הראל פנסיה כללית - גילאי 50 ומטה

מהי קרן פנסיה כללית לגילאי 50 ומטה

הראל פנסיה כללית - גילאי 50 ומטה מיועדת לחוסכים שנמצאים בשלב מוקדם או אמצעי של הקריירה, כאשר לפניהם שנים רבות של חיסכון. בגילאים אלו ניתן לשאת רמת סיכון גבוהה יותר יחסית, מתוך מטרה למקסם תשואה מצטברת לאורך זמן.

הקרן מאפשרת ניהול כספים במסגרת פנסיונית מפוקחת, אך ללא כיסויי ביטוח, ולכן מתאימה במיוחד למי שכבר מבוטח במסגרת קרן פנסיה מקיפה נפרדת.

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה כללית - גילאי 50 ומטה

מדיניות ההשקעות במסלול זה מתמקדת ב:

• חשיפה גבוהה יחסית לנכסי צמיחה
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה
• ניהול השקעות לטווח ארוך

הקרן משקיעה במניות בארץ ובחו"ל, אג"ח קונצרניות וממשלתיות, השקעות סחירות ולא סחירות ונכסים אלטרנטיביים. החשיפה המנייתית הגבוהה יחסית נועדה לנצל את פוטנציאל הצמיחה של שוק ההון לאורך שנות החיסכון הרבות.

יתרונות הקרן

• התאמה ייעודית לחוסכים צעירים ובגילאי עבודה
• פוטנציאל תשואה גבוה בטווח הארוך
• קרן כללית ללא רכיבי ביטוח, עם מבנה פשוט
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה
• ניהול השקעות מקצועי בגוף מוסדי גדול

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• תנודתיות גבוהה יותר בטווח הקצר
• חשיפה משמעותית לשוק ההון
• אינה כוללת כיסויי ביטוח פנסיוניים
• דורשת סבלנות ואופק השקעה ארוך

דמי ניהול והשפעתם לאורך שנות החיסכון

בהראל פנסיה כללית - גילאי 50 ומטה נגבים דמי ניהול מהצבירה, בהתאם להסכם האישי של העמית. מאחר ומדובר במסלול ארוך טווח, לדמי הניהול יש השפעה מצטברת משמעותית על גובה החיסכון הסופי, ולכן חשוב לבחון אותם בקפידה.

פערים קטנים בדמי הניהול עשויים להצטבר לסכומים משמעותיים לאורך עשרות שנות חיסכון.

למי הקרן מתאימה במיוחד

הראל פנסיה כללית - גילאי 50 ומטה מתאימה ל:

• חוסכים צעירים ובגילאי עבודה פעילים
• מי שמחזיק קרן פנסיה מקיפה ומחפש פתרון משלים
• חוסכים עם אופק השקעה ארוך
• מי שמוכן לשאת תנודתיות בטווח הקצר
• חוסכים שמעוניינים למקסם פוטנציאל תשואה

מה חשוב לבדוק לאורך הדרך

• התאמת רמת הסיכון למצב האישי
• דמי הניהול בפועל
• ביצועי המסלול לאורך זמן
• שילוב הקרן עם חסכונות פנסיוניים נוספים
• תכנון מעבר עתידי למסלולים סולידיים יותר