול מהצבירה עשויים להשפיע על היקף הקצבה לאורך זמן
• גמישות נמוכה יחסית לשינויים אישיים לאחר תחילת הקצבה

דמי ניהול והשפעתם על הקצבה החודשית

גם בהראל פנסיה - קצבה לזכאים קיימים נגבים דמי ניהול מהנכסים שמהם משולמת הקצבה. בשלב זה אין משמעות לדמי ניהול מהפקדות, אך לדמי הניהול מהצבירה יש השפעה מצטברת על היכולת של הקרן לשלם קצבה לאורך זמן.

לכן, חשוב להבין את גובה דמי הניהול בפועל ואת השפעתם על הקצבה הנוכחית והעתידית.

למי הקרן מתאימה

הראל פנסיה - קצבה לזכאים קיימים מתאימה ל:

• עמיתים שכבר הוכרו כזכאים לקצבה מקרן פנסיה
• מקבלי קצבה שמבקשים המשכיות וניהול מוסדי יציב
• מי שמעדיף מסגרת פנסיונית מפוקחת גם בשלב התשלום
• זכאים לקצבה שאינם מעוניינים בניהול עצמאי של כספם

מה חשוב לבדוק לאורך תקופת הקצבה

• אופן עדכון הקצבה והצמדה למדדים
• דמי הניהול בפועל והשפעתם המצטברת
• יציבות הקרן לאורך זמן
• התאמה למקורות הכנסה נוספים
• השלכות על תכנון פיננסי ומשפחתי