מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2035

מה זה מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2035?

מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2035 הוא מסלול השקעה מסוג תאריך-יעד בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מנורה מבטחים, המיועד לחוסכים שמתכננים לפרוש בסביבות שנת 2035. בבסיס מסלול תאריך-יעד עומד עיקרון מחזור החיים - תמהיל ההשקעות אינו קבוע אלא מתעדכן אוטומטית לאורך הדרך, כך שכל עוד הפרישה רחוקה התיק נושא חשיפה מנייתית גבוהה יותר, וככל שמתקרבים לשנת 2035 הוא נעשה בהדרגה שמרני יותר. מאחר ששנת היעד נמצאת באופק בינוני, מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2035 מנוהל באופן מאוזן, המשלב רכיב צמיחה לצד רכיב מייצב. חשוב לזכור שמדובר בקרן פנסיה משלימה - רכיב חיסכון לכספים שמעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה, בעל אופי השקעתי, המעניק קצבה חודשית בפרישה.

מה מאפיין את המסלול?

• ניהול לפי מודל תאריך-יעד שבו רמת הסיכון יורדת אוטומטית ככל שמתקרבים לשנת 2035.
• אופי מאוזן, המתאים לחוסכים שמועד הפרישה שלהם באופק בינוני.
• שילוב בין רכיב צמיחה לבין רכיב מייצב לאורך תקופת החיסכון.
• פתרון מסוג "קבע ושכח" שאינו דורש מהחוסך להתאים את המסלול ידנית עם הזמן.
• מסלול המשתייך אל מסלולי יעד לפרישה 2035 בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים באופק בינוני.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק מפוזר בהתאם למודל מחזור החיים - וככל ששנת היעד 2035 מתקרבת, התיק נוטה בהדרגה לרכיב סולידי גדול יותר.

• רכיב מנייתי מאוזן, לשמירה על פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
• רכיב סולידי של אג"ח ומכשירי חוב, לאיזון ולייצוב התיק.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול סיכון.
• שינוי הדרגתי ואוטומטי של התמהיל לאורך זמן בהתאם להתקרבות לשנת היעד.

חוסכים המעדיפים לבחור בעצמם מסלול בעל אופי קבוע יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כחלופה שמרנית קבועה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול תאריך-יעד צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולי יעד מקבילים, ולא לפי טווח קצר.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לתקופות קצרות.
• זכרו שתמהיל המסלול מאוזן, ולכן צפוי להניב תנודתיות בינונית ביחס למסלול מנייתי.
• בדקו את התשואה מול מסלולי יעד לפרישה בקרנות פנסיה אחרות כדי לקבל תמונה השוואתית.
• שימו לב לתנודתיות ולסטיית התקן, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול תאריך-יעד למסלולים אחרים הוא בכך שרמת הסיכון משתנה אוטומטית לאורך הדרך במקום להישאר קבועה.

• מול מסלולי יעד לשנים קרובות יותר - מסלול 2035 נושא חשיפה מנייתית גבוהה יותר, שכן נותרו לו עוד שנים.
• מול מסלולי יעד לשנים רחוקות יותר - מסלול 2035 מאוזן יותר ופחות אגרסיבי.
• חוסך צעיר בהרבה עם אופק ארוך יכול לשקול חשיפה מנייתית גבוהה כמו מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה בין מסלולי היעד נגזרת בראש ובראשונה ממועד הפרישה המתוכנן.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שמתכננים לפרוש בסביבות שנת 2035 ומחפשים ניהול סיכון מאוזן ומותאם לאופק בינוני.
• מי שמעדיף פתרון אוטומטי שמתאים את רמת הסיכון מבלי לדרוש מעקב שוטף.
• חוסכים שמבקשים שילוב בין פוטנציאל צמיחה לבין ייצוב הדרגתי לקראת הפרישה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים מאוד שמרנים המעוניינים במסלול סולידי במיוחד כבר עכשיו.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה מקסימלי ומוכן לשאת חשיפה מנייתית מלאה לאורך זמן.
• חוסכים שמעדיפים לקבוע בעצמם מסלול בעל אופי קבוע ולא מודל אוטומטי.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• ודאו שמועד היעד של המסלול תואם את מועד הפרישה המתוכנן שלכם.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך צעיר יותר יכול לבחון מסלול בעל אופק ארוך כמו מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות