הראל פנסיה - גילאי 50 ומטה

מהו מסלול גילאי 50 ומטה בקרן פנסיה

הראל פנסיה - גילאי 50 ומטה הוא מסלול השקעה ייעודי בתוך קרן פנסיה, שנבנה עבור חוסכים עם אופק חיסכון ארוך. בגילאים אלו, מרבית החוסכים עדיין רחוקים מפרישה, ולכן ניתן לשלב רמת סיכון גבוהה יותר במטרה להשיג תשואה עודפת לאורך זמן.

המסלול מהווה את ברירת המחדל עבור חוסכים צעירים רבים, ומותאם למי שנמצא בשיא שנות ההפקדה לפנסיה.

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה - גילאי 50 ומטה

מדיניות ההשקעות במסלול זה מתמקדת ב:

• חשיפה גבוהה יחסית לשוק המניות
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה בארץ ובחו"ל
• ניהול השקעות לטווח ארוך

הקרן משלבת השקעות במניות, אג"ח קונצרניות וממשלתיות, השקעות סחירות ולא סחירות, ונכסים אלטרנטיביים. החשיפה המנייתית הגבוהה יחסית נועדה לנצל את פוטנציאל הצמיחה של שוק ההון לאורך שנים רבות.

יתרונות המסלול

• פוטנציאל תשואה גבוה בטווח הארוך
• התאמה לחוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה
• ניהול השקעות מקצועי בגוף מוסדי גדול
• מסגרת פנסיונית מפוקחת עם רכיבי ביטוח מובנים

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• תנודתיות גבוהה יותר בטווח הקצר
• חשיפה משמעותית לשוק ההון
• פחות מתאים לחוסכים המתקרבים לגיל פרישה
• דורש סבלנות ויכולת התמודדות עם ירידות זמניות

דמי ניהול והשפעתם לאורך שנות החיסכון

בהראל פנסיה - גילאי 50 ומטה נגבים דמי ניהול מהפקדות ומהצבירה, בהתאם להסכם האישי של העמית. מאחר ומדובר במסלול ארוך טווח, לדמי הניהול יש השפעה מצטברת משמעותית על החיסכון הסופי, ולכן חשוב לבחון אותם בקפידה.

גם פערים קטנים בדמי הניהול עשויים להצטבר לסכומים משמעותיים לאורך עשרות שנות חיסכון.

למי המסלול מתאים במיוחד

הראל פנסיה - גילאי 50 ומטה מתאים ל:

• חוסכים צעירים ובגילאי עבודה פעילים
• מי שנמצא בתחילת או אמצע הקריירה
• חוסכים עם אופק השקעה ארוך
• מי שמוכן לשאת תנודתיות בטווח הקצר
• חוסכים שמעוניינים למקסם פוטנציאל תשואה לפנסיה

מה חשוב לבדוק לאורך הדרך

• התאמת רמת הסיכון לגיל ולמצב האישי
• דמי הניהול בפועל
• ביצועי המסלול לאורך זמן
• מועד מעבר עתידי למסלול סולידי יותר
• שילוב עם חסכונות פנסיוניים נוספים