הראל מסלול לבני 60 ומעלה

איך עובד מסלול הראל לבני 60 ומעלה בפוליסת חיסכון

מסלול זה הוא מדרגת הגיל השמרנית ביותר במודל תלוי גיל:

• עד גיל 50 - מסלולים עם דגש גבוה על צמיחה.
• גיל 50 עד 60 - מסלולים מאוזנים יותר.
• גיל 60 ומעלה - מסלול שמרני יחסית עם הקטנת חשיפה למניות.

ברוב המקרים השיוך למסלול מתבצע אוטומטית לפי גיל, אך בפוליסת חיסכון ניתן לבקש גם מעבר יזום למסלול אחר, בהתאם לתנאי המוצר.

מבנה ההשקעות של הראל מסלול לבני 60 ומעלה ומה המשמעות עבורך

• חשיפה למניות סביב 30 אחוז בלבד - נמוכה משמעותית ממסלולים צעירים.
• חשיפה לחו"ל קיימת אך מתונה יותר לצורך פיזור.
• חשיפה למט"ח נמוכה יחסית במטרה לצמצם תנודתיות.

מדובר בתיק שמכוון ליציבות ושמירה על ההון, תוך שילוב מינימלי של רכיבי צמיחה.

נקודות החוזקה של הראל פוליסת חיסכון לבני 60 ומעלה

• דגש חזק על שימור ערך הכסף.
• תנודתיות נמוכה יחסית לעומת מסלולים צעירים.
• פיזור בין אג"ח, מניות ונכסים נוספים.
• אפשרות לשינוי מסלול ללא אירוע מס במסגרת הפוליסה.

החסרונות והנקודות שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה נמוך יותר לעומת מסלולים מנייתיים.
• גם מסלול שמרני עלול להיפגע בתקופות משבר.
• דמי ניהול משתנים בין חוסכים ומשפיעים על התוצאה נטו.

למי מתאים מסלול הראל לבני 60 ומעלה ולמי פחות

מתאים במיוחד אם:

• אתה בגיל 60 ומעלה או קרוב לשימוש בכסף.
• חשוב לך לצמצם סיכון ולשמור על יציבות.
• אתה מעדיף ניהול סולידי עם פיזור סביר.

פחות מתאים אם:

• יש לך אופק השקעה ארוך ואתה מוכן לסיכון גבוה.
• המטרה היא תשואה מקסימלית גם במחיר תנודתיות.
• אתה מעדיף ניהול עצמאי ללא גוף מוסדי.

מה חשוב לבדוק לפני הצטרפות או המשך חיסכון במסלול הראל לבני 60 ומעלה

• דמי הניהול בפועל ומה ניתן לשפר.
• רמת הנזילות והיקף הנכסים הלא סחירים.
• התאמת המסלול לקצב משיכות צפוי.
• אפשרויות מעבר למסלול אחר בעת שינוי צרכים.

ניהול נכון של פוליסת חיסכון בגיל 60 ומעלה

• הגדרת מטרות ברורה לכסף.
• הימנעות משינויים חפוזים בעקבות תנודות קצרות טווח.
• בדיקה תקופתית של התאמת המסלול ודמי הניהול.