מיטב פנסיה מקיפה קיימות

מה זה מיטב פנסיה מקיפה קיימות?

מיטב פנסיה מקיפה קיימות הוא מסלול ההשקעה המנוהל בגישת השקעה אחראית בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מיטב. כקרן פנסיה מקיפה, המוצר אינו רכיב חיסכון בלבד אלא משלב שלושה רכיבים מרכזיים: צבירת חיסכון לקצבה חודשית בפרישה, ביטוח שאירים המעניק קצבה לבני המשפחה במקרה פטירה, וביטוח נכות המבטיח קצבה חודשית במקרה של אובדן כושר עבודה. במסלול מיטב פנסיה מקיפה קיימות מנוהל רכיב החיסכון תוך התחשבות בשיקולי סביבה, חברה וממשל תאגידי, המכונים שיקולי ESG. המסלול נועד לחוסכים המבקשים שהחיסכון הפנסיוני שלהם יושקע בהתאם לערכים של אחריות סביבתית וחברתית, לצד ניהול השקעות מקצועי ברמת סיכון בינונית.

מה מאפיין את המסלול?

• ניהול ההשקעות בגישת השקעה אחראית, תוך התחשבות בשיקולי סביבה, חברה וממשל תאגידי.
• שילוב של חיסכון לקצבה יחד עם כיסויי ביטוח שאירים ונכות הנגזרים מתנאי הקרן.
• העדפה של חברות העומדות בקריטריוני קיימות ואחריות, לצד פיזור השקעות.
• רמת סיכון בינונית ותמהיל מאוזן בין רכיבים שונים.
• מסלול המשתייך אל מסלול הקיימות בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים המבקשים השקעה אחראית.

מבנה ההשקעות

החיסכון במיטב פנסיה מקיפה קיימות מנוהל כתיק מפוזר, הבנוי תוך שילוב שיקולי קיימות וממשל תאגידי בבחירת הנכסים.

• רכיב מנייתי בחברות בעלות פרופיל קיימות ואחריות חברתית, לצורך פוטנציאל צמיחה.
• רכיב אג"ח ומכשירי חוב, לרבות אג"ח ירוקה במידת האפשר, לייצוב התיק.
• העדפה של נכסים העומדים בקריטריוני ESG ופחות חשיפה לתחומים שאינם תואמים.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול סיכון שוטף.

חוסכים המבקשים חשיפה מנייתית גבוהה יותר יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית מניות כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול קיימות צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולי קיימות מקבילים, ולא לפי תקופה קצרה בודדת.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לחודשים בודדים.
• זכרו שגישת ההשקעה האחראית עשויה להשפיע על מרחב ההשקעה ולכן השוו מול מסלולי קיימות דומים.
• בדקו את התשואה מול מסלולי קיימות בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• שימו לב לתמהיל ההשקעות בפועל ולרמת הסיכון הנגזרת ממנו, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב פנסיה מקיפה קיימות למסלולים אחרים הוא שילוב שיקולי הקיימות והאחריות בבחירת ההשקעות, בעוד מסלולים אחרים מתמקדים בשיקולים פיננסיים בלבד.

• מול מסלול כללי - מסלול הקיימות מוסיף שיקולי ESG אך מנוהל באופן מקצועי דומה ברמת סיכון בינונית.
• מול מסלול מנייתי - מסלול הקיימות בעל תמהיל מאוזן יותר ורכיב אג"חי מייצב.
• חוסך המעדיף ניהול לפי גיל יכול לשקול מסלול מותאם גיל כמו מסלול מגדל מקפת אישית כללי.
• הבחירה במסלול הקיימות נגזרת בעיקר מההעדפה להשקעה אחראית, לצד אופק החיסכון ורמת הסיכון.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המבקשים שהחיסכון הפנסיוני שלהם יושקע בהתאם לערכים של אחריות סביבתית וחברתית.
• מי שמייחס חשיבות לשיקולי סביבה, חברה וממשל תאגידי בניהול ההשקעות.
• חוסכים בעלי אופק חיסכון בינוני עד ארוך המחפשים שילוב של צמיחה, יציבות וערכים.

פחות מתאים ל:

• חוסכים המעדיפים שיקולים פיננסיים בלבד ללא מגבלות קיימות.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה מנייתי מקסימלי ומוכן לשאת תנודתיות גבוהה.
• חוסכים סולידיים מאוד המעדיפים חשיפה מנייתית מינימלית.

נקודות חשובות

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס וללא פגיעה בוותק ובכיסויים.
• ודאו שרמת הסיכון של המסלול תואמת את אופק החיסכון שלכם ואת רמת הסיכון הרצויה.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך המבקש חשיפה לאשראי ואג"ח יכול לבחון מסלול כמו מגדל מקפת אישית אשראי ואג"ח כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות