מור מנורה מבטחים עוקב מדדים גמיש

מה זה אומר בפועל: מור מנורה מבטחים עוקב מדדים גמיש

הבסיס של המסלול הוא מעקב אחר מדדים, לרוב באמצעות קרנות סל וקרנות מחקות. החשיפה מתקבלת לשווקים שלמים ולא באמצעות בחירת מניות בודדות. האלמנט ה"גמיש" מתבטא בכך שניתן לשלב מספר מדדים במקביל, לשנות משקל בין מניות לאג"ח, ולשנות דגש בין ישראל לחו"ל בהתאם למדיניות ההשקעה.

מבנה ההשקעות של מור מנורה מבטחים עוקב מדדים גמיש

בדרך כלל המסלול כולל תמהיל שיכול להכיל מדדי מניות בחו"ל, מדדי מניות בישראל, מדדי אג"ח ממשלתי וקונצרני, וכן רכיב נזילות קטן לניהול שוטף. החוסך אינו נדרש לבחור מדד ספציפי, אלא נהנה מתמהיל מדדי שמנוהל בצורה רציפה.

רמת סיכון ותנודתיות לאורך הזמן

רמת הסיכון במסלול זה אינה קבועה. כאשר משקל המניות גבוה יותר, התנודתיות עולה ופוטנציאל התשואה גבוה יותר בטווח הארוך. כאשר הדגש עובר לאג"ח, התנודתיות מתמתנת. לכן מדובר במסלול שמתאים בעיקר לטווח בינוני-ארוך ולא למדידה קצרה של ביצועים.

נקודות החוזקה של מור מנורה מבטחים עוקב מדדים גמיש

• פיזור רחב בין שווקים ואפיקי השקעה
• השקעה מדדית יעילה ופשוטה להבנה
• גמישות שמאפשרת התאמות לשינויים בשוק
• פתרון נוח למי שלא רוצה לבחור מדד אחד קבוע

חסרונות וסיכונים שכדאי להכיר

• לא תמיד ישיג תשואות של מסלול מנייתי טהור בתקופות חזקות
• חשיפה לירידות שוק רוחביות גם כאשר התיק מפוזר
• השפעה להחלטות הקצאה בין מדדים על הביצועים
• פחות מתאים למי שמחפש מעקב אחר מדד אחד ברור ומוגדר

למי המסלול מתאים ולמי פחות

מור מנורה מבטחים עוקב מדדים גמיש מתאים לחוסכים שמחפשים השקעה מדדית מפוזרת עם גמישות, לטווח בינוני-ארוך, ומסוגלים להתמודד עם תנודתיות. הוא פחות מתאים למי שמעדיף מסלול מנייתי אגרסיבי מאוד, מסלול סולידי במיוחד, או חשיפה קבועה למדד אחד בלבד.

מה חשוב לבדוק לפני קבלת החלטה

לפני הצטרפות למסלול, מומלץ לבדוק את רמת החשיפה למניות בתקופות שונות, את החשיפה לחו"ל ולמט"ח, את דמי הניהול ביחס למסלולים דומים, ואת עקביות ניהול ההשקעות לאורך זמן. ההחלטה עדיף שתתקבל כחלק מתכנון פיננסי כולל ולא כבחירה נקודתית.