השוואת קופות גמל לתגמולים קיימות

מה זה מסלול קיימות בקופת גמל?

מסלול קיימות הוא מסלול השקעה אחראית, שבו בחירת ההשקעות מביאה בחשבון קריטריונים סביבתיים, חברתיים וניהוליים (ESG) לצד שיקולי תשואה. הרעיון הוא להשקיע בחברות שמתנהלות באופן בר-קיימא, תוך הימנעות מענפים מסוימים.

• שילוב שיקולי ESG בבחירת ההשקעות, לצד שיקול התשואה.
• נטייה להימנע מענפים שנויים במחלוקת או פוגעניים סביבתית.
• רמת סיכון מתונה, התלויה בתמהיל הנכסים שכל קופה בוחרת.
• מאפשר השקעה התואמת ערכים אישיים מבלי לוותר על ניהול מקצועי.

למי מתאים מסלול קיימות - ולמי פחות?

המסלול מתאים בעיקר למי שחשובים לו ערכי ההשקעה האחראית. דרך מערכת ההשוואה של גמל-נט אפשר לבחון את הביצועים של כל קופה במסלול זה ולוודא שהוא עומד גם בציפיות התשואה.

• מתאים לחוסכים שמעוניינים להתאים את ההשקעה לערכים סביבתיים וחברתיים.
• מתאים למי שמחפש רמת סיכון מתונה לצד מימד אחראי.
• מתאים כחלק מתיק מגוון שמשלב גם שיקולים ערכיים.

• פחות מתאים למי שמתמקד אך ורק במקסום תשואה ללא שיקולים נוספים.
• פחות מתאים למי שמחפש חשיפה רחבה לכל ענפי השוק ללא סינון.
• מי שמעדיף מסלול כללי ללא סינון ערכי יכול לבחון את המסלול הכללי.

איך להשוות בין קופות הגמל במסלול קיימות?

מסלולי קיימות שונים זה מזה באופן יישום הקריטריונים, ולכן ההשוואה דורשת תשומת לב לפרטים.

• השוו תשואה רב-שנתית מול מסלול קיימות מקביל בקופות אחרות.
• בדקו אילו קריטריוני ESG כל קופה מיישמת בפועל ומאילו ענפים היא נמנעת.
• שקללו את דמי הניהול, שמשפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• בחנו את תמהיל הנכסים ואת רמת הסיכון הנגזרת ממנו.
• אפשר לעיין גם בריכוז מסלולי התגמולים והפיצויים כדי לראות הבדלים בגישה בין המסלולים.

נקודות חשובות וסיכונים

• הגדרות הקיימות אינן אחידות; כל גוף עשוי ליישם אותן אחרת.
• סינון ענפים מסוים עשוי להשפיע על הפיזור ועל פוטנציאל התשואה.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות ככלי השוואה בלבד.
• מעבר בין מסלולים באותה קופת גמל אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק.
• למי שמחפש איזון בין סיכון לתשואה אפשר לבחון גם מסלול משולב סחיר לצד שיקולי הקיימות.

שאלות נפוצות על מסלול קיימות בקופת גמל לתגמולים ופיצויים