מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 60 ומעלה

מה זה מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 60 ומעלה?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 60 ומעלה הוא מסלול במסגרת פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל שמנפיקה חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת חיסכון, אין תקרת הפקדה שנתית, הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס. בעת המשיכה חל מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.

המסלול מותאם לחוסכים בני 60 ומעלה, כלומר לאוכלוסייה הקרובה לשלב המשיכה או נמצאת בו. בשל אופק החיסכון הקצר יחסית המסלול מתאפיין באוריינטציה שמרנית, עם דגש על שמירה על הקרן ויציבות לצד צמיחה מתונה. בהתאם לכך, רמת הסיכון בו נמוכה יחסית והתנודתיות מתונה.

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 60 ומעלה נועד למי שמחפש עוגן יציבות לכספי החיסכון בשלב חיים שבו חשובה שמירה על ההון שנצבר. אופי זה ממקם את המסלול בקטגוריית המסלולים הסולידיים בתוך עולם פוליסות החיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול בנוי סביב שמרנות ואופק חיסכון קצר יחסית, ואלה מאפייניו המרכזיים:

• אופי שמרני: הדגש על יציבות ושמירה על הקרן יותר מאשר על צמיחה אגרסיבית.
• התאמה לבני 60 ומעלה: מותאם לחוסכים הקרובים לשלב המשיכה או נמצאים בו.
• רמת סיכון נמוכה יחסית: תנודתיות מתונה שנועדה להגן על ההון שנצבר.
• נזילות מלאה: ניתן למשוך כספים בכל עת בכפוף למס רווחי הון על הרווח בלבד.
• מעבר ללא מס: אפשרות לעבור למסלול כללי בפוליסות חיסכון או למסלול אחר ללא אירוע מס.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול נשען על בסיס סולידי רחב, התואם את אופיו השמרני ואת אופק החיסכון הקצר:

• רכיב חוב דומיננטי: עיקר התיק מושקע באיגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות לצורך יציבות.
• רכיב מנייתי מתון: חשיפה מוגבלת למניות לצורך פוטנציאל צמיחה מבוקר.
• דגש על שמירת הון: מדיניות ההשקעה מכוונת להגנה על הקרן שנצברה.
• פיזור נכסים: שילוב אפיקים נזילים לצורכי ניהול שוטף וניהול סיכונים.
• חלופה סולידית: מי שמחפש דגש חזק על אפיקי חוב יכול לבחון מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של המסלול צריכה להיעשות בהתאם לאופיו השמרני ולאופק החיסכון הקצר יחסית:

• תשואה מול סיכון: במסלול שמרני בוחנים את היציבות לצד התשואה ולא רק את גובהה.
• השוואה לקבוצה דומה: כדאי להשוות למסלולים סולידיים בעלי אופי דומה ולא למסלולים מנייתיים.
• אופק מותאם: מאחר שהאופק קצר יחסית, חשוב לבחון יציבות ולא רק תשואה גבוהה בתקופה אחת.
• שמירה על הקרן: מדד מרכזי הוא היכולת לשמר את ההון שנצבר לצד צמיחה מתונה, להבדיל ממסלול מניות בפוליסות חיסכון.
• עלויות: דמי הניהול משפיעים על התשואה נטו ויש להביאם בחשבון.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומו של המסלול, כדאי להשוותו לחלופות אחרות בפוליסת החיסכון:

• מול מסלול כללי: המסלול לבני 60 ומעלה שמרני יותר ומכוון ליציבות לעומת תמהיל כללי מאוזן.
• מול מסלול מנייתי: החשיפה המנייתית כאן נמוכה משמעותית, עם תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלול עוקב מדד: המסלול הסולידי שונה מהותית ממסלול עוקב מדד מנייתי בעל סיכון גבוה, כמו מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.
• התאמה לשלב חיים: המסלול מותאם בעיקר לבני 60 ומעלה הקרובים לשלב המשיכה, עם דגש על שמירת הון.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה הקרובים לשלב המשיכה המעוניינים בשמירה על ההון שנצבר.
• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות ושמירה על הקרן על פני פוטנציאל צמיחה גבוה.
• מי שמעוניין במכשיר נזיל וגמיש ללא תקרת הפקדה, עם פרופיל סיכון נמוך.

פחות מתאים ל:

• חוסכים בעלי אופק ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה דרך חשיפה מנייתית רחבה.
• מי שמוכן לספוג תנודתיות גבוהה תמורת תשואה פוטנציאלית גדולה יותר.

נקודות חשובות

• אופי שמרני: המסלול מכוון ליציבות ולשמירה על הקרן יותר מאשר לצמיחה אגרסיבית.
• רמת סיכון נמוכה יחסית: התנודתיות מתונה ומותאמת לחוסכים הקרובים לשלב המשיכה.
• נזילות: ניתן למשוך כספים בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין הגבלה שנתית על סכום ההפקדה.
• מעבר ללא מס: מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו יוצר אירוע מס, כמקובל בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות