מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2035

מה זה מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2035?

מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2035 הוא מסלול השקעה מסוג יעד לפרישה (Lifecycle) שנמצא בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מנורה מבטחים. הקרן המקיפה היא מוצר פנסיוני מלא - היא נועדה להבטיח לחוסך קצבה חודשית לכל ימי חייו לאחר הפרישה, ולצדה כוללת גם כיסוי ביטוחי לשאירים ולמקרה של אובדן כושר עבודה. הייחוד של מסלול יעד לפרישה 2035 הוא בכך שתמהיל ההשקעה מתעדכן אוטומטית לאורך השנים ומפחית סיכון ככל שמתקרבים לשנת היעד. מאחר ששנת היעד 2035 נמצאת בטווח הביניים, המסלול מחזיק תמהיל מאוזן - רכיב צמיחה מנייתי לצד רכיב סולידי משמעותי. המסלול מיועד לחוסכים בגיל הביניים שצופים לפרוש סביב 2035, והוא נמנה עם מסלולי יעד לפרישה 2035 בקרנות הפנסיה.

מה מאפיין את המסלול?

• מנגנון מותאם גיל (Lifecycle) שנמצא באמצע התהליך, ולכן התמהיל בו מאוזן בין צמיחה ליציבות.
• רמת סיכון בינונית, שמתאימה לחוסך בגיל הביניים שמחפש דרך אמצע.
• שייכות לקרן הפנסיה המקיפה, הכוללת קצבה לכל החיים לצד כיסויי שאירים ונכות.
• פיזור רחב על פני נכסים מנייתיים וסולידיים בארץ ובחו"ל.
• פתרון מאוזן לחוסך שיש לו עוד שנים עד הפרישה אך הוא כבר אינו צעיר במיוחד, להבדיל ממסלול מנייתי קבוע כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית מניות שבו רמת הסיכון נשארת גבוהה לאורך זמן.

מבנה ההשקעות

החיסכון במנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2035 מנוהל כתיק מפוזר שתמהילו מאוזן, ובו רכיב צמיחה משמעותי לצד עוגן סולידי, בהתאם למספר השנים שנותר עד שנת היעד.

• רכיב מנייתי בארץ ובחו"ל לצורך צמיחה לאורך השנים שנותרו.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני שמספק עוגן יציב לתיק.
• נכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות, ככל שמתאים למדיניות המסלול.
• הקטנה הדרגתית של הרכיב המנייתי והגדלת הרכיב הסולידי ככל שמתקרבים לשנת 2035.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול יעד לפרישה צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ותוך הבנה שהתמהיל כאן מאוזן בין צמיחה ליציבות.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, ולא לפי חודש או שנה בודדים.
• השוו מול מסלולי יעד לפרישה לאותה שנת יעד בקרנות פנסיה אחרות ולא מול מסלולים בעלי טווח שונה לחלוטין.
• זכרו שבמסלול מאוזן התנודתיות והתשואה הצפויה ממוקמות בין מסלול מנייתי למסלול סולידי.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול, אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

מסלול מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2035 ממוקם באמצע סקאלת הסיכון, בין המסלולים הצומחים בעלי שנת יעד מאוחרת למסלולים הסולידיים בעלי שנת יעד קרובה.

• מול מסלול בעל שנת יעד מאוחרת יותר - חשיפה מנייתית מעט נמוכה יותר ותהליך הפחתת סיכון מתקדם יותר.
• מול מסלול בעל שנת יעד קרובה יותר - חשיפה מנייתית גבוהה יותר ופוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
• חוסכים צעירים יותר עם טווח ארוך יכולים לשקול מסלול לבני 50 ומטה כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כחלופה צומחת יותר.
• ההבדל המהותי מול מסלול קבוע הוא שכאן רמת הסיכון יורדת אוטומטית ככל שמתקרבים לשנת היעד.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בגיל הביניים שצופים לפרוש סביב שנת 2035 ומחפשים איזון בין צמיחה ליציבות.
• מי שמעדיף מנגנון אוטומטי שמפחית סיכון בהדרגה לקראת הפרישה.
• חוסכים שאינם מעוניינים בחשיפה מנייתית מלאה אך גם לא במסלול סולידי בלבד.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים מאוד בעלי טווח ארוך מאוד, שעבורם מתאים מסלול צומח יותר.
• חוסכים הקרובים מאוד לפרישה, המעדיפים מסלול סולידי בעל שנת יעד קרובה.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית מקסימלית קבועה ללא הפחתת סיכון.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• שנת היעד במסלול אמורה לשקף בקירוב את מועד הפרישה - שנת יעד 2035 מתאימה לחוסכים בגיל הביניים.
• זכרו שזוהי קרן פנסיה מקיפה - בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון, בעוד הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מהקרן עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסכים שמתקרבים יותר לפרישה יכולים לבחון מסלול לבני 60 ומעלה כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כחלופה סולידית יותר.

שאלות נפוצות