השוואת קופות גמל לתגמולים אג"ח ממשלות

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג אג"ח ממשלות וסוג הקופה שלהם הינה תגמולים ואישית לפיצויים. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

דף זה מאגד את כל קופות הגמל לתגמולים ופיצויים שמנהלות מסלול אג"ח ממשלות, ומאפשר לבחון אותן זו מול זו לפי תשואה לאורך זמן, דמי ניהול ורמת תנודתיות. המסלול נשען על איגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלות, ונחשב לאחד הסולידיים בעולם החיסכון הפנסיוני. כל הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול אג"ח ממשלות בקופת גמל?

מסלול אג"ח ממשלות הוא מסלול השקעה שמרוכז באיגרות חוב ממשלתיות, בארץ ובחו"ל. מדינות נחשבות ללווים יציבים יחסית, ולכן המסלול מתאפיין בסיכון אשראי נמוך ובתנודתיות מתונה בהשוואה למסלולים מנייתיים.

הרכיב המרכזי הוא אג"ח של ממשלות, שמספקות תזרים ריבית קבוע יחסית לאורך חיי האיגרת.
הסיכון העיקרי אינו חדלות פירעון אלא תנודות בעקום הריבית - עליית ריבית עשויה להוריד את שווי האיגרות.
בקופת גמל לתגמולים ופיצויים, המסלול משמש לרוב כעוגן יציב בתיק החיסכון ארוך הטווח.
רכיב הפיצויים והתגמולים מנוהלים יחד באותו מסלול, כך שכל הכספים נהנים מאותה מדיניות השקעה סולידית.

למי מתאים מסלול אג"ח ממשלות - ולמי פחות?

ההתאמה למסלול נקבעת בעיקר לפי אופק החיסכון ולפי הרגישות לתנודתיות. דרך מערכת ההשוואה של גמל-נט אפשר לראות כיצד התנהג כל מסלול ממשלתי לאורך תקופות שונות.

מתאים לחוסכים שמרנים שמעדיפים יציבות על פני פוטנציאל תשואה גבוה.
מתאים למי שמתקרב לגיל פרישה ורוצה להקטין חשיפה למניות.
מתאים כעוגן סולידי לצד מסלולים צומחים יותר בתיק מפוזר.

פחות מתאים לחוסכים צעירים עם אופק ארוך שמחפשים צמיחה מקסימלית.
פחות מתאים למי שמוכן לספוג תנודתיות גבוהה בתמורה לתשואה פוטנציאלית גדולה יותר.
מי שמעוניין בחשיפה רחבה יותר לשוק האשראי יבחן את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל.

איך להשוות בין קופות הגמל במסלול אג"ח ממשלות?

השוואה איכותית בוחנת את התנהגות המסלול לאורך זמן ולא רק תקופה אחת קצרה.

בדקו תשואה מצטברת על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את החודש או השנה האחרונים.
השוו תמיד מסלול אג"ח ממשלות מול מסלול מקביל באותה רמת סיכון.
שקללו את דמי הניהול, שנגרעים מהתשואה נטו בכל שנה.
בחנו את משך החיים הממוצע (מח"מ) של האיגרות, המשפיע על הרגישות לשינויי ריבית.
השוו גם מול מסלול אג"ח קונצרניות כדי להבין את ההבדל בין סיכון ממשלתי לסיכון אשראי עסקי.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

גם מסלול ממשלתי סולידי עשוי לרשום תשואה שלילית בתקופות של עליית ריבית חדה.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות לצורכי השוואה בלבד.
מעבר בין מסלולים באותה קופת גמל אינו נחשב לאירוע מס ואינו פוגע בוותק.
כדאי לבחון את ההיצע של גופים מובילים כמו מגדל ולהשוות בין המסלולים הממשלתיים שהם מציעים.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול אג"ח ממשלות בקופות גמל

מהו מסלול אג"ח ממשלות בקופת גמל לתגמולים ופיצויים?

זהו מסלול השקעה שבו רוב הכספים מושקעים באיגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלות, בארץ ובעולם. הוא נחשב סולידי יחסית, מאחר שמדינות נתפסות כלווים יציבים, ומתאים לחוסכים שמחפשים יציבות בתיק התגמולים והפיצויים.

למי מתאים המסלול הממשלתי?

המסלול מתאים בעיקר לחוסכים שמרנים, למתקרבים לפרישה ולמי שמעדיף תנודתיות נמוכה. הוא פחות מתאים לחוסכים צעירים עם אופק ארוך שמחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה יותר דרך חשיפה מנייתית.

איך משווים בין קופות גמל במסלול אג"ח ממשלות?

משווים תשואה לאורך כמה שנים מול מסלול ממשלתי מקביל, תוך שקלול דמי הניהול ובחינת המח"מ של האיגרות. טבלת ההשוואה בעמוד זה, המבוססת על נתוני גמל-נט, מאפשרת לעשות זאת בקלות.

מהי רמת הסיכון במסלול אג"ח ממשלות?

רמת הסיכון נמוכה עד בינונית. סיכון האשראי קטן מאחר שהלווים הם ממשלות, אך קיים סיכון ריבית - כשהריבית במשק עולה, שווי האיגרות הקיימות עשוי לרדת ולגרור תשואה שלילית בטווח הקצר.

איך דמי הניהול משפיעים על מסלול ממשלתי?

במסלול סולידי כמו אג"ח ממשלות, שבו התשואות מתונות יותר, משקל דמי הניהול בולט במיוחד. הפרש קטן בדמי הניהול עשוי לכרסם חלק ניכר מהתשואה נטו, ולכן כדאי להעדיף קופה עם דמי ניהול נמוכים.

האם אפשר לעבור למסלול אג"ח ממשלות ממסלול אחר?

כן. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה קופת גמל אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק שצברתם. ניתן לעבור למסלול הממשלתי או ממנו בכל עת, בהתאם לשינוי בצרכים או בקרבה לפרישה.

מה ההבדל בין רכיב התגמולים לרכיב הפיצויים במסלול זה?

רכיב התגמולים מורכב מהפקדות עובד ומעסיק לטובת החיסכון הפנסיוני, ורכיב הפיצויים מיועד לפיצויי פיטורים. בקופת גמל לתגמולים ופיצויים שניהם מנוהלים יחד באותו מסלול ממשלתי, כך שכל הכספים נהנים מאותה מדיניות השקעה.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות ביצועים בתקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. סביבת הריבית משתנה, וביצועים טובים בעבר אינם ערובה לתשואה דומה בעתיד.

מתי כדאי להעדיף אג"ח ממשלות על פני מסלול מנייתי?

כדאי להעדיף את המסלול הממשלתי כשמתקרבים למועד משיכה, כשרוצים להגן על הסכום שנצבר או כשמעוניינים להקטין את תנודתיות התיק. בטווח חיסכון ארוך, חוסכים רבים משלבים אותו עם רכיב צומח יותר.

חיפוש באתר

השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים