הראל פנסיה כללית אג"ח סחיר

מה מייחד את הראל פנסיה כללית אג"ח סחיר

המאפיין המרכזי של המסלול הוא ההתמקדות בנכסי אג"ח סחירים בלבד, כלומר ניירות ערך הניתנים למסחר שוטף בשוק. גישה זו מאפשרת שקיפות גבוהה של מחירי הנכסים וניהול גמיש יותר של התיק, תוך הפחתת חשיפה לתנודתיות חדה האופיינית לשוקי מניות.

מבנה ההשקעות של הראל פנסיה כללית אג"ח סחיר

תיק ההשקעות כולל שילוב של אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות בדירוגים שונים, לצד רכיב אג"ח מיועדות בהתאם להוראות הדין ורכיב מזומן לצורכי ניהול שוטף. מבנה זה מאפשר פיזור בין מנפיקים, מח"מ ורמות סיכון שונות, ומסייע בהתמודדות עם שינויים בסביבת הריבית.

יתרונות מרכזיים של המסלול

• רמת סיכון נמוכה יחסית למסלולים מנייתיים.
• השקעה בנכסים סחירים עם נזילות גבוהה.
• פיזור בין אג"ח ממשלתיות לאג"ח קונצרניות.
• מתאים לחוסכים שמרניים במסגרת פנסיה כללית.

נקודות שחשוב להביא בחשבון

• גם אג"ח חשופות לשינויים בריבית ולסיכוני אשראי.
• פוטנציאל התשואה לרוב מתון יותר ממסלולים מנייתיים.
• בתקופות של עליית ריבית שוק האג"ח עשוי להציג חולשה זמנית.

למי מתאימה הראל פנסיה כללית אג"ח סחיר

המסלול מתאים לחוסכים בעלי רגישות גבוהה לתנודתיות, לחוסכים המתקרבים לגיל פרישה, או למי שמעדיף אפיק השקעה סולידי יחסית כחלק מתכנון פנסיוני כולל. הוא יכול לשמש גם כרכיב מאזן בתוך תמהיל פנסיוני רחב יותר.