קרן החיסכון לצבא הקבע

על קרן החיסכון לצבא הקבע

קרן החיסכון לצבא הקבע, ששמה המלא הוא קרן החיסכון לחיילים בשירות קבע, היא הסדר חיסכון ייעודי וייחודי המיועד למשרתי הקבע בצה"ל. בניגוד לקרן השתלמות מסחרית הפתוחה לכלל הציבור, מדובר בהסדר שנבנה סביב אופי השירות ותנאיו של איש הקבע, וההצטרפות אליו נגזרת מהשירות הצבאי. הקרן מנוהלת באמצעות חברה מנהלת ייעודית הפועלת תחת פיקוח רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, ומשתייכת לקבוצת הראל המנהלת את ההשקעות.

• הקרן הוקמה בשנת 1984, ולכן היא הסדר חיסכון ותיק ומבוסס המלווה דורות של אנשי קבע.
• החברה המנהלת היא קרן החסכון לצבא הקבע - חברה לניהול קופות גמל בע"מ, שבבעלות קבוצת הראל.
• ניהול ההשקעות מתבצע על ידי אגף ההשקעות של קבוצת הראל, עם פיזור בין אגרות חוב, מניות, אשראי, נדל"ן ותשתיות.
• אוכלוסיית היעד היא משרתי הקבע, גמלאי צה"ל ובני ובנות זוגם, והקרן מנהלת היקף נכסים גדול בקנה מידה ארצי.

מה הקופה מציעה ולמי

קרן החיסכון לצבא הקבע נועדה לשרת את אנשי הקבע לאורך השירות ואף לאחריו, ולכן ההיצע שלה בנוי סביב חיסכון מוטב מס לטווח בינוני המותאם לאופי השירות הקבוע.

• מסגרת חיסכון ייעודית למשרתי הקבע, עם הפקדות בהתאם לתנאי השירות.
• מגוון מסלולי השקעה, ובהם מסלול כללי, מסלול מנייתי בעל חשיפה גבוהה ומסלול קיימות.
• אפשרות מעבר בין מסלולי ההשקעה בתוך הקרן בכפוף לתנאיה.
• מתאימה למשרתי הקבע, לגמלאי צה"ל ולבני ובנות זוגם המבקשים אפיק חיסכון מסודר לצד השירות, להבדיל מאפיק נזיל יותר כמו קופת גמל להשקעה.

אופן ניהול ההשקעות בקרן החיסכון לצבא הקבע

השקעות הקרן מנוהלות על ידי אגף ההשקעות של קבוצת הראל, אחת מקבוצות הביטוח והפיננסים הגדולות בישראל, באמצעות החברה המנהלת הייעודית של הקרן. הכספים מושקעים בתיק מפוזר הכולל אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות, מניות, אשראי, נדל"ן ותשתיות, כאשר תמהיל החשיפה נקבע לפי מסלול ההשקעה שבחר העמית - החל ממסלול כללי בעל חשיפה מתונה למניות ועד מסלול מנייתי בעל חשיפה גבוהה. מאחר שמדובר בהסדר ארוך טווח עבור חלק מהעמיתים, לניהול ההשקעות משקל ניכר על הצבירה הסופית. כמו בכל אפיק חיסכון מנוהל, ובדומה לאופן שבו בוחנים קרנות השתלמות אחרות, התשואה אינה מובטחת ותלויה בתנאי השוק.

איך בוחנים ביצועים של קרן החיסכון לצבא הקבע

בהסדר ייעודי לאנשי קבע, שבו המעבר לגוף אחר אינו תמיד אפשרי, חשוב להעריך את איכות הניהול לאורך זמן באמצעות אמות מידה אובייקטיביות:

• תשואה נטו לאורך כמה שנים בכל מסלול בנפרד, ולא ביצוע של תקופה קצרה.
• גובה דמי הניהול הנגבים מהצבירה ומההפקדה והשפעתם המצטברת על החיסכון.
• רמת התנודתיות של המסלול לצד התשואה, במיוחד במסלול המנייתי.
• מידת ההתאמה בין מסלול ההשקעה לבין הגיל ואופק החיסכון של העמית.

שירות ומוניטין

אופי הקרן כהסדר ייעודי לאנשי קבע, המנוהל בידי קבוצת הראל, משפיע על השירות: הוא נסוב סביב ניהול שוטף של חשבון העמית, מעבר בין מסלולים, אישורי מס ומינוי מוטבים. מעבר בין מסלולי ההשקעה ניתן לביצוע בתוך מספר ימי עסקים, והקרן מפעילה מערך שירות טלפוני ודיגיטלי לעמיתים. בהיותה הסדר ותיק המלווה דורות של משרתי קבע, הקרן נהנית ממעמד מבוסס בקרב אוכלוסיית היעד שלה, כחלק מתמהיל החיסכון של איש הקבע לצד החיסכון הפנסיוני לתגמולים ולפיצויים.

השוואה מול קרנות אחרות

קרן החיסכון לצבא הקבע היא הסדר ייעודי, ולכן ההשוואה מולה אינה רק שאלה של תשואה אלא גם של מבנה ההסדר וההתאמה לאוכלוסיית היעד:

• בקרן מסחרית פתוחה קל יותר לעבור בין גופים ולמקח על דמי ניהול, יתרון מוגבל בהסדר ייעודי.
• מנגד, הקרן בנויה במדויק לצרכי איש הקבע ומנוהלת בידי גוף גדול עם פיזור השקעות רחב.
• איש קבע שמחזיק כספים נוספים יכול להשלים את התמונה מול אפיק נזיל למטרות אחרות.
• השוואת המסלול המנייתי של הקרן מול מסלולים מקבילים בגוף מסחרי גדול כמו קרן ההשתלמות של כלל תבהיר אם החשיפה למניות מתוגמלת.

למי מתאימה קרן החיסכון לצבא הקבע - ולמי פחות

מתאימה במיוחד ל:

• משרתי הקבע הזכאים להפקדות במסגרת תנאי השירות.
• גמלאי צה"ל ובני ובנות זוגם המבקשים להמשיך ולנהל את החיסכון בקרן.
• מי שמחפש אפיק חיסכון מסודר המנוהל בידי גוף גדול, ויכול להשלים את התמונה באמצעות עמוד הבית של גמל נט ואפיקים נוספים.

פחות מתאימה ל:

• מי שאינו נמנה עם אוכלוסיית היעד של משרתי הקבע, הגמלאים ובני זוגם.
• מי שזקוק לנזילות מיידית של הכספים בטווח הקצר מאוד.
• מי שמחפש גמישות מלאה לבחירת גוף מנהל ומעבר חופשי בין קרנות.

שאלות נפוצות