פוליסת חיסכון - מסלול קיימות

מה זה מסלול קיימות בפוליסת חיסכון?

מסלול קיימות מנהל את ההשקעה לפי עקרונות ESG - איכות סביבה (Environmental), אחריות חברתית (Social) וממשל תאגידי (Governance). הגוף המנהל מסנן או משקלל את ההשקעות כך שיעדיף חברות בעלות התנהלות אחראית, ולעיתים נמנע מענפים שנויים במחלוקת כמו דלקים מזהמים או טבק. מבחינת רמת הסיכון מדובר במסלול מנוהל בעל אופי מעורב-מתון, שחשוף לשוק ההון אך עם תמהיל שונה מהמסלול הכללי. בפוליסת חיסכון, שהיא מכשיר נזיל וללא תקרת הפקדה, המסלול מתאים למי שמבקש שהחיסכון שלו ישקף את ערכיו לצד יעד התשואה.

למי מתאים מסלול קיימות - ולמי פחות?

• חוסכים שמעוניינים שהכסף שלהם יושקע בחברות בעלות התנהלות סביבתית וחברתית אחראית.
• מי שמאמין שניהול תאגידי תקין מפחית סיכונים ארוכי טווח בתיק.
• חוסכים בעלי אופק בינוני-ארוך שמוכנים לתנודתיות מתונה תמורת חשיפה לשוק.

• מי שמעוניין אך ורק בתשואה מרבית ללא שיקולים ערכיים בבחירת ההשקעות.
• חוסכים שזקוקים לכספם בטווח קצר מאוד ואינם יכולים לספוג ירידות שוק.
• מי שמעדיף חשיפה רחבה ככל האפשר לכל הענפים, כולל אלה שמסלול קיימות מסנן.

איך להשוות בין פוליסות חיסכון במסלול קיימות?

• בדקו את מדיניות ה-ESG של כל פוליסה - אילו ענפים מסוננים ואיך נבחרות החברות.
• השוו תשואות על פני 3 ו-5 שנים מול מסלול כללי, כדי לראות את עלות או יתרון הגישה הערכית.
• בחנו את רמת החשיפה המנייתית, המשפיעה ישירות על התנודתיות.
• שקללו את דמי הניהול, שלעיתים גבוהים מעט יותר במסלולים מנוהלים תמטיים.

נקודות חשובות וסיכונים במסלול קיימות

• הסינון הענפי עשוי להגביל פיזור ולגרום לתשואה שונה מהמסלול הכללי, לטוב או לרע.
• אין הגדרה אחידה ל-ESG, ולכן שתי פוליסות קיימות עשויות להחזיק בחברות שונות מאוד.
• בפוליסת חיסכון ניתן לעבור מהמסלול ואליו ללא אירוע מס ובלי לפגוע ברצף החיסכון.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית והן כלי השוואה בלבד.

שאלות נפוצות על מסלול קיימות בפוליסות חיסכון