כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- פוליסות חסכון
- גילאי 60 ומעלה
פוליסת חיסכון - מסלול תלוי-גיל לגילאי 60 ומעלה
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג גילאי 60 ומעלה וסוג הקופה שלהם הינה פוליסות חסכון. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
בעמוד זה מרוכזות פוליסות החיסכון במסלול תלוי-גיל לגילאי 60 ומעלה, עם השוואה לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול ברירת המחדל לחוסכים בגיל הפרישה, שמנוהל בגישה שמרנית ומעמיד את שמירת ההון לפני הצמיחה. רוב הכסף מושקע באפיקים יציבים, והחשיפה למניות מצומצמת כדי להגן על הצבירה מירידות חדות. הפוליסה היא מכשיר חיסכון נזיל, ללא הגבלת סכום הפקדה, שמאפשר מעבר בין מסלולים בלי אירוע מס. הנתונים נשענים על דיווחי חברות הביטוח.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול תלוי-גיל לגילאי 60 ומעלה בפוליסת חיסכון?
בגילאי 60 ומעלה פועל מסלול ברירת מחדל שמרני, שבו עיקר התיק מנוהל באפיקים סולידיים והרכיב המנייתי נמוך. בשלב זה אופק החיסכון קצר יותר וההון שנצבר משמעותי, ולכן המודל מעדיף יציבות על פני סיכון. מטרת המסלול היא להבטיח שירידה בשוק לא תפגע בצורה חדה בכסף שכבר נצבר. למי שמעדיף לבחור מסלול בעצמו במקום ברירת מחדל, כדאי לסקור את החלופות בעמוד פוליסת החיסכון.
- עיקר התיק באפיקים סולידיים, עם חשיפה מנייתית נמוכה ומבוקרת.
- השיוך לפי גיל שומר על רמת סיכון נמוכה המתאימה לגיל הפרישה.
- הוא מיועד לחוסכים מבוגרים שעבורם שמירת ההון חשובה מצמיחה.
- הכסף נזיל וזמין למשיכה בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווח.
למי מתאים מסלול תלוי-גיל לגילאי 60 ומעלה - ולמי פחות?
גם בגיל הפרישה לא כל החוסכים זהים, ולכן כדאי להתאים את המסלול לצרכים האישיים. בעזרת מחשבון ההשוואה לפוליסות חיסכון ניתן לראות כיצד כל חברה מנהלת את הרכיב הסולידי בקבוצה זו.
- מתאים לחוסכים בני 60 ומעלה שרוצים לשמר את ההון שצברו.
- מתאים למי שמתכנן למשוך את הכסף בטווח הקרוב ומעדיף יציבות.
- מתאים כעוגן שמרני בתיק החיסכון בגיל הפרישה.
- פחות מתאים לחוסכים שעדיין מעוניינים בצמיחה ומוכנים לתנודתיות.
- פחות מתאים למי שמייעד את הכסף להורשה ולא יזדקק לו בעצמו.
- מי שמעוניין ברכיב צומח קטן יבחן את המסלול המשולב הסחיר כחלופה מאוזנת יותר.
איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול תלוי-גיל לגילאי 60 ומעלה?
ההשוואה צריכה להעמיד זו מול זו את אותה קבוצת גיל בלבד, אחרת רמות הסיכון לא תהיינה דומות.
- השוו תשואה מצטברת לאורך 3 ו-5 שנים בין החברות באותה קבוצת גיל.
- ודאו שאתם משווים מסלול גילאי 60 ומעלה ולא מסלול של קבוצה צעירה יותר.
- חשבו את השפעת דמי הניהול מהצבירה, שמשקלם גדול דווקא כשהתשואות מתונות.
- בדקו את אחוז החשיפה המנייתית הנמוכה בפועל, שמשתנה בין החברות.
- מי שמחפש מסלול עוקב מדדים יבדוק גם את המסלול עוקב מדדי המניות, בהתאם לרמת הסיכון הרצויה.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- גם מסלול שמרני חשוף לתנודות, ובמיוחד כשעולה הריבית ומחירי האג"ח יורדים.
- החשיפה המנייתית הנמוכה מצמצמת את הסיכון אך גם את פוטנציאל התשואה.
- היעדר תקרת הפקדה מאפשר להפקיד סכומים גדולים, אך יש לוודא התאמה לצרכי הנזילות.
- תשואות העבר אינן ערובה לתשואה עתידית ומשמשות לצורכי השוואה בלבד.
- אפשר לבחון כיצד גופים כמו מגדל מנהלים את המסלול השמרני בקבוצה זו מול המתחרים.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול תלוי-גיל לגילאי 60 ומעלה בפוליסת חיסכון
מה זה המודל תלוי-גיל בפוליסת חיסכון?
זהו מודל שבו רמת הסיכון נקבעת לפי גיל החוסך. ככל שמתבגרים, החשיפה המנייתית פוחתת כדי להגן על הצבירה. בגילאי 60 ומעלה הניהול שמרני, עם דגש על שמירת ההון ויציבות לקראת השימוש בכסף.
למי מתאים מסלול תלוי-גיל לגילאי 60 ומעלה?
הוא מתאים לחוסכים בני 60 ומעלה שרוצים לשמר את ההון שצברו ולמי שמתכנן למשוך את הכסף בטווח הקרוב. פחות מתאים למי שמחפש צמיחה משמעותית או למי שמייעד את הכסף להורשה לטווח ארוך.
איך משווים בין פוליסות חיסכון במסלול גילאי 60 ומעלה?
משווים את אותה קבוצת גיל בין החברות לפי תשואה לאורך כמה שנים, משקללים את דמי הניהול מהצבירה ובודקים את החשיפה המנייתית הנמוכה בפועל. כלי ההשוואה בעמוד מציג את הנתונים זה לצד זה.
מהי רמת הסיכון במסלול גילאי 60 ומעלה?
רמת הסיכון נמוכה. עיקר התיק באפיקים סולידיים והחשיפה המנייתית מצומצמת, ולכן התנודתיות מתונה. עם זאת, גם מסלול שמרני חשוף לתנודות מסוימות, במיוחד בתקופות של שינויי ריבית.
איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?
דמי הניהול נגבים מהצבירה ונגרעים מהתשואה נטו מדי שנה. במסלול שמרני שבו התשואות מתונות, משקלם של דמי הניהול בתוצאה הסופית גדול במיוחד, ולכן חשוב להשוות אותם בקפידה בין החברות.
האם הכסף בפוליסת חיסכון נזיל?
כן. ניתן למשוך את הכסף מפוליסת החיסכון בכל עת, ללא קנס יציאה וללא תקופת חסימה. במשיכה משולם מס רווחי הון על הרווח הריאלי שנצבר.
האם מעבר בין מסלולים בפוליסת חיסכון חייב במס?
לא. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה פוליסה אינו אירוע מס, ולכן ניתן לעבור ממסלול תלוי-גיל למסלול אחר בלי לשלם מס על הרווח שנצבר עד למעבר.
האם יש הגבלה על סכום ההפקדה בפוליסת חיסכון?
לא. בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גבוהים. זהו יתרון גם לחוסכים מבוגרים שרוצים להפקיד סכום משמעותי ולנהל אותו בצורה שמרנית.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר מתארות ביצועים בתקופה מסוימת ומשמשות להשוואה בלבד. אין בהן הבטחה לתוצאה זהה בעתיד, שכן שוק ההון תנודתי מטבעו, גם במסלול שמרני.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.