מיטב גמל קיימות

מה זה מיטב גמל קיימות?

מיטב גמל קיימות הוא מסלול השקעה בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של מיטב. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד לצד כספי הפיצויים, והבחירה במסלול קובעת כיצד יושקע אותו חיסכון. מסלול קיימות הוא מסלול השקעה אחראית המשלב שיקולי סביבה, חברה וממשל תאגידי (ESG) בתהליך בחירת ההשקעות, לצד שיקולי תשואה וסיכון רגילים. מדובר במסלול מעורב בעל רמת סיכון בינונית, המכוון לחוסכים המבקשים להשקיע בהתאם לערכים של קיימות לצד פוטנציאל תשואה. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס, כך שהחוסך יכול להתאים את מיטב גמל קיימות לצרכיו ולאופק החיסכון שלו לאורך זמן.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול השקעה אחראית המשלב שיקולי סביבה, חברה וממשל תאגידי (ESG).
• אופי מעורב המשלב רכיב מנייתי ורכיב אג"ח, בעל רמת סיכון בינונית.
• סינון ובחירת השקעות בהתאם לקריטריונים של קיימות לצד שיקולי תשואה.
• פיזור בין אפיקי השקעה, ענפים ומנפיקים העומדים בקריטריונים של המסלול.
• מתאים כליבה ערכית לצד מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים לחוסכים המבקשים תיק בעל אופי מעורב.

מבנה ההשקעות

החיסכון במיטב גמל קיימות מנוהל כתיק מעורב המשלב שיקולי ESG בבחירת הנכסים, כשהמסלול מאזן בין רכיב מנייתי לרכיב חוב.

• רכיב מנייתי בחברות העומדות בקריטריונים של קיימות וממשל תאגידי.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני המספק יציבות ותשואה שוטפת.
• סינון השקעות בהתאם לשיקולי סביבה, חברה וממשל תאגידי.
• פיזור בין ענפים ומנפיקים לצורך ניהול סיכונים ושמירה על קריטריוני המסלול.

חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית גבוהה יותר יכולים לבחון את מסלול מניות סחיר בקופות הגמל לתגמולים כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של המסלול צריכה להיעשות מול מסלולים מעורבים מקבילים בעלי אופי דומה, תוך מודעות לכך שהסינון הערכי עשוי להשפיע על הרכב התיק.

• השוו את התשואה למסלולים מעורבים ומסלולי קיימות מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שמדובר במסלול מעורב, ולכן צפויה תנודתיות בינונית.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב שהקריטריונים של קיימות משפיעים על אוניברס ההשקעה ועל הרכב התיק.
• לשם השוואה בדקו גם את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי סולידי יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב גמל קיימות למסלולים אחרים הוא שילוב שיקולי הסביבה, החברה והממשל התאגידי בתהליך בחירת ההשקעות, לצד אופי מעורב מאוזן.

• מול מסלולים מנייתיים - מסלול זה מאוזן יותר ובעל תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלולים מעורבים רגילים - מסלול זה כולל סינון ערכי לפי קריטריוני ESG.
• פרטים נוספים על המסלול מרוכזים בעמוד מסלול קיימות בקופות הגמל לתגמולים, המשלב שיקולי סביבה וחברה.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון, מרמת הסיכון ומהעדפות הערכיות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המבקשים להשקיע בהתאם לערכים של קיימות וממשל תאגידי.
• מי שמחפש איזון בין פוטנציאל צמיחה ליציבות בתיק מעורב.
• חוסכים בעלי אופק חיסכון בינוני עד ארוך המעדיפים תנודתיות מתונה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים מאוד המבקשים תנודתיות נמוכה ככל האפשר.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית מקסימלית ללא סינון ערכי.
• מי שמעדיף אוניברס השקעה רחב ככל האפשר ללא מגבלות קיימות.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• גם מסלול מעורב זה אינו חסר סיכון, וערך התיק עשוי לרדת בתקופות מסוימות.
• הסינון לפי קריטריוני קיימות מצמצם את אוניברס ההשקעה ועשוי להשפיע על הרכב התיק.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות