קופות התגמולים של עובדי בנק לאומי הן קופות גמל מפעליות ותיקות במיוחד, שראשיתן בקופת התגמולים של פקידי בנק לאומי לישראל שהוקמה ב-19 ביולי 1934 כקופת גמל מפעלית לתגמולים לשכירים. חבריה היו העובדים הקבועים של בנק לאומי לישראל, ולכן מדובר באחת מקופות הגמל המפעליות הוותיקות בישראל - גוף שנבנה כדי לשרת ציבור עובדים אחד ומוגדר, ולא כמוצר המשווק לכלל הציבור.
ב-31 ביולי 2008 עברה הקופה שינוי מבני משמעותי: היא פוצלה לקופת גמל שאינה מאוגדת כחברה בע"מ, ולחברת ניהול נפרדת שמנהלת בנאמנות את קופות הגמל של עובדי בנק לאומי ושל עובדי בנק לאומי למשכנתאות. מבנה זה - הפרדה בין הקופה לבין החברה המנהלת - תואם את הרגולציה המודרנית של שוק הגמל ומבטיח ניהול בנאמנות לטובת העמיתים, תחת פיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
הקופות מנהלות עבור עובדי הבנק חיסכון תגמולים לטווח ארוך, ובמהלך השנים התווספו מסלולי השקעה המאפשרים לעמית לבחור את רמת הסיכון המתאימה לו. מאחר שמדובר בקופה מפעלית, ההיצע ממוקד בקהל היעד הזה. את החיסכון אפשר לנהל לצד אפיקים משלימים בתיק הפנסיוני, ולהשוות אותם בכלי השוואת הקופות באתר גמל נט.
לאחר השינוי המבני של 2008, ניהול ההשקעות מתבצע על ידי החברה המנהלת, שמחזיקה את נכסי הקופות בנאמנות לטובת העמיתים. החברה פועלת לפי מדיניות השקעה שמתווה ועדת השקעות, ומחלקת את הנכסים בין אפיקים סחירים ולא סחירים בהתאם לכל מסלול. ההפרדה בין הקופה לחברה המנהלת נועדה להבטיח שהאינטרס היחיד שמנחה את הניהול הוא טובת החוסכים, בדומה למקובל בקבוצות גדולות כמו מגדל.
כל מסלול משקף מדיניות סיכון שונה, ולכן עמית צעיר עשוי להעדיף חשיפה מנייתית גבוהה יותר, בעוד עמית מבוגר עשוי לבחור מסלול סולידי. גם כאן חשוב לזכור שמסלול הוא מדיניות ולא הבטחת תשואה.
כדי להעריך את הקופות בצורה הוגנת, יש להשוות כל מסלול מול מסלול בעל מדיניות דומה ולאורך זמן, ולא להסתמך על נתון בודד. כך אפשר להבין את מקומן ביחס לקופות מפעליות וכלליות אחרות.
הוותק יוצא הדופן - למעלה מתשעה עשורים - הוא חלק מרכזי מהמוניטין של הקופות: מדובר במוסד מבוסס שליווה דורות של עובדי בנק לאומי. השינוי המבני של 2008, שהפריד בין הקופה לחברה המנהלת, חיזק את הממשל התאגידי ואת השקיפות מול העמיתים. מאחר שמדובר בקופות מפעליות סגורות, המידע לעמית מנוהל מול חברת הניהול ומול הבנק עצמו, ולא כמוצר המשווק בערוצים פתוחים לציבור הרחב.
מול קופות גמל מסחריות המשווקות לכלל הציבור, היתרון של קופות עובדי בנק לאומי הוא אופי מפעלי, ותק רב וניהול בנאמנות לטובת העמיתים. החיסרון הוא שמדובר בקופות סגורות עם היצע מסלולים ממוקד.
הקופות מתאימות בעיקר לעובדי הבנק שמעריכים ותק, אופי מפעלי וניהול בנאמנות.
פחות מתאימות למי שמחפש מאפיינים אחרים.
הקופות מיועדות לעובדי בנק לאומי (ובנק לאומי למשכנתאות), כקופות תגמולים מפעליות שהוקמו עבור העובדים הקבועים של הבנק.
לאחר השינוי המבני של 2008, הקופות מנוהלות בנאמנות בידי חברת ניהול ייעודית, נפרדת מהקופה עצמה. השיוך הוא מפעלי, אל עובדי בנק לאומי.
כן. מדובר בקופות מפעליות שהוקמו עבור עובדי בנק לאומי הקבועים, ולא במוצר המשווק לכלל הציבור.
הקופות ותיקות במיוחד, וראשיתן בקופה שהוקמה עוד בשנת 1934. מדובר בקופות מפעליות מבוססות שליוו דורות של עובדי הבנק.
הקופות מציעות מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות לבחירת העמית, עם אפשרות ניוד פנימי בין המסלולים בהתאם לשלב החיים.
משווים מסלול מול מסלול דומה לאורך 3 ו-5 שנים, תוך התחשבות בדמי הניהול וברמת התנודתיות, ולא לפי נתון של חודש בודד.
כן. ניתן לנייד כספי תגמולים בהתאם לכללי הניוד, וכן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
לא. תשואות עבר אינן הבטחה לעתיד, אלא כלי להערכת עקביות הניהול ואופי המסלול בלבד.
ב-31 ביולי 2008 פוצלה הקופה לקופת גמל שאינה מאוגדת כחברה בע"מ ולחברת ניהול נפרדת, שמנהלת בנאמנות את קופות הגמל של עובדי בנק לאומי ושל עובדי בנק לאומי למשכנתאות.
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.
