מגדל פוליסת חיסכון הלכה

מה זה מגדל פוליסת חיסכון הלכה?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, המאפשר לחוסך לנהל את כספו לאורך זמן בלי לוותר על זמינות. בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני, ניתן למשוך את הכספים בכל עת תוך תשלום מס רווחי הון על הרווח בלבד, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. מגדל פוליסת חיסכון הלכה הוא מסלול מאוזן שכספיו מושקעים על פי כללי ההלכה היהודית, בליווי ועדת היתר עסקה ובקרת כשרות, ומתאים למי שמבקש לשלב חיסכון לטווח בינוני עם שמירה על העקרונות ההלכתיים.

מה מאפיין את המסלול?

מגדל פוליסת חיסכון הלכה משלב פרופיל סיכון מאוזן עם ניהול השקעות הכפוף לכללי ההלכה. המאפיינים המרכזיים:

• ניהול השקעות על פי כללי ההלכה היהודית.
• ליווי ועדת היתר עסקה ובקרת כשרות שוטפת.
• פרופיל מאוזן המשלב רכיבים סולידיים ומנייתיים.
• אפשרות למשיכת כספים בכל עת בהתאם לתנאי הפוליסה.
• גמישות מעבר בין מסלולי השקעה אחרים בפטור ממס.

למי שמעוניין בהשוואה לרכיב הסולידי כדאי לעיין גם במסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות של מגדל פוליסת חיסכון הלכה מבוסס על פיזור מאוזן בין אפיקים, תוך עמידה בכללי ההלכה:

• שילוב מאוזן בין איגרות חוב לבין רכיב מנייתי.
• השקעות הכפופות לאישור ועדת היתר עסקה.
• סינון נכסים בהתאם לבקרת הכשרות וההלכה.
• פיזור רחב בין אפיקים להקטנת סיכון ספציפי.

ניתן להשוות את האיזון אל מול המסלול הכללי בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת התשואות במסלול מאוזן כמו מגדל פוליסת חיסכון הלכה צריכה להיעשות בראייה ארוכת טווח ובהתאמה לרמת הסיכון:

• השוו תשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה בודדת.
• בחנו את התשואה ביחס לרמת הסיכון ולתנודתיות המסלול.
• שקללו את דמי הניהול בתוך התשואה נטו שמגיעה אליכם.
• זכרו כי תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

להשוואה, ניתן לבחון את אופי הביצועים של מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

השוואה מול מסלולים אחרים

בהשוואה למסלולים אחרים, מגדל פוליסת חיסכון הלכה ממוקם במרכז הסקאלה כמסלול מאוזן:

• תנודתיות בינונית ביחס למסלולים מנייתיים אגרסיביים.
• פוטנציאל תשואה מתון לצד שמירה על איזון בסיכון.
• ייחוד בניהול השקעות על פי כללי ההלכה.
• שילוב בין יציבות לצמיחה לאורך זמן.

מי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה יותר יכול לבחון את מסלול המניות בפוליסות חיסכון.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים המבקשים להשקיע על פי כללי ההלכה היהודית.
• מי שמחפש פרופיל מאוזן בין סיכון ליציבות.
• חוסכים לטווח בינוני המעוניינים בנזילות וגמישות.

פחות מתאים ל:

• מי שאינו זקוק להתאמה הלכתית של ההשקעות.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית או מטבעית אגרסיבית.
• מי שמחפש תנודתיות נמוכה במיוחד וסיכון מינימלי בלבד.

נקודות חשובות

לפני הצטרפות למגדל פוליסת חיסכון הלכה כדאי להכיר את הנקודות הבאות:

• מספר הקופה של המסלול הוא 185.
• ניתן למשוך את הכספים בכל עת, עם תשלום מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית בפוליסת חיסכון.
• מעבר בין מסלולי השקעה מתבצע בפטור ממס.
• כדאי לבחון את כלל המסלולים בקטגוריית פוליסות חיסכון לפני קבלת החלטה.

שאלות נפוצות