השוואת קופות גמל להשקעה אג"ח סחיר - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג מסלול אג"ח סחיר וסוג הקופה שלהם הינה קופת גמל להשקעה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

דף זה מרכז את כל קופות הגמל להשקעה במסלול אג"ח סחיר ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול סולידי שמשקיע באגרות חוב הנסחרות בבורסה, ולכן הוא נהנה מנזילות מסחר וגם חשוף לתנודות מחיר שוטפות. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול אג"ח סחיר בקופת גמל להשקעה?

מסלול אג"ח סחיר הוא מסלול סולידי המשקיע באגרות חוב הנסחרות בבורסה, ממשלתיות וקונצרניות. בשונה מאג"ח לא סחיר, ניירות אלה ניתנים לקנייה ולמכירה בשוק, ולכן מחירם משתנה באופן שוטף בהתאם לריבית ולביקושים. קופת הגמל להשקעה נשארת נזילה גם במסלול הזה, שמתאים לגרעין סולידי של החיסכון.

ההשקעה מתבצעת באגרות חוב סחירות, ולכן המחירים משתנים בהתאם לשוק.
המסלול סולידי באופיו, אך אינו חסר תנודתיות בגלל רגישותו לריבית.
אין רכיב מנייתי, ולכן רמת הסיכון נמוכה ממסלול מנייתי.
המסלול שומר על נזילות קופת הגמל להשקעה וכפוף לתקרת ההפקדה השנתית.

למי מתאים מסלול אג"ח סחיר - ולמי פחות?

המסלול מתאים למי שמחפש סולידיות עם רגישות מסוימת לשוק, אך לא לכל מטרה. אפשר להתחיל בהשוואת המסלולים השונים בגמל-נט להשקעה ולמצוא את ההתאמה הנכונה.

מתאים לחוסכים שמעדיפים מסלול סולידי בלי חשיפה למניות.
מתאים למי שרוצה רכיב אג"ח סחיר כחלק מתמהיל מאוזן.
מתאים לטווחי חיסכון בינוניים שבהם חשובה שמירה יחסית על הערך.

פחות מתאים למי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה כמו במסלול מנייתי.
פחות מתאים למי שרגיש מאוד גם לתנודות הקטנות שנובעות משינויי ריבית.
מי שמחפש מסלול סולידי מאוד עם תנודתיות נמוכה במיוחד יבחן את המסלול הכספי השקלי.

איך להשוות בין קופות הגמל להשקעה במסלול אג"ח סחיר?

בין הקופות יש הבדלים בהרכב האג"ח ובמשך החיים הממוצע, ולכן כדאי לבחון כמה פרמטרים.

בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, כדי לראות התנהגות בסביבות ריבית שונות.
בחנו את היחס בין אג"ח ממשלתי לאג"ח קונצרני בכל מסלול.
שימו לב למשך החיים הממוצע, שמשפיע על הרגישות לשינויי ריבית.
שקללו את דמי הניהול, שמשקלם גדל כשהתשואה הצפויה מתונה.
אפשר להשוות גם מול מסלול הכולל אשראי ואג"ח כמו מסלול האשראי והאג"ח כדי לראות את ההרכב הרחב יותר.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

אג"ח סחיר רגיש לשינויי ריבית, ועליית ריבית עשויה להוריד את מחירי האגרות בתיק.
אג"ח קונצרני נושא גם סיכון אשראי, אם המנפיק מתקשה לעמוד בהתחייבויותיו.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
אפשר לבחון את ההיצע של גופים כמו כלל ולהשוות בין מסלולי האג"ח הסחיר שלהם.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול אג"ח סחיר בקופת גמל להשקעה

מהו מסלול אג"ח סחיר בקופת גמל להשקעה?

זהו מסלול סולידי המשקיע באגרות חוב הנסחרות בבורסה, ממשלתיות וקונצרניות. מכיוון שהאגרות סחירות, מחירן משתנה באופן שוטף בהתאם לריבית ולביקושים בשוק, ולכן יש בו תנודתיות מסוימת.

למי מתאים מסלול אג"ח סחיר?

הוא מתאים למי שמעדיף מסלול סולידי בלי חשיפה למניות, ולמי שרוצה רכיב אג"ח כחלק מתמהיל מאוזן. פחות מתאים למי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה או למי שרגיש מאוד לכל תנודה.

איך משווים בין קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח סחיר?

בודקים תשואה לאורך כמה שנים, את היחס בין אג"ח ממשלתי לקונצרני, את משך החיים הממוצע ואת דמי הניהול. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מרכזת את הנתונים הללו.

מהי רמת הסיכון במסלול אג"ח סחיר?

רמת הסיכון נמוכה עד בינונית. אין חשיפה למניות, אך קיים סיכון ריבית, שכן מחירי האג"ח הסחיר משתנים בהתאם לריבית. אג"ח קונצרני מוסיף גם סיכון אשראי מסוים.

איך דמי הניהול משפיעים על מסלול אג"ח סחיר?

דמי הניהול נגרעים מהתשואה נטו בכל שנה. במסלול סולידי שבו התשואה הצפויה מתונה, משקלם של דמי הניהול גדל יחסית, ולכן הפרש קטן ביניהם עשוי להשפיע על התוצאה לאורך זמן.

האם אפשר למשוך את הכסף מקופת גמל להשקעה בכל עת?

כן. קופת גמל להשקעה נזילה גם במסלול אג"ח סחיר, והכספים ניתנים למשיכה בכל עת. משיכה הונית כרוכה במס רווחי הון, ובגיל פרישה ניתן להמיר את הצבירה לקצבה פטורה ממס.

מהי תקרת ההפקדה השנתית בקופת גמל להשקעה?

החוק קובע תקרת הפקדה שנתית לכל אדם, המתעדכנת מעת לעת. התקרה חלה על סך ההפקדות לכל קופות הגמל להשקעה של אותו אדם יחד, ולא על כל קופה בנפרד.

מה ההבדל בין אג"ח סחיר לאג"ח לא סחיר?

אג"ח סחיר נסחר בבורסה ומחירו משתנה באופן שוטף, ואילו אג"ח לא סחיר אינו נסחר בשוק ושערוכו שונה. מסלול אג"ח סחיר נהנה משקיפות מחיר אך חשוף יותר לתנודות יומיות.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. תשואת אג"ח סחיר תלויה בעיקר בסביבת הריבית, וביצועי עבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.