הראל מסלול הלכה

מה מאפיין את הראל מסלול הלכה בפוליסת חיסכון

הייחוד המרכזי של הראל מסלול הלכה הוא שההשקעה בו מתבצעת במסגרת שמוגדרת כמסלול הלכתי. המשמעות עבור החוסכים היא שמדיניות ההשקעות והפעולות הפיננסיות נבחנות בהתאם לכללים והסדרים שמטרתם שמירה על התאמה הלכתית, כגון שימוש במנגנונים מקובלים בתחום ופיקוח מתאים.

מבנה ההשקעות של הראל מסלול הלכה ומה זה אומר בפועל

כמו במסלולים אחרים בפוליסות חיסכון, ההרכב המדויק עשוי להשתנות לאורך זמן בהתאם למדיניות ההשקעה ולתנאי השוק. במסלול הלכתי לרוב קיים דגש משמעותי על רכיבים סולידיים יחסית, כגון אג"ח ומזומן, לצד אפשרות לחשיפה לשוקי מניות ולחו"ל באמצעים שונים.

חשוב להבין כי לעיתים קיימים פערים בין חלוקת הנכסים בפועל לבין רמות החשיפה, שכן חשיפה לשוקי הון יכולה להתבצע גם באמצעות כלים עקיפים.

רמת הסיכון והתנודתיות בהראל מסלול הלכה

המסלול נחשב בדרך כלל למסלול ברמת סיכון בינונית. המשמעות היא קיומה של תנודתיות מסוימת לאורך זמן, בעיקר בשל חשיפה למניות, לשווקים בחו"ל ולמט"ח, אך לצד זאת קיימת תרומה ליציבות יחסית מצד הרכיבים הסולידיים יותר בתיק.

נקודות החוזקה של הראל מסלול הלכה

• התאמה לעקרונות השקעה הלכתיים במסגרת פוליסת חיסכון
• איזון בין יציבות יחסית לפוטנציאל צמיחה מתון
• שיעור גבוה של נכסים סחירים ונזילים בדרך כלל
• חלופה למסלול כללי עבור מי שמעדיף מסגרת הלכתית

חסרונות וסיכונים שכדאי להכיר

• אין חסינות מלאה מפני ירידות בשוקי ההון
• חשיפה למט"ח ולשווקים בחו"ל עשויה להשפיע על התשואה
• רגישות לשינויים בריבית, בעיקר ברכיב האג"חי
• מגבלות השקעה הלכתיות עשויות להשפיע על הרכב ההשקעות
• דמי ניהול משתנים בין לקוחות ודורשים בדיקה אישית

למי הראל מסלול הלכה יכול להתאים

• מי שמבקש לשלב השקעה עם התאמה הלכתית
• משקיעים לטווח בינוני–ארוך
• מי שמחפש רמת סיכון בינונית ולא תנודתיות קיצונית
• מי שמעוניין בפיזור השקעות אך לא במסלול מנייתי מלא

למי המסלול פחות מתאים

• מי שמחפש יציבות מוחלטת ללא תנודות
• מי שמכוון לתשואה מקסימלית ומוכן לסיכון גבוה מאוד
• מי שזקוק לכסף בטווח קצר מאוד
• מי שמעדיף שליטה מלאה בהרכב מדדים קבוע מראש

מה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים

• דמי הניהול בפועל שמוצעים לך בפוליסה
• רמת החשיפה למניות, לחו"ל ולמט"ח
• המשמעות המעשית של המסגרת ההלכתית במסלול
• התאמה לפרופיל הסיכון הכולל ולשאר החסכונות
• אפשרויות מעבר בין מסלולים ותנאי המעבר