השוואת קופות גמל לתגמולים עד 25 מניות

מה זה מסלול עד 25% מניות בקופת גמל?

במסלול עד 25% מניות, מנהל ההשקעות יכול לחשוף עד רבע מנכסי הקופה למניות, והיתרה מושקעת בעיקר באג"ח. זהו מסלול ביניים שמנסה לאזן בין רצון לצמיחה לבין שמירה על יציבות יחסית.

• חשיפה מנייתית בינונית, גבוהה יותר ממסלול עד 15% אך עדיין מבוקרת.
• רוב התיק נשען על אג"ח, ולכן יש לו רגישות גם לשינויי ריבית.
• נחשב לאחד המסלולים הפופולריים בקרב חוסכים שמחפשים שביל אמצע.
• מאפשר השתתפות משמעותית יותר בעליות השוק לעומת המסלולים הסולידיים.

למי מתאים מסלול עד 25% מניות - ולמי פחות?

ההתאמה למסלול מבוססת על רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת ועל המרחק מהמשיכה. כדאי לבחון את הקופות השונות דרך מערכת ההשוואה של גמל-נט לפני שמחליטים.

• מתאים לחוסכים שמחפשים איזון בין צמיחה ליציבות.
• מתאים למי שלא רוצה חשיפה מנייתית מלאה אך מעוניין בפוטנציאל תשואה סביר.
• מתאים גם לחוסכים בגיל ביניים שמתחילים למתן סיכון בהדרגה.

• פחות מתאים לחוסכים צעירים שמחפשים מקסימום צמיחה לאורך זמן.
• פחות מתאים לשמרנים שמעדיפים חשיפה מנייתית נמוכה ככל האפשר.
• מי שמעדיף סיכון נמוך יותר יכול לבחון מסלול אג"ח ממשלות כחלופה סולידית.

איך להשוות בין קופות הגמל במסלול עד 25% מניות?

כדי לבחור נכון, מומלץ להסתכל על תמונה רב-שנתית ולא על ביצוע נקודתי של תקופה קצרה.

• השוו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים בין הקופות.
• הקפידו להשוות מסלול עד 25% מניות מול מסלול זהה בקופות אחרות בלבד.
• שקללו את דמי הניהול, שמכרסמים בתשואה נטו לאורך כל שנות החיסכון.
• שימו לב כיצד התנהגה הקופה בשנים של ירידות בשוק, ולא רק בשנים חיוביות.
• אפשר להשוות גם מול המסלול הכללי, שמנהל את תמהיל הנכסים בגמישות רבה יותר.

נקודות חשובות וסיכונים

• הרכיב המנייתי מוסיף פוטנציאל אך גם תנודתיות; שנים שליליות אפשריות.
• רכיב האג"ח חשוף לעליית ריבית שעלולה להוריד את ערכו זמנית.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות ככלי השוואה בלבד.
• אפשר לבחון את ההיצע גם אצל גופים מובילים כמו הפניקס, וכן לעיין בריכוז מסלולי קופות הגמל לתגמולים ופיצויים ולהשוות תנאים.

שאלות נפוצות על מסלול עד 25% מניות בקופת גמל לתגמולים ופיצויים