ילין לפידות קופת גמל אג"ח עד 25% מניות

מה זה ילין לפידות קופת גמל אג"ח עד 25% מניות?

ילין לפידות קופת גמל אג"ח עד 25% מניות הוא מסלול השקעה סולידי-מתון בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של בית ההשקעות ילין לפידות. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, והבחירה במסלול היא שקובעת כיצד מנוהלת הצבירה בפועל. מסלול זה מתבסס בעיקרו על רכיבי אג"ח, אך מתיר חשיפה מנייתית של עד 25% מהתיק, וכך הוא משלב יציבות יחסית עם רכיב צמיחה מוגבל. אופי זה הופך אותו לבחירה נפוצה בקרב חוסכים שמעדיפים מסלול סולידי, אך עדיין מבקשים פוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר ממסלול אג"ח טהור. בקופת ילין לפידות ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• בסיס אג"חי רחב לצד חשיפה מנייתית מוגבלת של עד 25%.
• רמת סיכון נמוכה עד בינונית, גבוהה מעט ממסלול אג"ח טהור.
• שילוב בין יציבות לבין רכיב צמיחה מבוקר.
• פיזור בין אג"ח ממשלתי, אג"ח קונצרני ורכיב מנייתי.
• מסלול המשתייך אל מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים מבחינת הבסיס האג"חי שלו.

מבנה ההשקעות

החיסכון בקופת ילין לפידות במסלול אג"ח עד 25% מניות מנוהל כתיק מוטה-אג"ח, עם רכיב מנייתי מוגבל המוסיף פוטנציאל צמיחה.

• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני המהווה את עיקר התיק.
• חשיפה מנייתית של עד 25% בישראל ובעולם לתוספת צמיחה.
• פיזור בין מנפיקים, דירוגי אשראי וטווחי פדיון שונים.
• איזון בין יציבות הבסיס האג"חי לבין הרכיב המנייתי.

חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית גבוהה יותר יכולים לבחון את מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול אג"ח עד 25% מניות צריכה להיעשות מול מסלולים סולידיים-מתונים בעלי שיעור חשיפה מנייתי דומה, ולא מול מסלולים מנייתיים או אג"ח טהור.

• השוו את התשואה למסלולי אג"ח עד 25% מניות מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהרכיב המנייתי המוגבל מוסיף תנודתיות מסוימת לצד פוטנציאל תשואה.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל בעל אופי סולידי יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול אג"ח עד 25% מניות של ילין לפידות למסלולים אחרים הוא השילוב בין בסיס אג"חי רחב לבין רכיב מנייתי מוגבל.

• מול מסלול אג"ח ממשלות - מסלול אג"ח עד 25% מניות כולל רכיב מנייתי ופוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
• מול מסלול מנייתי - מסלול אג"ח עד 25% מניות סולידי משמעותית ובעל תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלול כללי בקופות הגמל - מסלול אג"ח עד 25% מניות בעל חשיפה מנייתית מוגבלת ומוגדרת.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים תוספת צמיחה מבוקרת מעבר למסלול אג"ח טהור.
• מי שמעדיף בסיס אג"חי יציב עם חשיפה מנייתית מוגבלת.
• חוסכים בגיל ביניים או מבוגר המחפשים איזון בין יציבות לצמיחה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים חשיפה מנייתית גבוהה.
• חוסכים סולידיים במיוחד המעדיפים מסלול ללא רכיב מנייתי כלל.
• מי שמוכן לשאת בתנודתיות גבוהה תמורת פוטנציאל תשואה מקסימלי.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• הרכיב המנייתי מוגבל לעד 25%, ולכן התנודתיות מתונה אך אינה אפסית.
• דמי הניהול משפיעים על התשואה נטו, ולכן חשוב לבחון אותם בקפידה.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות