מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2050

מה זה מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2050?

מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2050 הוא מסלול השקעה מסוג תאריך-יעד בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מנורה מבטחים, המיועד לחוסכים צעירים שמתכננים לפרוש בסביבות שנת 2050. בבסיס מסלול תאריך-יעד עומד עיקרון מחזור החיים - תמהיל ההשקעות אינו קבוע אלא מתעדכן אוטומטית לאורך הדרך, כך שכל עוד הפרישה רחוקה התיק נושא חשיפה מנייתית גבוהה, וככל שמתקרבים לשנת 2050 הוא נעשה בהדרגה שמרני יותר. מאחר ששנת היעד רחוקה מאוד ויש אופק חיסכון ארוך במיוחד, מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2050 מנוהל כמסלול צמיחה, המנצל את עוצמת הריבית-דריבית לאורך עשרות שנים. חשוב לזכור שמדובר בקרן פנסיה משלימה - רכיב חיסכון לכספים שמעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה, בעל אופי השקעתי, המעניק קצבה חודשית בפרישה.

מה מאפיין את המסלול?

• ניהול לפי מודל תאריך-יעד שבו רמת הסיכון יורדת אוטומטית ככל שמתקרבים לשנת 2050.
• אופי צמיחה, המתאים לחוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך במיוחד.
• ניצול הזמן הרב שנותר עד הפרישה ועוצמת הריבית-דריבית לטובת פוטנציאל צמיחה גבוה.
• פתרון מסוג "קבע ושכח" שאינו דורש מהחוסך להתאים את המסלול ידנית עם הזמן.
• מסלול המשתייך אל מסלולי יעד לפרישה 2050 בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים צעירים בעלי אופק ארוך.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק מפוזר בהתאם למודל מחזור החיים - כל עוד שנת היעד 2050 רחוקה התיק נוטה לרכיב מנייתי דומיננטי, והוא יתמתן בהדרגה ככל שהפרישה תתקרב.

• רכיב מנייתי דומיננטי, לניצול פוטנציאל הצמיחה לאורך עשרות השנים שנותרו.
• רכיב סולידי מצומצם יחסית של אג"ח ומכשירי חוב, לאיזון חלקי.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול סיכון.
• שינוי הדרגתי ואוטומטי של התמהיל לאורך זמן בהתאם להתקרבות לשנת היעד.

חוסכים המעדיפים לבחור בעצמם מסלול בעל אופי קבוע יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כחלופה צומחת קבועה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול תאריך-יעד צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולי יעד מקבילים, ולא לפי טווח קצר.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לתקופות קצרות.
• זכרו שתמהיל המסלול מוטה צמיחה במיוחד, ולכן צפויה תנודתיות גבוהה בטווח הקצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולי יעד לפרישה בקרנות פנסיה אחרות כדי לקבל תמונה השוואתית.
• שימו לב לתנודתיות ולסטיית התקן, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול תאריך-יעד למסלולים אחרים הוא בכך שרמת הסיכון משתנה אוטומטית לאורך הדרך במקום להישאר קבועה.

• מול מסלולי יעד לשנים קרובות יותר - מסלול 2050 הוא האגרסיבי ביותר, שכן נותרו לו הכי הרבה שנים.
• מול בחירה במסלול בעל אופי קבוע - כאן ההתמתנות לקראת הפרישה נעשית מאליה לאורך השנים.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית מלאה ללא מנגנון התמתנות יכול לשקול מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה בין מסלולי היעד נגזרת בראש ובראשונה ממועד הפרישה המתוכנן.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים צעירים שמתכננים לפרוש בסביבות שנת 2050 ובעלי אופק חיסכון ארוך במיוחד.
• מי שמעדיף פתרון אוטומטי שמתאים את רמת הסיכון מבלי לדרוש מעקב שוטף.
• חוסכים שמבקשים למקסם פוטנציאל צמיחה לאורך עשרות שנים.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמרנים המעוניינים במסלול סולידי כבר עכשיו.
• מי שאינו מוכן לשאת תנודתיות גבוהה בטווח הקצר אף שהפרישה רחוקה מאוד.
• חוסכים שמעדיפים לקבוע בעצמם מסלול בעל אופי קבוע ולא מודל אוטומטי.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• ודאו שמועד היעד של המסלול תואם את מועד הפרישה המתוכנן שלכם.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך שמתקרב לפרישה יכול לבחון מסלול שמרני יותר כמו מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות