השוואת קופות גמל להשקעה מסלול מניות - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג מניות וסוג הקופה שלהם הינה קופת גמל להשקעה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

דף זה מרכז את כל קופות הגמל להשקעה במסלול המנייתי ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול אגרסיבי עם חשיפה גבוהה לשוק המניות, שמכוון לפוטנציאל צמיחה גבוה לאורך זמן בתמורה לתנודתיות גבוהה יותר. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית ומשמשים להשוואה בלבד.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול מניות בקופת גמל להשקעה?

מסלול מניות הוא מסלול השקעה שבו עיקר הכספים מושקעים בשוק המניות, בישראל ובחו"ל, מתוך שאיפה להשיג תשואה גבוהה לאורך זמן. מאחר שקופת גמל להשקעה היא חיסכון נזיל הניתן למשיכה בכל עת, חשוב להבין שהמסלול הזה מתאים בעיקר לטווחי השקעה ארוכים שבהם ניתן לספוג תנודות.

עיקר החשיפה היא לשוק המניות, ולכן פוטנציאל התשואה גבוה יותר ממסלולים סולידיים.
התנודתיות גבוהה, וייתכנו ירידות חדות בערך החיסכון בתקופות מסוימות.
המסלול מיועד בעיקר לחיסכון לטווח ארוך, שבו יש זמן להתאושש מירידות.
למרות אופיו האגרסיבי, הכסף נשאר נזיל וכפוף לתקרת ההפקדה השנתית.

למי מתאים מסלול מניות - ולמי פחות?

המסלול מתאים לחוסכים שמחפשים צמיחה ומוכנים לתנודתיות, אך אינו מתאים לכל מטרה. כדאי להתחיל בהשוואת המסלולים בגמל-נט להשקעה ולבחון את פרופיל הסיכון שמתאים לכם.

מתאים לחוסכים לטווח ארוך שיכולים להשאיר את הכסף שנים רבות.
מתאים למי שמוכן לספוג תנודתיות גבוהה בתמורה לפוטנציאל צמיחה.
מתאים למי שמבין שהמסלול עשוי לרשום תשואה שלילית בשנים מסוימות.

פחות מתאים למי שצפוי למשוך את הכסף בטווח הקרוב.
פחות מתאים לחוסכים שמתקשים לספוג ירידות בערך החיסכון.
מי שמחפש יציבות גבוהה יותר יבחן את המסלול הסולידי של אג"ח ממשלות.

איך להשוות בין קופות הגמל להשקעה במסלול מניות?

במסלול מנייתי ההבדלים בין הקופות עשויים להיות גדולים, ולכן חשוב להשוות לעומק ולא רק לפי שם המסלול.

בדקו תשואה על פני 5 שנים ויותר, כדי לראות התנהגות לאורך מחזור שוק מלא.
בחנו את החשיפה הגאוגרפית והענפית, שכן ההרכב המנייתי משתנה בין הקופות.
שקללו את דמי הניהול, שמצטברים גם כאשר התשואה גבוהה.
שימו לב לתנודתיות ההיסטורית, ולא רק לתשואה הממוצעת.
אפשר להשוות גם מול מסלול מניות ממוקד כמו המסלול העוקב אחר מדד S&P 500 כדי להבין את החלופות.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

מסלול מניות תנודתי במיוחד ועלול לרשום ירידות חדות בתקופות של משבר בשוק ההון.
בטווח קצר התוצאה אינה צפויה, ולכן המסלול פחות מתאים לכסף שתזדקקו לו בקרוב.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
אפשר לבחון את ההיצע של גופים כמו אלטשולר שחם ולהשוות בין המסלולים המנייתיים שלהם.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול מניות בקופת גמל להשקעה

מהו מסלול מניות בקופת גמל להשקעה?

זהו מסלול אגרסיבי שבו עיקר הכספים מושקעים בשוק המניות בישראל ובחו"ל, מתוך שאיפה לתשואה גבוהה לאורך זמן. בתמורה לפוטנציאל הצמיחה, המסלול חשוף לתנודתיות גבוהה ולירידות אפשריות.

למי מתאים מסלול מניות?

הוא מתאים לחוסכים לטווח ארוך שמוכנים לספוג תנודתיות בתמורה לפוטנציאל צמיחה. פחות מתאים למי שצפוי למשוך את הכסף בקרוב או למי שמתקשה לספוג ירידות בערך החיסכון.

איך משווים בין קופות גמל להשקעה במסלול מניות?

בודקים תשואה על פני 5 שנים ויותר, בוחנים את החשיפה הגאוגרפית והענפית של כל קופה, ומשקללים את דמי הניהול ואת התנודתיות ההיסטורית. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס גמל-נט, מסייעת בכך.

מהי רמת הסיכון במסלול מניות?

רמת הסיכון גבוהה. החשיפה הגבוהה למניות הופכת את המסלול לתנודתי, והוא עלול לרשום תשואה שלילית בתקופות של משבר. בתמורה לסיכון, פוטנציאל התשואה ארוכת הטווח גבוה יותר.

איך דמי הניהול משפיעים על מסלול מנייתי?

דמי הניהול נגרעים מהתשואה נטו מדי שנה, גם כשהתשואה גבוהה. לאורך שנים רבות, שבהן הצבירה גדלה, הפרש בדמי הניהול בין הקופות עשוי להצטבר לסכום ניכר, ולכן כדאי להשוות אותו.

האם אפשר למשוך את הכסף מקופת גמל להשקעה בכל עת?

כן. קופת גמל להשקעה נזילה גם במסלול מנייתי, והכספים ניתנים למשיכה בכל עת. עם זאת, בגלל התנודתיות, משיכה בתקופת ירידות עלולה לקבע הפסד, ולכן חשוב להתאים את המסלול לטווח ההשקעה.

מהי תקרת ההפקדה השנתית בקופת גמל להשקעה?

החוק קובע תקרת הפקדה שנתית לכל אדם, המתעדכנת מעת לעת. התקרה חלה על סך ההפקדות לכל קופות הגמל להשקעה של אותו אדם יחד, ולא על כל מסלול או קופה בנפרד.

האם כדאי מסלול מניות לחיסכון קצר טווח?

בדרך כלל לא. בטווח קצר התנודתיות עלולה להוביל לירידה בערך הכסף בדיוק כשתזדקקו לו. מסלול מניות מתאים יותר לחיסכון לטווח ארוך, שבו יש זמן להתאושש מירידות זמניות.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק המניות תנודתי במיוחד, וביצועים חזקים בעבר אינם ערובה לתוצאה דומה בעתיד.