מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2060

מה זה מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2060?

מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2060 הוא מסלול השקעה מסוג יעד לפרישה (Lifecycle) שנמצא בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מנורה מבטחים. הקרן המשלימה היא קרן ממוקדת חיסכון והשקעה, המיועדת להפקדות מעבר לתקרה המוטבת בקרן המקיפה, והדגש בה הוא על ניהול הצבירה ופחות על מרכיבי ביטוח. הייחוד של מסלול יעד לפרישה 2060 הוא בכך שתמהיל ההשקעה מתעדכן אוטומטית לאורך השנים - חשיפה גבוהה לנכסי צמיחה כל עוד הפרישה רחוקה, והפחתת הסיכון בהדרגה ככל שמתקרבים לשנת היעד 2060. מאחר ששנת היעד מאוחרת, המסלול מיועד בעיקר לחוסכים צעירים יחסית בעלי טווח חיסכון ארוך מאוד, והוא נמנה עם מסלולי יעד לפרישה 2060 בקרנות הפנסיה.

מה מאפיין את המסלול?

• מנגנון מותאם גיל (Lifecycle) שמפחית את רמת הסיכון אוטומטית ככל שמתקרבים לשנת היעד 2060.
• שנת יעד מאוחרת וטווח חיסכון ארוך מאוד, ולכן בשלב הנוכחי התמהיל מוטה מאוד לרכיב צמיחה מנייתי.
• שייכות לקרן המשלימה, שמתמקדת בחיסכון והשקעה מעבר לתקרת הקרן המקיפה.
• פיזור רחב על פני שווקים, ענפים וסוגי נכסים בארץ ובחו"ל.
• פתרון "שגר ושכח" לחוסך צעיר שמעדיף שהתאמת הסיכון תתבצע באופן אוטומטי לאורך חיי החיסכון, להבדיל ממסלול מנייתי קבוע כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית מניות שבו רמת הסיכון נשארת גבוהה לאורך זמן.

מבנה ההשקעות

החיסכון במנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2060 מנוהל כתיק מפוזר שתמהילו משתנה לאורך הזמן, ובשלב הנוכחי הוא מוטה מאוד לרכיב הצומח בשל הטווח הארוך במיוחד שנותר עד שנת היעד.

• רכיב מנייתי גבוה בארץ ובחו"ל, המתאים לטווח השקעה ארוך מאוד.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני שמספק עוגן יציב יותר לתיק.
• נכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות, ככל שמתאים למדיניות המסלול.
• הקטנה הדרגתית של הרכיב המנייתי והגדלת הרכיב הסולידי ככל שמתקרבים לשנת 2060.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול יעד לפרישה צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ותוך הבנה שהתמהיל עצמו משתנה עם השנים.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, ולא לפי חודש או שנה בודדים.
• השוו מול מסלולי יעד לפרישה לאותה שנת יעד בקרנות פנסיה אחרות ולא מול מסלולים בעלי טווח שונה לחלוטין.
• זכרו שבשל ההטיה המנייתית הגבוהה, התנודתיות במסלול צפויה להיות גבוהה בשלב זה.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול, אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

מסלול מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2060 ממוקם בשלב זה בקצה הצומח של הסקאלה, בשל הטווח הארוך במיוחד שנותר עד הפרישה.

• מול מסלול בעל שנת יעד מוקדמת יותר - חשיפה מנייתית גבוהה יותר כיום ותהליך הפחתת סיכון שמתחיל מאוחר יותר.
• מול מסלול סולידי או אג"חי - חשיפה גבוהה משמעותית לרכיב הצמיחה ופוטנציאל תשואה גבוה יותר כיום.
• חוסכים צעירים המחפשים חשיפה מנייתית רחבה יכולים לשקול גם מסלול לבני 50 ומטה כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כחלופה.
• ההבדל המהותי מול מסלול קבוע הוא שכאן רמת הסיכון אינה נשארת קבועה אלא יורדת אוטומטית עם השנים.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים צעירים שמתכננים לפרוש סביב שנת 2060 ובעלי טווח חיסכון ארוך מאוד.
• מי שמעדיף מנגנון אוטומטי ולא רוצה לעבור בעצמו בין מסלולים עם השנים.
• חוסכים שמעוניינים בחשיפה מנייתית גבוהה כיום כדי לנצל את הטווח הארוך.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמרנים מאוד שמעדיפים סיכון נמוך כבר עכשיו, ללא קשר לטווח.
• חוסכים מבוגרים יותר או קרובים לפרישה, שעבורם שנת יעד מאוחרת כל כך אינה מתאימה.
• מי שמתקשה לעמוד בתנודתיות גבוהה גם בטווח הארוך.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• שנת היעד במסלול אמורה לשקף בקירוב את מועד הפרישה המתוכנן - שנת יעד 2060 מתאימה בעיקר לחוסכים צעירים יחסית.
• הקרן המשלימה ממוקדת חיסכון והשקעה, ולכן מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2060 שונה במהותו מקרן פנסיה מקיפה הכוללת כיסויי שאירים ונכות.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• מי שמתקרב לפרישה יכול לבחון מסלול לבני 60 ומעלה כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כחלופה סולידית יותר.

שאלות נפוצות