פוליסת חיסכון - מסלול לבני 50 ומטה

מה זה מסלול לבני 50 ומטה בפוליסת חיסכון?

מסלול לבני 50 ומטה הוא מסלול תלוי-גיל המהווה ברירת מחדל לחוסכים צעירים יחסית. ההיגיון מאחוריו הוא מודל מחזור החיים: ככל שאופק החיסכון ארוך יותר, ניתן להגדיל את הרכיב המנייתי וליהנות מפוטנציאל צמיחה גבוה יותר, מתוך הנחה שיש מספיק שנים להתאושש מירידות בשוק. לכן מסלול זה נוטה להיות צומח ואגרסיבי יחסית, עם חשיפה מנייתית רחבה. מאחר שמדובר בפוליסת חיסכון, הכסף נזיל, אין תקרת הפקדה, וניתן לעבור למסלול שמרני יותר עם השנים בלי אירוע מס. בכלי ההשוואה אפשר לראות כיצד נראות הפוליסות השונות במסלול זה.

למי מתאים המסלול לבני 50 ומטה - ולמי פחות?

• חוסכים צעירים עם אופק השקעה ארוך שיכולים לספוג תנודתיות לאורך זמן.
• מי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה ומבין שהרכיב המנייתי הוא מנוע התשואה.
• חוסכים שמעדיפים מסלול ברירת מחדל מותאם-גיל בלי לבחור הרכב בעצמם.

• מי שמתקרב למשיכת הכסף בטווח של שנה-שנתיים ועדיף לו מסלול סולידי.
• חוסכים שמרניים שמתקשים עם ירידות חדות בערך החיסכון.
• בני 50 ומעלה, שעבורם מתאים יותר מסלול תלוי-גיל מבוגר ושמרני יותר.

איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול לבני 50 ומטה?

השוואה נכונה מסתכלת על מגמה רב-שנתית וביחס לסיכון. אפשר לפתוח בעמוד פוליסות החיסכון ולהבין את מבנה המוצר, ולאחר מכן לצמצם לפי המסלול בכלי ההשוואה של גמל.נט ולבחון את כלל הפוליסות.

• בדקו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים, שמשקפת מסלול צומח טוב יותר מתקופה קצרה.
• השוו מסלול תלוי-גיל זה מול מסלולים מקבילים באותה קבוצת גיל בלבד.
• שקללו את דמי הניהול, שנגרעים מהתשואה נטו לאורך כל שנות החיסכון.
• בחנו את רמת החשיפה המנייתית ואת מדדי הסיכון של כל פוליסה.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית, אלא משמשות ככלי השוואה בלבד.
• מסלול צומח עשוי לרשום שנים שליליות, ולכן הוא מתאים בעיקר לאופק ארוך.
• בפוליסת חיסכון הכסף נזיל וניתן לעבור בין מסלולים בלי אירוע מס, כך שאפשר לעבור למסלול שמרני יותר ככל שמתקרבים לשימוש בכסף.
• מי שמעדיף חשיפה ממוקדת יבחן מסלול מניות בפוליסת חיסכון, ובין הגופים אפשר לבדוק את ההיצע של מגדל.

שאלות נפוצות על מסלול לבני 50 ומטה בפוליסת חיסכון