מנורה מבטחים פוליסת חיסכון קיימות

מה זה מנורה מבטחים פוליסת חיסכון קיימות?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון קיימות הוא מסלול במסגרת פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל שמנפיקה חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת חיסכון, אין תקרת הפקדה שנתית, הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס. בעת המשיכה חל מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.

הייחוד של המסלול נובע מאופיו ה"קיימות" (ESG) - מסלול שמשקיע בהתאם לעקרונות של אחריות סביבתית, חברתית וממשל תאגידי תקין, ומשלב שיקולי השקעה אחראית בבחירת הנכסים. בכך הוא מאפשר לחוסך ליהנות מחשיפה לשווקים תוך התאמה לערכים של השקעה בת קיימא.

רמת הסיכון במסלול בינונית, והוא משלב פוטנציאל צמיחה עם פיזור נכסים, תוך מיון ההשקעות לפי קריטריונים של קיימות. כך נשמר איזון בין מטרות פיננסיות לבין שיקולים סביבתיים וחברתיים לאורך זמן.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול בנוי סביב עקרונות של השקעה אחראית וקיימות, ואלה מאפייניו המרכזיים:

• אופי קיימות (ESG): ההשקעות נבחנות לפי קריטריונים סביבתיים, חברתיים וממשל תאגידי.
• השקעה אחראית: מיון נכסים בהתאם לעקרונות של השקעה בת קיימא לצד שיקולים פיננסיים.
• רמת סיכון בינונית: איזון בין פוטנציאל צמיחה לבין פיזור וניהול סיכונים.
• נזילות מלאה: ניתן למשוך כספים בכל עת בכפוף למס רווחי הון על הרווח בלבד.
• מעבר ללא מס: אפשרות לעבור למסלול כללי בפוליסות חיסכון או למסלול אחר ללא אירוע מס.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול נשען על תמהיל מפוזר הממוין לפי קריטריונים של קיימות:

• סינון ESG: ההשקעות נבחנות לפי קריטריונים סביבתיים, חברתיים וממשל תאגידי.
• רכיב מנייתי: חשיפה למניות של חברות העומדות בעקרונות הקיימות לצורך צמיחה.
• רכיב חוב: שילוב איגרות חוב לאיזון ויציבות בתוך מסגרת ההשקעה האחראית.
• פיזור נכסים: פיזור על פני אפיקים שונים לניהול סיכונים תוך שמירה על עקרונות הקיימות.
• חלופה ממוקדת מניות: מי שמחפש חשיפה מנייתית רחבה יכול לבחון מסלול מניות בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של מנורה מבטחים פוליסת חיסכון קיימות צריכה להיעשות בהתאם לאופיו ולמאפייני ההשקעה האחראית:

• אופק ארוך: בוחנים תשואות לאורך שנים ולא לפי תקופה בודדת קצרה.
• השוואה לקבוצה דומה: כדאי להשוות למסלולי קיימות ולמסלולים מאוזנים בעלי רמת סיכון דומה.
• תשואה מול סיכון: בוחנים את היחס בין התשואה לתנודתיות בהתאם לרמת הסיכון הבינונית.
• שילוב ערכים וביצועים: בודקים כיצד עקרונות הקיימות משתלבים עם התוצאה הפיננסית.
• עלויות: דמי הניהול משפיעים על התשואה נטו ויש להביאם בחשבון.
• נקודת ייחוס: כדי להעריך את רמת הסיכון כדאי להשוות גם למסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון בעל אופי שונה.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומו של המסלול, כדאי להשוותו לחלופות אחרות בפוליסת החיסכון:

• מול מסלול כללי: מסלול הקיימות ממיין השקעות לפי קריטריונים סביבתיים וחברתיים, לעומת תמהיל כללי רגיל.
• מול מסלול מנייתי: רמת הסיכון כאן בינונית ומפוזרת יותר מאשר במסלול מנייתי מרוכז.
• ייחוד ערכי: המסלול מאפשר חשיפה לשווקים תוך התאמה לערכים של השקעה אחראית.
• התאמה לפרופיל סיכון: המסלול מתאים לחוסכים בעלי רמת סיכון בינונית, כמקובל בפוליסות חיסכון מאוזנות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים המעוניינים לשלב ערכים של קיימות והשקעה אחראית בחיסכון שלהם.
• חוסכים בעלי רמת סיכון בינונית המחפשים איזון בין צמיחה לפיזור.
• מי שמעוניין במכשיר נזיל וגמיש ללא תקרת הפקדה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים מאוד המחפשים שמירה מרבית על הקרן עם תנודתיות נמוכה במיוחד.
• מי שמעדיף להתמקד אך ורק במקסום תשואה ללא שילוב שיקולי קיימות.

נקודות חשובות

• אופי קיימות (ESG): ההשקעות ממוינות לפי קריטריונים סביבתיים, חברתיים וממשל תאגידי.
• רמת סיכון בינונית: איזון בין פוטנציאל צמיחה לבין פיזור וניהול סיכונים.
• נזילות: ניתן למשוך כספים בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין הגבלה שנתית על סכום ההפקדה.
• חלופה סולידית: מי שמחפש דגש על אפיקי חוב יכול לבחון מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות